あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行が法人向けに提供しているビジネスローンであり、このあんしんワイドの評判・口コミを集めました。
評判・口コミの分析結果としては、あんしんワイドは創業直後の起業家に1番支持されているビジネスローンであり、おすすめできるという結果になりました。
総合評価:( 9.5点 )
— 総合評価の内訳 —
- 融資速度 :( 8/10 )
- 融資限度額 :( 9/10 )
- 金利 :( 10/10 )
- 申込のしやすさ:( 10/10 )
- 口コミ評判 :( 10/10 )
- 私の感想 :( 10/10 )
当サイトの評価基準
当サイトでは、次の基準に基づき各社のビジネスローンを評価しています。
指標 | 評価内容 |
---|---|
融資速度 | 申請~入金までの早さ。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、入金までの時間が早いほど高評価とする。 |
融資限度額 | ビジネスローンの融資限度額。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、融資限度額が高いほど高評価とする。ただし、担保とのバランスを考慮する。 |
金利(年利) | ビジネスローンの金利。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、金利が低いほど高評価とする。 |
申込のしやすさ | ビジネスローンの申込のしやすさ。申込手続や必要書類数が少なく、審査時間が短いほど「申込しやすい」とする。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、ビジネスローンが使いやすいほど高評価とする。 |
口コミ評判 | 利用者の口コミ・評判。評判が良いほど高評価とする。ただし、明らかに事実に反する・偏向のある口コミは評価対象から除外する。 |
私の感想 | 筆者(ARMS会計株式会社代表:太田昌明)が口コミ・評判などの各種情報を分析した感想を評価。上場企業の財務部長や起業経験に基づく見解を反映。上記の各指標に誤りがないことの裏付けとしても確認している。 |
ポイントは「当座貸越」のような融資枠の契約であり、創業直後・赤字でも審査申込が可能で、自由に借入・返済ができて金利負担を抑えられる点です。
また、借入をしない期間は、当然金利などの手数料は一切かからないため、つなぎ融資・運転資金目的だと非常に使いやすくなっています。
(条件も、会社運営を普通に行えば自然達成する内容です)
なお、あんしんワイドは2023年4月時点で約1万5000超の法人に利用されており、ビジネスローンサービス開始以降、年々利用者数を増やしています。
そこで、本記事では「あんしんワイド」の評判・特徴を紹介します。
- 良い|必要書類が少なく申請に手間と時間がかからないのが良かった
- 良い|GMOあおぞらネット銀行の入出金明細以外も利用できる
- 良い|審査結果が申請から1日で出たので次のアクションを早く起こせた
- 良い|創業1年目から500万円の運転資金・設備資金を調達できた
- 良い|決算書も事業計画書もHPも無しで審査が通った
- 良い|アーリーなベンチャーでも与信がおりまくっているので一度申し込んだ方が良い
- 良い|ネット銀行→日本政策金融公庫→地元地銀というのがゴールデンロードだと思う
- 良い|契約は1年毎ですが順調に限度額・金利の条件が良くなってます
- 悪い|あんしんワイドの審査は意外と厳しいと感じた
- 悪い|法人口座開設後1年くらいほったらかしにしてあんしんワイドに申込したら審査落ちした
- 悪い|会社実績がないと融資枠が低く金利が高いため使い方が限定されてしまう
あんしんワイドをおすすめする人
あんしんワイドをおすすめしない人
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」 | AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」 | ファンドワン「事業者ローン」 | エスクローファイナンス「ビジネスローン」 | アクト・ウィル「信用保証融資」 | オージェイ「無担保融資」 | MRF「事業者向け不動産担保ローン」 | キャレント「スーパーローン」 | デイリーキャッシング「ビジネスローン」 | いつも「ビジネスローン」 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
利用対象 | 法人 | 法人・個人 | 法人・個人 | 法人 | 法人 | 法人・個人 | 法人・個人 | 法人 | 法人・個人 | 法人・個人 |
融資速度 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短数日 | 最短即日 | 非公開 | 最短30分審査 |
借入限度 | 10万円~1,500万円 | 50万円~1,000万円 | 30万円~500万円 | 100万円~2億円 | ~500万円 | 30万円~1億円 | 100万円~3億円 | 1万円~500万円 | 200万円~5,000万円 | 1万円~500万円 |
金利(年) | 0.9%~14% | 3.1%~18% | 10%~18% | 6.8%~18% | 10%~20% | 10%~18% | 4.00%~9.90% | 7.8%~18% | 5.2%~14.5% | 4.8%~18.0% |
必要書類 | 入出金明細 | (法人) 本人確認書類 決算書 (個人) 本人確認書類 確定申告書 事業内容確認書 | 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書 | 仮審査申込書 身分証明書 決算書 通帳 | 通帳 決算書 入金予定表 | 登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明 身分証明書 納税証明書 | 本人確認書類 不動産登記簿謄本 営業許可証等 決算書等 残高証明書 | 決算書 事業計画 収支計画 資金計画 本人確認書類 登記事項証明書 | 本人確認書類 決算書2期分 登記簿謄本 | (法人) 本人確認書類 決算書 登記簿謄本 (個人) 本人確認書類 確定申告書 事業内容確認書 |
担保 | 不要 | 不要 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 必要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
保証人 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
契約方法 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | 対面必須 | 対面必須 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 |
返済期間(最長) | 12ヶ月(更新あり) | 均等返済:5年 一括返済:1年 | 一括返済:1年 均等返済:35年 | 3年 | 1年 | 5年 | 3年以内 (15年まで延長可) | 10年 | 30年 | 5年 |
返済方法 | 約定返済 随時返済 | 元利均等 元金一括 | 一括返済 均等返済 | 元利均等 一括返済 | 分割返済 一括返済 | 一括返済 均等返済 自由返済 | 一括返済 | 元金均等返済 | 元利均等 自由返済 | 元利均等返済 |
公式サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
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2014年 EY新日本有限責任監査法人 入所
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2022年 株式会社フォーカスチャネル取締役 就任
2024年 太田昌明公認会計士・税理士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役社長
前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は経理・財務支援サービス会社を経営しています。
財務担当として銀行取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。
あんしんワイドの良い評判・口コミ
あんしんワイドの良い評判・口コミは、次のとおりです。
当サイトで掲載している評判・口コミは、評価対象のビジネスローンを実際に利用されたクライアントやビジネスパートナーの皆様から収集したものです。また、クラウドソーシングサービスなどを活用したアンケート調査を通じ、多角的かつ客観的な意見の収集に努めています。さらに、SNSや口コミサイトなどの外部情報を引用する際には、専門家による厳正な検証を行い、信頼性が高いと判断したもののみを掲載することで情報の精度を高めています。
必要書類が少なく申請に手間と時間がかからないのが良かった
- 評価:( 5.0 )
- 資金使途:つなぎ融資
- 利用者:法人
GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、必要書類が入出金明細の1点のみだったのが便利だった。そのため、必要書類が少なく、申請に手間と時間がかからないのが良かった。銀行融資だと店舗へ往訪したり、事業計画書や銀行への説明資料を作り込まないといけないが、あんしんワイドは法人口座のメニュー画面から選択するだけで申し込めるので手軽にできた。もちろん、web申込フォームでいくつか入力箇所があったが、それほど難しくなく5分ほどで入力できた。
情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査
GMOあおぞらネット銀行の入出金明細以外も利用できる
- 評価:( 4.5 )
- 資金使途:運転資金
- 利用者:法人
GMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っていれば、他行の入出金明細でもあんしんワイドに申請できるのが助かりました。他行の場合は「freee入出金管理サービス」に連携しないといけませんが、連携は利用登録さえすれば10分程度で終わり、それほど手間は感じませんでした(個人の家計簿アプリを設定する感覚でした)。このように、GMOあおぞらネット銀行の入出金明細以外も利用できるので、使わなくても法人口座を開設しておいた方が得だと思いました(費用も掛からず数日で開設可能で便利)。
情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査
審査結果が申請から1日で出たので次のアクションを早く起こせた
- 評価:( 5.0 )
- 資金使途:運転資金
- 利用者:法人
あんしんワイドは審査結果が申請から1日で出たので、次のアクションを早く起こせたのが大きかったです。会社経営で資金繰りの策を巡らせているときに、何より時間というものが貴重な経営資源だと思っています。そのため、早く結果が出て調達額が判明したら、その次にどこのビジネスローンにアタックを掛けるかが戦略的に動けます。審査を待たされた挙句に、申請額が満額どころか全て通らなかった場合が一番最悪ですので、すぐに申請ができてすぐに審査結果が反映されるGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、かなり使いやすかったです。
情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査
創業1年目から500万円の運転資金・設備資金を調達できた
- 評価:( 5.0 )
- 資金使途:運転資金・設備投資
- 利用者:法人
小売業を営んでいますが、創業1年目から500万円の運転資金・設備資金を調達できました。ビジネスローンでは、1年目からお金を貸してくれるところを探すのが1番苦労しましたが、あんしんワイドは創業1年目から借りることができました。銀行融資と比較して金利が10~12%と少し高かったですが、他のビジネスローン(ノンバンク系)でも14~15%くらいするので、仕方のない水準だとは思います。むしろ、平均よりちょっと低めで調達ができたので、1年目としてはまぁまぁ良い条件だったと感じています。
情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査
決算書も事業計画書もHPも無しで審査が通った
引用:Twitter(現X)
あんしんワイドを利用したことで、「決算書」「事業計画書」「HP」といった書類無しでも審査が通ったという良い評判が検出されました。
この口コミからも、あんしんワイドは入出金明細のみで申込可能ということが分かります。
実際に審査も通過されているため、「銀行だから審査が難しい」という心配はなさそうです。
実際に私が「あんしんワイド」へ審査申込した際も、入出金明細のみで手続きができました。
そのため、上記感想には同意できる内容でした。
アーリーなベンチャーでも与信がおりまくっているので一度申し込んだ方が良い
引用:Twitter(現X)
上記はLayerXという会社運営に関与している方の口コミです。
なお、LayerXは経理財務界隈では有名で、「2023年10月開始のインボイス制度」「2024年1月の改正電子帳簿保存法」でお世話になった人が非常に多いハズです。
結論、上記口コミは同意できる内容でした(以下、筆者コメント)。
当社が実施したアンケートも、創業1年目で「あんしんワイド」により500万円の借入ができた会社(小売業)がありました。
私の経験上、地銀・信用金庫でも「100万円~300万円借入できれば上出来」というレベル感の中、500万円という数値は大きい金額です。
もちろん、融資額は「設立時の資本金額」などにも影響されますが、創業直後で最大1,000万円(初回契約時)の融資枠は非常に魅力的だと思います。
そのため、審査申込の手間もかからず、借入の未利用枠には金利などコストは発生しないため、あんしんワイドは1度申し込んでおいた方が良いと考えます。
ネット銀行→日本政策金融公庫→地元地銀というのがゴールデンロードだと思う
引用:Twitter(現X)
2021年11月に立ち上げた教育事業の経営者(元教員)の方が資金繰りについて触れている口コミです。
確かにビジネスローンの金利は銀行融資より高い傾向ですが、創業直後から融資を受けられる大きなメリットがあります。
日本政策金融公庫の融資もありますが、申込書類や審査に手間と時間が凄くかかるため、すぐに借りられる先を用意しておくというのは同意できます。
そのため、短期資金の目的で保険的に「あんしんワイド」に申し込んでおき、そこから銀行等融資に繋げていく利用方法は理に適っていると思いました。
(私が創業1年目ベンチャー企業の財務をやるとしても、同じことをすると思います)
なお、日本政策金融公庫は「一般の金融機関が行う金融を補完すること」とされているため、公庫の審査を受けるにしても「民間の銀行借入の状況」「なぜ公庫なのか?」については必ず問われることになります。
契約は1年毎ですが、順調に限度額・金利の条件が良くなってます
引用:Twitter(現X)
上記は大分県で合同会社を営む起業家の方の口コミで、以下の良い使用感の口コミが検出されました。
- 資金使途は運転資金も設備投資も可能
- ビジネスローンの条件は年々良くなる
- 経営者保証なし
- 借りるタイミング自由・再度折り返し可能
- 支払残高が不足しても自動借入(当座貸越と同じ)
あんしんワイドは初回契約時から1年ごとの審査で借入条件が更新されていくビジネスローンです。
そのため、長期利用を積み重ねることで実績が評価され、条件が良くなることが通常です。
したがって、あんしんワイドは創業直後から中期的に利用していくのに適しているビジネスローンだと言えます。
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あんしんワイドの悪い評判・口コミ
あんしんワイドの悪い評判・口コミは、次のとおりです。
当サイトで掲載している評判・口コミは、評価対象のビジネスローンを実際に利用されたクライアントやビジネスパートナーの皆様から収集したものです。また、クラウドソーシングサービスなどを活用したアンケート調査を通じ、多角的かつ客観的な意見の収集に努めています。さらに、SNSや口コミサイトなどの外部情報を引用する際には、専門家による厳正な検証を行い、信頼性が高いと判断したもののみを掲載することで情報の精度を高めています。
あんしんワイドの審査は意外と厳しいと感じた
- 評価:( 2.5 )
- 資金使途:設備投資
- 利用者:法人
創業から2ヶ月経過したので、特に資金に困るビジネスではなかったのですが、銀行とのお付き合いを意識してGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドに申し込みをしました。資本金の5%もしない金額の10万円をテストで借りてみようと審査申請してすぐに審査結果が返ってきたのですが、審査落ちしていました。確かに、資金使途が実質何もなくただ試しに申し込んでみただけなのでしょうがないと思いましたが、あんしんワイドの審査は意外と厳しいと感じました。
情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査
法人口座開設後1年くらいほったらかしにしてあんしんワイドに申込したら審査落ちした
引用:Twitter(現X)
上記は2014年以降、不動産事業を営まれている方(法人)の口コミです。
分析すると、事業自体は回っていて法人としての実績はあるものの、GMOあおぞらネット銀行の法人口座はあんしんワイドに申込するまで法人口座をほぼ使っていなかったようです。
そのため、ビジネスローンに審査落ちしたと推察できます。
事業の性質や資金使途などの要因もあるため一概には言えませんが、どこの銀行も預金取引が無い会社には融資が厳しくなる傾向にあると考えられます。
この点、銀行系の融資やビジネスローンを利用される方は、注意された方が良いでしょう。
法人口座実績がないと融資枠が低く金利が高いため使い方が限定されてしまう
引用:Twitter(現X)
29歳から起業されている宅地建物取引業者(宅建業者)の方の口コミです。
コメントされている通り、「法人口座の入出金履歴」や「あんしんワイドの利用歴」が積み重なってこないと中々使いにくいところもあるようです。
(ただし、ビジネスローンの条件は事業内容や資本金の状況などにも左右されます)
そのため、最初は創業直後のつなぎ融資で、スポットで借入してすぐに返済するといった使い方がメインになるでしょう。
ただし、「法人口座の入出金実績」や「つなぎ融資の実績」が積み重なってくると、徐々に条件が改善されていくので、資金使途は広がっていくことが想像されます。
当社アンケートでは、創業1~3年の人で「あんしんワイド」の金利が3%を切っていたり、300~500万円の規模のビジネスローンを組んでいる人もいましたが、メインバンク(または準メインバンク)はGMOあおぞらネット銀行のようでした。
【比較表】あんしんワイドと他社ビジネスローンを比べてみた
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」と他社のビジネスローンを、必要書類や入金時間、金利などを徹底比較しました。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」 | AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」 | ファンドワン「事業者ローン」 | エスクローファイナンス「ビジネスローン」 | アクト・ウィル「信用保証融資」 | オージェイ「無担保融資」 | MRF「事業者向け不動産担保ローン」 | キャレント「スーパーローン」 | デイリーキャッシング「ビジネスローン」 | いつも「ビジネスローン」 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
利用対象 | 法人 | 法人・個人 | 法人・個人 | 法人 | 法人 | 法人・個人 | 法人・個人 | 法人 | 法人・個人 | 法人・個人 |
融資速度 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短数日 | 最短即日 | 非公開 | 最短30分審査 |
借入限度 | 10万円~1,500万円 | 50万円~1,000万円 | 30万円~500万円 | 100万円~2億円 | ~500万円 | 30万円~1億円 | 100万円~3億円 | 1万円~500万円 | 200万円~5,000万円 | 1万円~500万円 |
金利(年) | 0.9%~14% | 3.1%~18% | 10%~18% | 6.8%~18% | 10%~20% | 10%~18% | 4.00%~9.90% | 7.8%~18% | 5.2%~14.5% | 4.8%~18.0% |
必要書類 | 入出金明細 | (法人) 本人確認書類 決算書 (個人) 本人確認書類 確定申告書 事業内容確認書 | 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書 | 仮審査申込書 身分証明書 決算書 通帳 | 通帳 決算書 入金予定表 | 登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明 身分証明書 納税証明書 | 本人確認書類 不動産登記簿謄本 営業許可証等 決算書等 残高証明書 | 決算書 事業計画 収支計画 資金計画 本人確認書類 登記事項証明書 | 本人確認書類 決算書2期分 登記簿謄本 | (法人) 本人確認書類 決算書 登記簿謄本 (個人) 本人確認書類 確定申告書 事業内容確認書 |
担保 | 不要 | 不要 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 必要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
保証人 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
契約方法 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | 対面必須 | 対面必須 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 |
返済期間(最長) | 12ヶ月(更新あり) | 均等返済:5年 一括返済:1年 | 一括返済:1年 均等返済:35年 | 3年 | 1年 | 5年 | 3年以内 (15年まで延長可) | 10年 | 30年 | 5年 |
返済方法 | 約定返済 随時返済 | 元利均等 元金一括 | 一括返済 均等返済 | 元利均等 一括返済 | 分割返済 一括返済 | 一括返済 均等返済 自由返済 | 一括返済 | 元金均等返済 | 元利均等 自由返済 | 元利均等返済 |
公式サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
上表のとおり、ビジネスローンによって特徴が大きく異なります。
上記比較表を参考に、ぜひご自身に合うビジネスローンを利用しましょう。
あんしんワイドとは?特徴をすべて紹介!
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」の特徴は、次のとおりです。
融資速度 | 最短2営業日 |
---|---|
借入限度 | 10万円~1,500万円 ただし、初回契約時は1,000万円まで |
金利(年) | 0.9%~14% |
必要書類 | 入出金明細(2ヶ月分) |
担保 | 不要 |
保証人 | 不要 |
契約方法 | オンライン完結 |
返済期間 | 融資枠の契約期間12ヶ月 |
返済方法 | 以下から返済方法を選択 約定返済(毎月)25日 18時引落 随時返済(一部返済) 随時返済(全額返済) |
公式HP | https://gmo-aozora.com/promotion/lp/anshinwide/ |
特に、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」を他社サービスと比較したときの大きな特徴は次のとおりです。
以下、それぞれ解説します。
2ヶ月間の入出金明細のみで申込可能
GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、2ヶ月間の入出金明細のみで申込可能という最大の特徴があります。
通常、ビジネスローンでは、決算書や事業計画書・資金繰り表といった審査書類が必要です。
一方、あんしんワイドでは、2ヶ月間の入出金明細のみでビジネスローンの申込が可能です。
そのため、時間・手間をかけない資金調達として有効活用することが可能です。
あんしんワイドの審査は銀行融資ほど厳しい訳ではなく2日で完了する
あんしんワイドの審査は、銀行融資と比較して厳しい訳ではなく、約2日で審査が完了します。
GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドで、審査時間が2日を超えるケースはほとんど聞いたことがありません。
また、銀行融資は審査・入金まで2週間~4週間は掛かってしまいますが、あんしんワイドの審査スピードや入金の早さはこれを大きく上回ります。
そのため、とにかく急ぎで資金調達をしたい場合に、あんしんワイドはスピードという点で優位性があります。
融資枠型(利用枠型)なので当座貸越と同じ感覚で利用可能
GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、融資枠型(利用枠型)の契約になります。
そのため、「必要な時に必要な金額を借りる」ことや「資金余剰が出たときに返済する」ことが可能です。
これにより、当座貸越契約と同じ感覚で利用できるため、余計な金利を払う必要が無かったり、再審査が不要で再度借入を行えるといった特徴があります。
もちろん、未利用枠には金利・手数料は一切かかりません。
あんしんワイドの返済期間(契約期間)は12ヶ月だが更新可能。
あんしんワイドの返済期間(契約期間)は12ヶ月ですが、契約更新の審査を通過すれば引き続き利用することが可能です。
なお、返済については、次の3つ方法があります。
返済方法 | 返済内容 |
---|---|
約定返済(※) | 毎月25日にローン残高の5%と利息が引き落としされる |
随時返済(一部返済) | 任意のタイミングで好きな金額を返済できる |
随時返済(全額返済) | 任意のタイミングで、元利金の全てを返済できる |
※約定返済の場合、借入残高が50万円以内だと利息のみの返済となり、元本(元金)が減らないので注意
上表のように、あんしんワイドは融資枠型(利用枠型)のビジネスローンであるため、借入や返済のタイミングを自由に設定することができます。
また、あんしんワイドの契約期限前に更新審査が行われ、審査通過すると契約期間(返済期間)が延長されて引続きあんしんワイドを利用することが可能です。
あんしんワイドの金利は0.9%~14%でありビジネスローンの中でも低い水準
下表のとおり、あんしんワイドの金利は0.9%~14%であり、ビジネスローンの中でも低い水準です。
あんしんワイド | 銀行系ビジネスローン | ノンバンク系 | |
---|---|---|---|
金利 | 0.9%~14% | 2%~15% | 2.5%~18% |
※当社が収集したビジネスローンサービスのデータより集計
そのため、あんしんワイドは金利負担を抑えることが可能であり、1番借入がしやすいビジネスローンという特徴があります。
仮に、1,000万円を借りた場合、年利1%の差異が生じるたびに金利が10万円も変わってきます。
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あんしんワイドの利用をおすすめする人
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、次の人におすすめです。
以下、それぞれ解説します。
手間なくビジネスローンを利用したい人
手間なくビジネスローンに申込をしたい人に、あんしんワイドをおすすめできます。
なぜなら、入出金明細のみでビジネスローンの審査申込をすることが可能だからです。
急な資金調達が必要になったとしても、通常業務を行いながら審査書類や申請手続きは時間が物凄くかかるものです。
この点、GMOあおぞらネット銀行の法人口座さえ所持していれば、あんしんワイドへの申込の手間はほぼありません。
また、審査は全てオンラインであり、面談も電話・ビデオ通話で対応可能です。
そのため、手間なくビジネスローンに申込をしたい人に、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」はおすすめできます。
早く入金が欲しい人
早く入金が欲しい人にあんしんワイドはおすすめできます。
なぜなら、あんしんワイドは審査申込から約2日で借入が可能だからです。
そのため、月末月初や五十日などの急な資金繰りが必要な際にも、あんしんワイドであれば素早い対応が可能となります。
会社経営でとにかく恐ろしいのは、資金ショートすることです。
資金ショートした瞬間に取引先や社内からも信用を失うため、支払の資金は絶対に絶やしてはいけません。
したがって、入金スピードが早い「あんしんワイド」は、急な資金調達や支払原資の金策として強くおすすめできます。
金利を安く抑えたい人
ビジネスローンの金利を安く抑えたい人に、あんしんワイドはおすすめできます。
なぜなら、ビジネスローンの中でも金利が0.9%~と1番低い水準だからです。
金利の支払負担が少なければ、その分だけ元金(元本)の返済がラクになります。
そのため、法人でビジネスローンを検討する際には、必ずGMOあおぞらネット銀行を選択肢に入れることをおすすめします。
借入・返済を自由に行いたい人
借入・返済を自由に行いたい人に、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」はおすすめできます。
なぜなら、先述のとおり「あんしんワイド」は融資枠型(利用枠型)のビジネスローンであり、当座貸越と同じように利用可能だからです。
そのため、月ごとに「必要な運転資金を調達し、売掛金の入金があったらすぐに返済する」といった使い方もできるため、金利負担を抑えることもできます。
審査も初回契約と融資枠更新時のみであるため、毎月のつなぎ融資として利用するのに適しています。
保険として融資枠を持っておきたい人
融資枠の保険を持っておきたい人に、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」をおすすめできます。
なぜなら、融資枠の契約を締結しておけば、契約期間中は「利用限度額までは、いつでも借入をすることができる」からです。
そのため、今すぐに借入する必要が無いとしても、いざというときのための保険として「あんしんワイド」に申し込んでおく意味はあります。
また、あんしんワイドは未利用枠には一切の手数料・利息は掛からないため、デメリットはありません。
したがって、資金繰り対策として、平時にあんしんワイドへ申込して、急な支払いに備えておくことをおすすめします。
\ 起業家からの人気No.1! /
/ 金利は業界最安! \
あんしんワイドの利用をおすすめしない人
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、次の人にはおすすめしません。
以下、それぞれ解説します。
GMOあおぞらネット銀行で法人口座を開設したくない人
GMOあおぞらネット銀行で法人口座を開設したくない人に、あんしんワイドはおすすめしません。
なぜなら、あんしんワイドの利用条件は、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設していることだからです。
そのため、管理上のため法人口座をこれ以上増やしたくないという人は、別のビジネスローンへの申込を検討すべきです。
一方、法人口座を増やしても良いと考える人には、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設してあんしんワイドに申込することをおすすめします。
(口座開設費用・口座維持費などは掛かりません)
なぜなら、GMOあおぞらネット銀行の法人口座は最短即日(遅くても3日程度)で開設可能であり、あんしんワイドの審査で使う入出金明細は他行の明細でも利用できるからです。
GMOあおぞらネット銀行の法人口座については、次の記事で解説しています。
個人事業主の人
あんしんワイドは、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設している人が利用できます。
そのため、個人事業主の人にあんしんワイドはおすすめできません。
個人事業主の方も利用できるおすすめなビジネスローンは、先述の比較表で紹介しています。
あんしんワイドのメリット・デメリット
あんしんワイドのメリット・デメリットは次のとおりです。
メリット | デメリット |
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必要書類が入出金明細のみ ビジネスローンの中で金利が低い 融資枠型なので自由に借入・返済が可能 最短2日での借入・入金が可能 創業直後・赤字でも利用できる | GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要 個人事業主は利用不可 |
あんしんワイドは、ビジネスローンの中でも必要書類が少なく金利が低かったり、創業直後・赤字でも利用できるといったメリットがあります。
また、当座貸越と同じく「融資枠型(利用枠型)」であるため、必要な時に借入を実行し、好きなタイミングで返済ができるため金利を安く抑えられるのも強みです。
(あんしんワイドはファクタリングより審査が難しいですが、その分、使い勝手はファクタリングより良いです)
一方、個人事業主は利用できず、GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必須である点がデメリットとして挙げられます。
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あんしんワイドに関するよくある質問・回答
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」に関するよくある質問・回答をまとめました。
あんしんワイドは10万円でも利用できますか?
はい、あんしんワイドは10万円でも利用可能です。
あんしんワイドは10万円~1,000万円で借入可能です。
なお、「あんしん10万円(極度型ローン)」のサービスは2024年3月9日に終了しています。
あんしんワイドは再審査はありますか?
はい、あんしんワイドは契約から年1回の再審査があります。
再審査の結果、契約更新時に借入限度額や金利が変更になる場合があります。
あんしんワイドの審査に落ちたら、どうすればいいですか?
あんしんワイドの審査に落ちたら、他社のビジネスローンに申込をすべきです。
ビジネスローンは銀行のみでなく、信販会社や消費者金融もサービスを提供しています。
銀行以外が提供しているビジネスローンは、一般的に「ノンバンク系」と呼ばれています。
ノンバンク系は銀行系より審査が通りやすいため、ノンバンク系のビジネスローンを探すことをおすすめします。
あんしんワイドの信用情報はどのように反映されますか?
あんしんワイドの審査期間は?
あんしんワイドの審査期間は2営業日程度です。
そのため、借入申込から最短2日で入金が可能です。
GMOあんしんワイドの利率は?
GMOあんしんワイドの利率は、年0.9%~14%です。
これは固定金利であり、借入審査の結果次第で決定されます。
安心ワイドの返済方法は?
あんしんワイドの返済方法には、次の3つがあります。
返済方法 | 返済内容 |
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約定返済 | 毎月25日にローン残高の5%と利息が引き落としされる |
随時返済(一部返済) | 任意のタイミングで好きな金額を返済できる |
随時返済(全額返済) | 任意のタイミングで、元利金の全てを返済できる |
なお、約定返済の場合、ローン残高が50万円以内だと利息のみの返済となり元本(元金)が減らないので注意が必要です。
あんしんワイドは電話で申し込めますか?
あんしんワイドは電話で申込できません。
webまたはアプリでログインをして申込をする必要があります。
あんしんワイドは個人事業主でも利用できますか?
あんしんワイドは法人向けのサービスであるため、個人事業主は利用できません。
あんしんワイドの審査にどれくらいの日数がかかるのか?
あんしんワイドは、審査申込から審査完了まで約2日かかります。
安心ワイドの審査口コミは?
当社調べでは、あんしんワイドの運営元が銀行であるため、審査がノンバンク系の業者より厳しいと感じた人もいるようでした。
ただし、審査の申込の手間自体は非常に少なく、創業1年目から借りられた人も多くいます。
傾向としては、審査対象である「入出金履歴」が毎月コンスタントに記録される業種の方が、借入目的が運転資金・つなぎ融資と証明しやすく、審査通過率が高くなる傾向があります。
あんしんワイドの融資枠は増額できますか?
あんしんワイドの融資枠は、契約期間中には増額できません。
ただし、あんしんワイドの1年の契約期間満了時に更新審査が行われるため、審査後の条件で増額できる可能性があります。
そのため、期中にどうしても追加の借入を行いたい場合、あんしんワイドと併用して他のビジネスローンに申込することをおすすめします。
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あんしんワイドを利用する流れ
あんしんワイドを利用する流れは、次のとおりです。
なお、PCからでもスマホからでも、あんしんワイドへの申込が可能です。
以下、それぞれ解説します。
GMOあおぞらネット銀行の法人口座にログインし、「あんしんワイド」をクリックします。
クリックすると画面が切り替わり、あんしんワイドの注意事項や利用規約の同意画面が表示されます。
画面一番下までスクロールすると「審査申込」ボタンがありますので、クリックして申込手続を行います。
2ヶ月以上の入出金明細があれば、誰でも審査申込が可能です。
ただし、GMOあおぞらネット銀行以外の入出金明細を提出する場合、freee入出金管理の登録を行い、データ連携をする必要があります。
このfreee入出金管理は、個人の家計簿アプリのように簡単に操作できるため、特に心配する箇所はありません。
(説明デモ画面もシンプルで、1分で確認できました。)
審査申込のあと、あんしんワイド申込ナビで以下の3つの手続きを行います。
- 法人情報の確認
- 事業内容の確認
- 資金の利用目的の入力
上記の手続のうち、1,2については法人口座開設時に届出をしているため、変更がない限り対応は不要です。
3については、資金の利用目的を入力する必要があります。
また、次のような情報の入力も必要です。
- 直近1年間の平均売上高(設立1年未満の場合、設立からの平均売上高)
- 借入希望金額
- 電話ヒアリングの同意
- 追加書類提出の承諾
基本は書類審査になりますが、必要に応じて「電話ヒアリング」や「追加書類提出」の手間が発生する可能性があります。
面談が発生する場合、予約専用フォームがメールで届きます。面談の希望時間を予約しましょう。
審査は書類審査中心で行われます。
審査のポイントとしては「代表者の信用情報」「入出金明細の履歴」「他社の借入状況」です。
また、面談が求められた場合、電話またはビデオ通話で面談を行います。
面談時間はおよそ30分です。面談では、以下のような質問がされます。
- 本人確認(住所・生年月日・フルネーム等)
- 事業内容
- 取引先
- 家賃・役員報酬・外注費など経費
- 他の金融機関との取引・借入状況
- 社会保険料・税金などの滞納状況
- 資金使途
上記のように、質問項目はファクタリングやその他キャッシングなどでよく金融機関が質問する内容です。
回答に窮しないように、面談前に準備をしておきましょう。
審査が完了すると、約1日後に結果がメールで通知されます。
メールの通知では「あんしんワイドの契約可否」「借入限度額」「金利」が連絡されます。
審査に通過した場合、そのまま「あんしんワイド契約手続き」を行います。
GMOあおぞらネット銀行にログイン後、借入条件を確認し契約書・規定に同意します。
なお、審査が落ちた場合でもメール連絡は必ず来ます。
以上で、あんしんワイドの利用手続きは完了です。
以後、借入可能額の枠内で、いつでも借入することが可能です。
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あんしんワイドの運営会社概要
サービス名称 | 融資枠型ビジネスローンあんしんワイド |
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運営会社 | GMOあおぞらネット銀行株式会社 |
代表者 | 代表取締役社長 山根 武 |
設立日 | 1994年2月28日(日債銀信託銀行として) |
ネット銀行事業開始日 | 2018年7月17日 |
資本金 | 241億2996万円 |
事業内容 | インターネット銀行事業 |
本店所在地 | 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス |
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