セゾンファンデックス「不動産担保ローン」で審査落ちした場合の解決策4選

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは好評が多く「審査はそこまで厳しいものではない」ですが、セゾンファンデックスで審査落ちしたという人も一定数いました。

セゾンファンデックスで審査落ちする理由と、落ちた場合の対応策は以下の通りです。

セゾンファンデックスで審査落ちした場合の解決策

セゾンファンデックスで審査落ちする理由

最も即効性があるのが、「他の審査の甘い不動産担保ローンに申し込みする」ということです。

もちろん他にも打開策はありますが、これが一番早いです。

後述の「セゾンファンデックスに代わる不動産担保ローン」のとおり、セゾンファンデックス以外にも金利が低かったり、セゾンファンデックスと同類の担保付き融資もあります。

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セゾンファンデックス「不動産担保ローン」で審査落ちした場合の4つの解決策

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンで審査落ちした場合にやるべきことは、以下の4つです。

特に、1番目の対策は資金繰りに関わるのですぐにやってください。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】今すぐ他の不動産担保ローンに申し込みをする

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンに審査落ちした場合、まずは他の不動産担保ローンに申し込みをしてください。

そもそも、不動産担保ローン業者ごとに審査落ちさせる基準は異なるため、セゾンファンデックスで審査落ちしたとしても、他社では問題なく審査に通ることがあります。

また、セゾンファンデックスでは担保となる不動産の価値がイマイチだと審査で弾かれてしまうケースがあるため、他社に申し込みをするとすぐに審査が通ることがあるのです。

また、資金繰り対策の不動産担保ローンで、どこにも申請していない状態（持ち駒がない）は非常に良くないため、まずは審査の甘い不動産担保ローン業者から数社すぐに申し込みをすべきです。

色々動くのは、申し込みしてからでも遅くありません。

なお、代わりの不動産担保ローン業者を探すポイントとして、以下に注意すると良いでしょう。

他の担保不動産（または追加担保）を設定して不動産担保ローンに申し込みする

不動産担保ローンの審査落ちの一般的な理由は、「担保に価値が無い」と判断された場合です。

担保価値がないと、返済が滞った際に「不動産担保ローン業者が貸し倒れ（回収不能）」となる可能性が高いため、審査落ちの原因となります。

このような場合、別の担保不動産（若しくは追加担保）で申し込みすれば、審査を通過できる可能性があります。

もし、他に利用できる担保がない場合は、セゾンファンデックス以外の不動産担保ローン業者で融資の申し込みを試みましょう。

セゾンファンデックスで審査落ちしたとしても、他の業者では、あっさり審査通過することも多々あるからです。

セゾンファンデックス以外にも、セゾンファンデックスと同等の担保付き融資や、金利・融資枠の不動産担保ローンも存在します。

審査が不動産担保ローンより緩いファクタリングを利用する

不動産担保ローンの審査が通過が厳しく、とにかく当面の資金対策をしたい場合、ファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングとは、簡単に言えば、請求書を即座に現金化できるサービスです。

ファクタリングは利用者自身の信用情報には大きく影響されず、売掛先の信用力を基準に審査が行われます。

そのため、「請求書」と「通帳」があればすぐに申請が可能で、緊急時の利用におすすめです。

また、ファクタリングは借入とは異なるため、どれだけ利用しても信用情報には影響しません。

ただし、手数料は不動産担保ローンの日割り金利よりも高めで、調達できる資金は請求書の金額が上限となるため、過度な利用には注意が必要です。

運転資金の需要なら審査なしの「請求書カード払い」を利用する

セゾンファンデックスの不動産担保ローンに審査落ちしても、「請求書カード払い」なら運転資金を即時に確保することが可能です。

「請求書カード払い」とは、取引先から届いた請求書を自社のクレジットカードで立て替えて支払う仕組みです。

請求書カード払いは、取引先への支払いをクレジットカード決済に切り替えるだけで最長60日間の資金繰り猶予が得られ、原則審査もありません。

セゾンファンデックス「不動産担保ローン」で審査落ちする理由5選

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、審査落ちの理由を明らかにしてくれません。

ただし、私の経験上、不動産担保ローンで審査落ちする原因は、ほとんど次のパターンに該当します。

以下、それぞれ解説します。

借入金の資金使途や事業計画が不明確

不動産担保ローンの審査において、借入金の資金使途が不明確だと審査落ちする原因になります。

なぜなら、借入金の使途が不明だと、不動産担保ローン業者は「利用者の事業の妥当性や実態」を正確に評価できないからです。

不動産担保ローン業者は、融資した資金を利用者が事業で活用し、その事業の利益から返済を受けて融資を回収します。

資金の具体的な使途が明示されていない場合、その資金がどのように使われ、どのような利益や効果をもたらすのかが不透明になってしまい、融資の回収可能性を正確に判断できません。

そのため、資金使途が不明確な場合は計画の実現性やリスクを評価するのが難しく、返済が滞るリスクが高いと判断されて審査落ちするケースが増えます。

セゾンファンデックスに提出した必要書類に不備や不足がある

よくある審査落ちの原因として、必要書類に不備や不足があるケースが非常に多く見受けられます。

なぜなら、不動産担保ローンは担保評価を含む詳細な審査が行われるため、提出する書類の正確性が特に重要だからです。

そのため、不動産に関連する必要書類に不備や不足があると、審査がスムーズに進まないだけでなく、審査落ちする原因になります。

したがって、登記簿謄本や収入証明書、事業計画書など抜け漏れなく正確に書類提出することが審査通過の必須条件であり、この条件を満たせないと審査落ちします。

担保とする予定の不動産に問題がある

担保とする予定の不動産に問題があると、セゾンファンデックスの不動産担保ローンに審査落ちするケースがあります。

なぜなら、不動産担保ローンは「不動産の価値が返済の保証」とされるため、担保となる不動産に問題があると審査に大きな影響を与えるからです。

例えば、登記簿に問題があったり、以下のような条件の不動産だと、不動産担保ローン業者は審査対象の不動産を担保としての価値を認めづらくなります。

そのため、必要書類の整備だけでなく、不動産の法的・物理的な問題も整理できていないと、審査落ちの可能性が高くなります。

借入希望金額が担保などの信用力と比べて大きすぎる

借入希望金額が担保などの信用力と比べて大きすぎる場合、セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンに審査落ちする可能性が高くなります。

なぜなら、不動産担保ローン業者などの金融機関は貸し倒れのリスクを避けるために、利用者の信用力や担保の価値に基づいて融資額を決定するからです。

例えば、不動産や車などの高額な担保を差し入れても、その担保価値が融資希望額に満たなければ融資が難しくなります。

そのため、借入希望金額が大きすぎる場合、審査の段階で減額されたり、審査そのものが通らなかったりするケースがあります。

セゾンファンデックスの独自審査基準に抵触した

身も蓋もありませんが、審査落ちの明確な理由は利用者に開示されないため、貸し手にしか分かりません。

そのため、ある不動産担保ローンで審査落ちたしたとしても、別の不動産担保ローンでは問題なく審査を通過することがあります。

したがって、審査落ちした場合は、すぐに別の不動産担保ローン業者へ申し込みをするべきです。

【比較表】セゾンファンデックスに代わる不動産担保ローン

セゾンファンデックスに代わるおすすめの不動産担保ローンは、以下のとおりです。

セゾンファンデックスに代わるおすすめの不動産担保ローン

	AGビジネスサポート	丸の内AMS	トラストホールディングス	日宝	MIRAIアセットファイナンス	MRF	つばさコーポレーション	総合マネージメントサービス	マテリアライズ	JFC
総合評価	（ 9.6点 ）	（ 8.1点 ）	（ 7.7点 ）	（ 7.1点 ）	（ 7.0点 ）	（ 6.7点 ）	（ 6.3点 ）	（ 6.1点 ）	（ 6.0点 ）	（ 6.0点 ）
金利	公式サイト参照	3.8～15%	3.45～7.45%	4～9.9%	4～9.5%	4～15％	4～15%	3.4～9.8%	4.8～9.8％	5.86～15%
融資速度	最短3日（※4）	最短2日	最短即日	最短即日	最短翌日	最短数日	最短即日	最短3日	最短翌日	3日～1週間
借入限度	100万円～5億円	～5億円	～10億円	～5億円	～5億円	～3億円	非公開	～5億円	～3億円	～5億円
返済期間	～30年（※1）	～35年	～30年	～30年	～20年	～3年	～30年	～35年	～20年	～10年
保証人(※2)	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要
抵当順位	※3	不問	不問	不問	不問	不問	不問	不問	不問	原則1位
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上表のとおり、セゾンファンデックス以外にも、金利が安かったり、融資枠が大きい不動産担保ローンがあります。

上記の比較表から、セゾンファンデックスに代わる不動産担保ローンに申し込みを行いましょう。

また、事業向け資金で無担保でも良ければ、ビジネスローン（無担保融資）という選択肢もあります。