【ヤミ金?】アクトウィルの評判・口コミを紹介!税理士の私のレビューと感想

アクトウィルの評判・口コミ

アクトウィル(東京都知事(4)第31521号 , 日本貸金業協会会員 第005834号)のビジネスローンは、法人専用のサービスです。

アクトウィルのビジネスローン基本情報

本記事では、アクトウィルのビジネスローンに関する評判・口コミを集めてレビューしました。

アクトウィル

総合評価:( 7.7点 )

— 総合評価の内訳 —

  • 融資速度   :( 9/10 )
  • 融資限度額  :( 7/10 )
  • 金利     :( 7/10 )
  • 申込のしやすさ:( 8/10 )
  • 口コミ評判  :( 7/10 )
  • 私の感想   :( 8/10 )
当サイトの評価基準

当サイトでは、次の基準に基づき各社のビジネスローンを評価しています。

指標評価内容
融資速度申請~入金までの早さ。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、入金までの時間が早いほど高評価とする。
融資限度額ビジネスローンの融資限度額。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、融資限度額が高いほど高評価とする。ただし、担保とのバランスを考慮する。
金利(年利)ビジネスローンの金利。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、金利が低いほど高評価とする。
申込のしやすさビジネスローンの申込のしやすさ。申込手続や必要書類数が少なく、審査時間が短いほど「申込しやすい」とする。各社の公式サイトでの公表値、及び独自インタビューによる回答を評価し、ビジネスローンが使いやすいほど高評価とする。
口コミ評判利用者の口コミ・評判。評判が良いほど高評価とする。ただし、明らかに事実に反する・偏向のある口コミは評価対象から除外する。
私の感想筆者(ARMS会計株式会社代表:太田昌明)が口コミ・評判などの各種情報を分析した感想を評価。上場企業の財務部長や起業経験に基づく見解を反映。上記の各指標に誤りがないことの裏付けとしても確認している。

アクトウィルをおすすめする人

アクトウィルをおすすめしない人

アクトウィルの評判・口コミのレビュー結果としては、ビジネスローンの審査が最短60分で完了し、最短即日で全国どこでも資金調達が可能という特徴を検出しました。

また、下表のとおり多彩な担保付き融資商品が揃っており、融資方法が豊富なのも特徴的です。

スクロールできます
信用保証融資不動産担保融資商業手形割引有価証券担保融資車担保融資商業手形担保融資売掛債権担保融資
借入限度~500万円~5,000万円~500万円~500万円~500万円~2億円
金利(年)10%~20%8%~15%5%~20%8%~20%6.4~15%9~20%12~15%
事務手数料融資額の1~3%融資額の0~3%融資額の1~3%
必要書類通帳
決算書
入金予定表
通帳
決算書
入金予定表
不動産関係資料
通帳
決算書
入金予定表
有価証券資料
通帳
決算書
入金予定表
通帳
決算書
入金予定表
通帳
決算書
入金予定表
請求書
担保不要不動産商業手形有価証券商業手形債権譲渡登記
返済期間(最長)1年1年(書換更新可)1年3年1年1年
返済方法分割返済
一括返済
分割返済
一括返済
分割返済
一括返済
自由返済方式分割返済
一括返済
分割返済
一括返済

※最短即日の融資が可能。
※担保価値によって、借入限度額以上の融資が可能なケースもある。
※審査申込から借入実行まで、オンラインのみで可。
※利用できるのは法人のみで、個人事業主は不可。
※法人代表者以外の保証人は原則不要。ただし、場合により必要になる場合もある。

一方、ビジネスローンの中では比較的金利が高めという評判・口コミも検出されました。

また、アクトウィルのビジネスローンは個人事業主・フリーランスは利用できないのがデメリットです。

そのため、個人事業主やフリーランスの方は、後述の比較表を参考に別のビジネスローン業者の利用をおすすめします。

\ 審査最短60分!

最大1億円まで即日対応 \

執筆者情報

1988年生まれ
公認会計士税理士

前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は経理・財務支援サービス会社を経営しています。
財務担当として銀行取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。


目次

アクトウィルの良い評判・口コミ

アクトウィルの良い評判・口コミは、次のとおりです。

当サイトで掲載している評判・口コミは、評価対象のビジネスローンを実際に利用されたクライアントやビジネスパートナーの皆様から収集したものです。また、クラウドソーシングサービスなどを活用したアンケート調査を通じ、多角的かつ客観的な意見の収集に努めています。さらに、SNSや口コミサイトなどの外部情報を引用する際には、専門家による厳正な検証を行い、信頼性が高いと判断したもののみを掲載することで情報の精度を高めています。

オンラインの審査フォームの使い勝手が良かった

オンラインの審査フォームの使い勝手が良かった
GMOあおぞらネット銀行法人口座開設者・利用者5
  • 評価:( 4.0 )
  • 資金使途:つなぎ融資
  • 利用者:法人

アクトウィルのビジネスローン申し込みはオンラインの審査フォームの使い勝手が良く、オンラインで全て手続ができるのが良かったです。「オンライン審査申込フォーム」があるので、そこの指示(流れ)に従って手続すれば、情報が整理されて「今何を手続きですべきか」が直ぐに分かったので、散らからずに整理できました。審査書類もデータファイルでアップロードすればいいだけなので楽でした。メールだと添付できるファイルサイズに制限があり、いくつもメールを送らなければいけないので非常に助かります。


情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査

webのお問い合わせフォームから担当者(自動メールじゃない)から連絡がきてスピード感がある

webのお問い合わせフォームから担当者(自動メールじゃない)から連絡がきてスピード感がある
GMOあおぞらネット銀行法人口座開設者・利用者4
  • 評価:( 4.0 )
  • 資金使途:運転資金
  • 利用者:法人

アクトウィルのwebお問い合わせフォームからビジネスローンの申込をしたら、すぐに担当者から連絡がきました。
私の場合、受付担当者と審査担当者の両名から、メールでの連絡もお問い合わせフォームに入力した内容を踏まえた返事がきました。審査資料に何が必要なのかもすぐにわかったので、おかげさまでweb申込をしてから1時間くらいで審査申込完了まで進めることができました。


情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査

ブログを以前から見ていてビジネスローンの種類が豊富でこちらに見合った対応をしてくれました

評価:( 5.0 )

ブログを以前から見ていてビジネスローンの種類が豊富で、こちらに見合った対応をしてくれました。

引用:Googleマップ
筆者コメント

アクトウィルは公式ホームページでブログ配信を行っています。ブログの内容は、借入などの資金調達に関する一般的なナレッジ配信です。
また、アクトウィルのビジネスローンは後述のとおり、他社と比較しても豊富な融資商品が用意されています。
そのため、利用者の財務状況や担保となる資産の状況、資金使途などから、利用者に見合った融資額・金利を提案してくれます。
アクトウィルは法人向け専用のサービスであるため、担保付き融資という点ではかなりのノウハウを有していると想像されます。

対応が早くて丁寧でした。ありがとうございました。

評価:( 5.0 )

対応が早くて丁寧でした。ありがとうございました。

引用:Googleマップ
筆者コメント

アクトウィルのビジネスローンは、最短審査60分で即日入金が可能であるのが大きな特徴です。
また、ビジネスローンは法人向け専用のサービスであるため、個人事業主やフリーランスの方は利用できません。
そのため、法人特化することにより、最短即日入金を実現しているのがアクトウィルのビジネスローンです。
この点について違和感がなく、上記の評価・口コミについては同意できる内容でした。

Googleマップで☆5つの良い評判(コメントなし)

評価:( 5.0 )

引用:Googleマップ , Googleマップ
筆者コメント

上記は口コミのコメントはありませんでしたが、評価が付いていたので抽出をしました。
理由としては、アクトウィルは法人専用のサービスであり、評価・口コミを付けているのは法人であると考えられるからです。
また、変な評価・口コミを付した場合、開示請求により投稿者が特定されてしまいます。
そのため、特に法人同士ではそのようなリスクを取ることが意味もなく考えにくいため、参考情報として取り上げました。
☆5つの情報だけなので、その数値を鵜呑みにするのは危険ですが、一定程度の参考になると思います。

\ 審査最短60分!

最大1億円まで即日対応 \

アクトウィルの悪い評判・口コミ

アクトウィルの悪い評判・口コミは、次のとおりです。

当サイトで掲載している評判・口コミは、評価対象のビジネスローンを実際に利用されたクライアントやビジネスパートナーの皆様から収集したものです。また、クラウドソーシングサービスなどを活用したアンケート調査を通じ、多角的かつ客観的な意見の収集に努めています。さらに、SNSや口コミサイトなどの外部情報を引用する際には、専門家による厳正な検証を行い、信頼性が高いと判断したもののみを掲載することで情報の精度を高めています。

担保無し融資だと金利が結構高いと感じた

担保無し融資だと金利が結構高いと感じた
GMOあおぞらネット銀行法人口座開設者・利用者c
  • 評価:( 1.5 )
  • 資金使途:運転資金
  • 利用者:法人

担保無し融資だと金利が結構高いと感じた。法人でも即日に資金調達できるのはものすごく助かると感じました。特に、仕入先への支払やクレジットカードの引き落としなど月末月初の支払が多いので、そのタイミングで運転資金を素早く借りられるのは嬉しいです。ただし、担保が無いと最低でも10%以上の金利が取られるため、すぐに返済できるとはいえやはり高いなと感じました。まぁ、ファクタリング手数料に比べてたらマシと考えるようにはしています。


情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査

一定以上の年商が無いと相手にしてもらえないかもしれない

一定以上の年商が無いと相手にしてもらえないかもしれない
GMOあおぞらネット銀行法人口座開設者・利用者b
  • 評価:( 1.5 )
  • 資金使途:運転資金
  • 利用者:法人

他のノンバンク系ビジネスローンだと規模が個人事業主の法人成り(零細企業)でも融資してくれたが、アクトウィルは法人でも一定以上の年商が無いと相手にしてもらえないかもしれないので、他のビジネスローンと比べて使いやすさは感じにくかった。そもそも年商が数千万から数億円規模あれば、信用金庫や地銀にお願いする方が時間がかかるが条件が良いので、アクトウィルを使おうというタイミングが中々ない。知り合いに聞くと年商5,000万円はないと厳しいらしく、時間も限られているため利用するのを断念しました。


情報源:ARMS会計株式会社アンケート調査

ファクタリングは普通。まぁまぁと言うのが率直な感想です。

評価:( 2.8 )

ビジネスローン、融資がメインの会社なので、ファクタリングに関しては、まぁまぁと言うのが率直な感想です。 審査から入金までは、それなりにスムーズではありましたが、提示された手数料は満足のいく条件ではありませんでした。 今後はもう少し余裕を持って、業者選びをしようと思います。

引用:口コミサイト「FACTORING」
筆者コメント

アクトウィルはビジネスローン以外にもファクタリングサービス(ファクタリング融資)を提供しています。

(なお、アクトウィルのファクタリングは、債権譲渡の形式をとる一般的なファクタリングとは異なり「売掛債権を担保とした融資」のため、法的には扱いが異なります)

このファクタリング融資について「まぁまぁ」「普通」という評価・口コミを受けているため、悪くはないサービスと考えられます。
他の金融機関から融資を断られた人にとっては、特につなぎ融資として使い道があるサービスです。
ただし、一般的なビジネスローンと比較して金利・手数料が高い面もあるため、財務や信用状況が良い法人にとっては向かないサービスだと思います。

【比較表】アクトウィルと他社ビジネスローンを比べてみた

アクトウィルのビジネスローン(信用保証融資)と他社のビジネスローンについて、必要書類、担保・保証人、金利などの条件を徹底比較しました。

スクロールできます
アクト・ウィルAGビジネスサポートGMOあんしんワイドエスクローファイナンスファンドワンセゾンファンデックスオージェイキャレントMRFデイリーキャッシングいつも
アクトウィルAGビジネスサポートGMOあおぞらネット銀行ロゴエスクローファイナンスファンドワンセゾンファンデックスオージェイキャレントMRFデイリーキャッシングいつも
総合評価
( 7.7点 )

( 9.5点 )

( 9.5点 )

( 9.0点 )

( 7.7点 )

( 7.7点 )

( 7.0点 )

( 6.5点 )

( 5.8点 )

( 6.5点 )

( 6.3点 )
金利(年)10~20%3.1~18%0.9~14%6.8~18%10~18%2.75~9.9%10~18%7.8~18%4~9.9%5.2~14.5%4.8~18.0%
借入限度~500万円~1,000万円~1,500万円~2億円~500万円~5億円~1億円~500万円~3億円~5,000万円~500万円
担保不要不要不要原則不要不要必要原則不要原則不要必要原則不要原則不要
保証人原則不要不要不要原則不要不要原則不要原則不要原則不要原則不要原則不要原則不要
融資速度最短即日最短即日最短2営業日最短2営業日最短即日最短3営業日最短即日最短即日最短数日非公開最短30分審査
必要書類数3点2点1点のみ4点4点8点5点6点5点3点3点
契約方法オンライン完結オンライン完結オンライン完結オンライン完結オンライン完結オンライン完結対面必須オンライン完結対面必須オンライン完結オンライン完結
評判を見る評判・口コミ評判・口コミ評判・口コミ評判・口コミ評判・口コミ評判・口コミ評判・口コミ評判・口コミ
公式サイト公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP
※比較表の注釈

※上表は基本データだが、融資プランや担保の有無で条件は変動する。
※保証が不要でも、法人は代表者保証が必要なケース有り。
※金融庁財務局「貸金業者登録一覧」日本貸金業協会「協会員名簿」、各都道府県の登録(例:東京都)を閲覧し、適法な業者のみをリストアップしている

上表のとおり、各社ビジネスローンによって特徴や強みが違います。

アクトウィルのビジネスローン「信用保証融資」は、ビジネスローンの中では必要書類が3点と少なく、担保不要最短即日に資金調達することが可能です。

また、変わった特徴としては、融資を銀行振込ではなく現金で受け取る方法があります。
(アクトウィルの担当者が、利用者に直接現金を届けます)

一方、法人のみしか利用できず、他の金利が低い業者と比べると金利10%~と少し高めになっています。

しかし、アクトウィルは「信用保証融資」以外にも様々な担保付ビジネスローンを提供しており、担保を付けることで金利が低くなったり、借入限度額が最大1億円まで増えたりします。

以上のとおり、ビジネスローンによって特徴が違うため、比較表からご自身に合うビジネスローンを利用すべきです。

アクトウィルとは?特徴をすべて紹介!

アクトウィルのビジネスローン「信用保証融資」の特徴は、次のとおりです。

融資速度最短即日
借入限度~500万円
(ただし、担保次第で1億円まで可能)
金利(年)10%~20%
(ただし、担保次第で引き下げ可能)
必要書類通帳
決算書
入金予定表(資金繰り表)
取引先との取引の基本契約書(任意提出)
担保不要
保証人原則不要
(法人の場合は代表者に原則連帯保証)
契約方法オンライン完結
返済期間原則1年以内
返済方法元利均等返済
元金一括返済
公式HPhttps://actwill.co.jp/lp3/

特に、アクトウィルのビジネスローンを他社サービスと比較したときの大きな特徴は、次のとおりです。

アクトウィルのビジネスローンは法人融資にサービス特化することで、他社にはないサービスを提供しています。

以下、それぞれ解説します。

アクトウィルは審査時間が最短60分で法人向けビジネスローンの中でもかなり早い

審査時間は最短60分

アクトウィルの審査は最短60分と、審査時間がかなり早く即日融資可能なのが大きな特徴です。

通常、ビジネスローンは融資までに3日~5日程度の時間がかかります。

そのため、アクトウィルの最短60分審査による即日融資は、急な資金ニーズや資金繰りが逼迫した場合に便利です。

また、事業拡大のためにタイムリーな投資が必要な企業にとっても、役立つと思います。

無担保の「信用保証融資」のみでなく多彩な担保付融資商品がある

アクトウィルのビジネスローンは、無担保の「信用保証融資」のみではなく、そのほかにも多彩な担保付融資商品があるのが大きな特徴です。

具体的には、下表のとおりです。

スクロールできます
信用保証融資不動産担保融資商業手形割引有価証券担保融資車担保融資商業手形担保融資売掛債権担保融資
借入限度~500万円~5,000万円~500万円~500万円~500万円~2億円
金利(年)10%~20%8%~15%5%~20%8%~20%6.4~15%9~20%12~15%
事務手数料融資額の1~3%融資額の0~3%融資額の1~3%
必要書類通帳
決算書
入金予定表
通帳
決算書
入金予定表
不動産関係資料
通帳
決算書
入金予定表
有価証券資料
通帳
決算書
入金予定表
通帳
決算書
入金予定表
通帳
決算書
入金予定表
請求書
担保不要不動産商業手形有価証券商業手形債権譲渡登記
返済期間(最長)1年1年(書換更新可)1年3年1年1年
返済方法分割返済
一括返済
分割返済
一括返済
分割返済
一括返済
自由返済方式分割返済
一括返済
分割返済
一括返済

※最短即日の融資が可能。
※担保価値によって、借入限度額以上の融資が可能なケースもある。
※審査申込から借入実行まで、オンラインのみで可。
※利用できるのは法人のみで、個人事業主は不可。
※法人代表者以外の保証人は原則不要。ただし、場合により必要になる場合もある。

アクトウィルのビジネスローンは、担保を設定すると「審査通過率の向上」「金利が下がる」「借入限度額が増える」といったメリットがあります。

そのため、無担保でも有用ですが、担保と組み合わせることで様々な資金ニーズ(運転資金・設備投資・つなぎ融資など)に対応した条件で融資受けることが可能です。

全国どこでもオンラインのみでビジネスローン契約・借入が可能

全国オンラインのみで借入可能

アクトウィルのビジネスローンは、全国オンラインのみで契約・借入が可能という特徴があります。

オンラインでの手続きは、利用者が手続しやすいように「オンライン審査申込フォーム」が整備されています。

そのため、東京都や大阪府などの首都圏のみでなく、地方都市の中小企業も利用できるのが大きな強みです。

なお、地方の定義については、国土交通省が一定めた表現に従っています。
(参考:国土交通省「用語解説ページ」)

融資額や担保に応じて金利優遇がある

融資額や担保に応じて金利優遇

アクトウィルのビジネスローンは、融資額や担保に応じて金利が優遇される傾向があります。

なぜなら、金利はスコアリングではなく、融資担当者との相談ベースで決定されるからです。

そのため、先述のとおり「担保付借入にする」「借入額を大きくする」ことで金利が下がりますが、更にそこから融資担当者との調整も入ります。

なお、一般的な金融機関は、決算書などの審査データをAIなどでスコアリングし、スコアリング結果の判定から金利テーブルに当てはめて決定されます。
(簡単なイメージは、日本政策金融公庫の金利一覧表です)

一方、アクトウィルのビジネスローンは独自審査基準を採用しており、AIのみでは難しい人間的な判断も考慮して金利が決定されます。

この点、他のビジネスローン業者より、経営者の人柄や事業の将来性が重視されるとも言えます。

アクトウィルは赤字でも借りれるビジネスローン

赤字決算でも利用可能

アクトウィルは赤字でも借りれるビジネスローンです。

なぜなら、独自審査基準により、ただ赤字なだけでは融資を断ることをしないからです。

もちろん、ただ赤字を垂れ流しにしている将来性の無い会社には融資をしてくれません。

ただし、赤字でも優良な資産を保有していたり、事業を立て直せるという自信があって融資担当者を説得できれば、赤字でも赤字でも借りられるビジネスローンです。

\ 審査最短60分!

最大1億円まで即日対応 \

アクトウィルの利用をおすすめする人

アクトウィルのビジネスローンは、次の人におすすめです。

以下、それぞれ解説します。

法人で緊急に即日融資をしてもらいたい人

法人で緊急に即日融資可能

法人で緊急に即日融資をしてもらいたい人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめできます。

なぜなら、アクトウィルは最短60分の審査で、即日に入金まで可能なビジネスローンだからです。

そのため、取引先への支払いが迫っていたり、予期せぬ出費が必要になった法人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめできます。

最初から担保付き融資を受けたいと考えている人

担保付き融資を考えている人

ビジネスローンで最初から担保付き融資を受けたいと考えている人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめです。

なぜなら、アクトウィルのビジネスローンは先述のとおり、多様な担保付き融資商品があるからです。

そのため、担保付き融資を考える人に、アクトウィルはおすすめできます。

融資を振込ではなく現金で手渡しして欲しい人

融資を現金で受け取りたい人

アクトウィルのビジネスローン融資は、銀行振込による送金以外に、担当者が現金を直接持参する方法を選択できます。
(直接持参できる条件などは、アクトウィルと要相談です)

なお、ビジネスローンを現金で融資を受け取ることで、次のようなメリットがあります。

現金で受け取るメリット
  • ATMに依存せず即時利用が可能
  • 銀行の営業時間に依存しないで資金が受取可能
  • 決済の優先度の観点から、銀行口座で普通預金の差押えリスクを回避したい人

そのため、ビジネスローン融資を現金で受け取りたい人に、アクトウィルはおすすめです。

銀行融資の審査に落ちた人

銀行融資の審査に落ちた人

銀行融資の審査に落ちた人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめです。

なぜなら、アクトウィルのビジネスローンは銀行と比べて柔軟な審査基準があり、銀行融資が通らなくても審査通過する可能性があるからです。

そのため、税金未納や赤字決算などで財務状態が良くなかったり、融資審査に自信がない法人にアクトウィルをおすすめできます。

\ 審査最短60分!

最大1億円まで即日対応 \

アクトウィルの利用をおすすめしない人

アクトウィルのビジネスローンは、次の人にはおすすめしません。

以下、それぞれ解説します。

創業融資を受けたいと思っている人

創業融資を受けたい人には向かないサービス

創業融資を受けたいと思っている人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめできません。

なぜなら、アクトウィルのビジネスローンは一定の年商を稼いでいる法人向けのサービスであるため、創業融資が難しいからです。

そのため、創業融資を受けたいと思っている人は、別のビジネスローン業者を利用することをおすすめします。

個人事業主として事業をしている人

個人事業主の人

個人事業主として事業をしている人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめしません。

なぜなら、アクトウィルのビジネスローンは法人向けのサービスであり、個人事業主やフリーランスの人はサービスを利用できないからです。

そのため、個人事業主の人がビジネスローンを利用したい場合には、他のビジネスローンを探す必要があります。

担保無しで金利を下げたい人

担保無しで金利を下げたい人に、アクトウィルのビジネスローンはおすすめしません。

なぜなら、担保無しの「信用保証融資」の場合、金利が少なくとも10%は掛かってしまうからです。

一方、先述の比較表のとおり、金利下限が10%より低いビジネスローンも複数あります。
(もちろん、融資金額や審査結果などには左右されます)

そのため、担保無しで金利を下げたい人は、別のビジネスローンも検討することをお勧めします。

アクトウィルはヤミ金ではない

アクトウィルのビジネスローンについて調査をすると、Googleの検索キーワードとして「アクトウィル ヤミ金」が表示されていることに気が付きました。

しかし、私自身がアクトウィルを調査した結果、ヤミ金と言われる決定的な要因や具体的な情報は見当たりませんでした。

したがって、結論としては東京都の貸金業者登録(東京都知事(4)第31521号)を受けているアクトウィルはヤミ金ではありません。

ただし、2023年5月10日に、東京都産業労働局から業務改善命令が出ていたことはありました。
(参考:東京都産業労働局「業務改善命令」)

※2024年11月23日現在で、業務改善命令の文書がリンクエラーとなっており、今は閲覧できません。

アクトウィルの業務改善命令

処分の内容は貸金業務取扱主任者の設置義務違反であり、「営業所に常勤の貸金業務取扱主任者が居なかった」というものでした。

そのため、ヤミ金とは異なり、また業務改善命令にも対応しているため、アクトウィルのビジネスローンはヤミ金ではないと判断されます。

なお、仮に業務改善命令を無視した場合、貸金業の東京都知事登録を維持できなくなり、貸金業法で業務ができなくなります。
(東京都の貸金業者登録も抹消されます)

アクトウィルに関するよくある質問・回答

アクトウィルに関するよくある質問・回答をまとめました。


消費者金融系の個人事業主向けビジネスローンは審査が甘いですか?

消費者金融系の個人事業主向けのビジネスローンは、比較的審査が甘い傾向があります。

なぜなら、銀行系と言われるビジネスローンよりは審査通過率が高いからです。

これは、消費者金融系などのノンバンク系ビジネスローンは「独自の審査基準」を持っているからです。

そのため、審査が柔軟であり、審査通過率という点で比較的審査が甘いと言えます。

ビジネスローンは創業資金として借りられますか?

ビジネスローンは創業資金として借りることが可能です。

ただし、業者ごとに方針が異なるため、創業資金目的でビジネスローンを利用するのが難しい業者もあります。

そのため、創業資金に対応しているかは、各ビジネスローン業者に問い合わせする必要があります。

なお、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、明示的に「創業時でも借入できる」とされています。

中小消費者金融にビジネスローンのサービスはありますか?

中小消費者金融のうち、ビジネスローンサービスを提供している業者も存在します。

なお、一般的に以下のような業者が「中小消費者金融」と定義されているようです。

中小消費者金融業者(一例)
  • フタバ
  • いつも
  • デイリーキャッシング
  • フクホー
  • ダイレクトワン

上記のうち、ビジネスローンのサービスを提供しているのは「デイリーキャッシング」「いつも」「ダイレクトワン」ということが確認できました。

ただし、中小消費者金融のビジネスローンは借入限度額が低く、金利が高くなる傾向があります。

そのため、中小消費者金融のビジネスローン利用の際には、借入条件に注意が必要です。

法人融資が通りやすい金融機関はどこですか?

一般的に法人融資が通りやすいとされている金融機関は、次のとおりです。

  • 日本政策金融公庫
  • ネット銀行のビジネスローン
  • ノンバンク系の融資

日本政策金融公庫は、創業直後の企業支援に優れており、必要書類が多く手間はかかりますが、事業計画がしっかり作れていれば法人融資が通りやすい金融機関です。

ネット銀行の法人融資は、メガバンクや信用金庫と比較すると審査が通りやすく、また審査・入金も数日で終わるケースが多いです。

ノンバンク系の融資は、独自審査基準を持っているため、日本政策金融公庫やネット銀行より法人融資が通りやすい傾向があります。

ビジネスローンで審査落ちする原因は?

ビジネスローンで審査落ちする場合、次のような原因が考えられます。

  • 虚偽申請をした
  • 提出書類の不備・不足
  • 信用情報が傷ついている
  • ビジネスローン申込時点で債務超過
  • 申込ブラック(他社で多重申込をしている)
  • 税金・社会保険料の滞納がある

特に虚偽申請や多重申込については、「何が何でも借入をしたい」という焦りの気持ちで、やってしまうケースが多いです。

ただし、それをすると益々ドツボに嵌ってしまい、逆に信用情報を傷つけてしまう可能性もあります。

今後の資金調達が一層か困難になることもあるため、先述の比較表を参考にして、まずは実績のあるビジネスローン業者に相談をすることが大切です。

事業者ローンは審査激甘ですか?

事業者ローン(いわゆるノンバンク系融資を指す)の審査は激甘ではありません。

たしかに、銀行系ローンと比較して独自の審査基準があるため、融資判断が柔軟な点はあります。

ただし、それで事業者ローン審査は激甘なのかというと、そんなことはないです。

そのため、財務状況が悪いなりに、事業の将来性や返済可能性はしっかり示す必要があります。

審査が甘いビジネスローンはありますか?

審査が比較的甘い(審査通過率が高い)とされるビジネスローンはあります。

ただし、金利が高かったり、担保・保証人が必要とされるケースが多いです。

そのため、ビジネスローン独自の審査基準で柔軟な融資判断をしてくれる点では「審査が甘い」と言えますが、無条件で審査通過率が高くなるようなビジネスローンはありません。

必ず借りれるビジネスローンはありますか?

必ず借りれるビジネスローンはありません。

仮に「必ず借りれるビジネスローン」を謳っている業者がいる場合、ヤミ金である可能性が高いです。

そのため、「必ず」「絶対」を売り文句にしているビジネスローン業者は選ばないようにすべきです。

ただし、必ずではないですが、融資してもらえる可能性が高いビジネスローン業者(主にノンバンク系)は一定数存在します。


アクトウィルを利用する流れ

アクトウィルの事業者向けビジネスローンを利用する流れは、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。


STEP
公式サイトにアクセスし「電話」か「チャットボットの質問(8問)に回答」して申込を行う
アクトウィル公式サイトのビジネスローン申込フォーム

公式サイトにアクセスし、以下のいずれかの方法で申込を開始します。

  • 「お申し込みはこちら」ボタンを押して、チャットボットの質問(8問)に回答する
  • 公式サイトに掲載されている電話番号に電話をかける

チャット(メール)での問い合わせの場合、24時間受付されます。

なお、電話の場合、営業時間の平日9:00~20:00までです。

チャットボットの質問項目は、以下のとおりです。

チャットボットの質問回答項目
  1. 年商・融資希望金額
  2. 会社名
  3. 会社住所
  4. 代表者氏名
  5. 連絡先電話番号
  6. メールアドレス
  7. その他質問事項等(自由記述)
  8. 入力内容の確認と個人情報保護方針への同意

全ての回答を終えると、受付担当者・審査担当者からメールでの連絡が届きます。

STEP
担当者からの折り返しメールが届くのでメールからオンライン審査フォームに登録する
アクトウィルのビジネスローン申込受付メール
アクトウィルの審査用アカウント作成画面

メールが届いたら、オンライン申込システムにアクセスし、ビジネスローン申込の手続きを行います。

オンライン審査フォームでやること
  1. 告知書および個人情報取扱いに関する同意書の提出
  2. 会社情報の入力
  3. 代表者・担当者の連絡先入力
  4. 代表者の身分証明書の写真アップロード
  5. 代表者の借金、担保となりそうな資産の状況の申告
  6. 融資申込および資料提出

これらの申請について、仮に嘘をついた場合、ビジネスローン審査や信用情報機関への紹介ですぐにバレるため、絶対に止めましょう。

虚偽申告をすると「私文書偽造等行使の罪(刑法161条)」「詐欺罪(刑法246条)」などの犯罪になります。

なお、各オンライン審査フォームでやることの具体例は、以下のとおりです。

告知書

次の事項が過去10年以内にあったか?

  • 過去の自己破産の申立て有無
  • 過去の債務整理申立ての有無
  • 手形・小切手の不渡りの有無

(上記は、法人・法人の代表者のみならず、代表者の家族についても確認されます。)

会社情報入力
  • 屋号・住所・連絡先・従業員数・資本金・決算日などの基本情報
  • 年商・主要な売上先の会社名
  • 主要な仕入先の会社名
  • 大株主の名前と出資比率
  • 会社の不動産についての申告(自己所有・親族所有・賃貸)
融資申込
  • 融資申込区分の選択(無担保融資・不動産担保・保証人付き・その他)
  • 融資希望日
  • 融資希望額
審査書類の提出
  • 通帳など(直近3ヶ月の入出金が分かるもの)
  • 決算書(直近1期分)
  • 入金予定表(資金繰り表)
  • 取引先との取引の基本契約書(任意提出)
STEP
審査結果が連絡される。審査通過の場合は契約に必要な書類を郵送する

審査終了後、審査結果の如何を問わず審査結果が利用者へ連絡されます。

なお、審査は最短60分で完了します。

審査通過しても契約締結をしないと融資が実行されないため、注意しましょう。

STEP
契約締結後融資が実行される

契約書の書類などに不備が無ければ、契約締結が完了します。

なお、契約はオンラインで全て完結できます。

契約締結後、融資が実行がされて入金があります。

以上で、アクトウィルの事業者向けビジネスローンの利用手続きは完了です。


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アクトウィルの運営会社概要

サービス名称事業者向けビジネスローン
運営会社アクト・ウィル株式会社
代表者谷口 友祐
設立日2013年5月9日
貸金業者登録票東京都知事(4)第31521号
日本貸金業協会会員 第005834号
資本金5,500万円
事業内容信用保証融資
不動産担保融資
商業手形割引
有価証券担保融資
商業手形担保融資
ファクタリング融資
車担保融資
売掛債権担保融資
本店所在地〒170-0013
東京都豊島区東池袋3-11-9 三島ビル301号室
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