GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドの口コミ・評判は良いものが多いですが、あんしんワイドの審査で落ちたという人も一定数いました。
あんしんワイドの審査に落ちた理由と、審査落ちした場合の対応策は以下の通りです。
あんしんワイドで審査落ちする理由
あんしんワイドで審査落ちした場合にやるべき対応策
もっとも速効性があるのが、他の審査の甘いノンバンクのビジネスローン業者に申し込みするということです。
もちろん他にも打開策はありますが、これが一番早いです。
GMOあんしんワイドに代わるおすすめのビジネスローン
| AGビジネスサポート | エスクローファイナンス | アクト・ウィル | ファンドワン | セゾンファンデックス | オージェイ | キャレント | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |  |  | |
| 総合評価 | （ 9.5点 ） | （ 9.0点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.0点 ） | （ 6.5点 ） |
| 金利（年） | 3.1～18% | 6.8～18％ | 10～20% | 10～18% | 2.75～9.9% | 10～18％ | 7.8～18% |
| 借入限度 | ～1,000万円 | ～2億円 | ～500万円 | ～500万円 | ～5億円 | ～1億円 | ～500万円 |
| 担保 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 不要 | 必要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 保証人 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 融資速度 | 最短即日 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短3営業日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 必要書類数 | 2点 | 4点 | 3点 | 4点 | 8点 | 5点 | 6点 |
| 契約方法 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | 対面必須 | オンライン完結 |
| 評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – | 評判・口コミ |
| 公式サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
2014年 EY新日本有限責任監査法人 入所
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2022年 株式会社フォーカスチャネル取締役 就任
2024年 太田昌明公認会計士・税理士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役社長
前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は経理・財務支援サービス会社を経営しています。
財務担当として銀行取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。
あんしんワイドで審査に落ちた場合にやるべきこと3選
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」のビジネスローンで審査に落ちた場合、やるべきことは以下の3つです。
以下、それぞれ解説します。
【最優先】今すぐ他のビジネスローンに申し込みをする
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の融資審査に落ちた場合、今すぐ他のビジネスローン業者に申請して下さい。
なぜなら、ビジネスローン業者ごとに審査基準は異なり、あんしんワイドの審査に落ちたとしても、他の会社では問題なく審査通過することがあるからです。
特に、あんしんワイドは銀行であるため、他のノンバンク系のビジネスローンと比較すると審査が厳しく、融資実行までに時間がかかることもありますが、別の会社ではスムーズに審査が進むケースも少なくありません。
そのため、まずは審査が甘いビジネスローン業者を2～3社選んで申請するのが良いでしょう。
他のことを考えるのは、申請してからでも間に合います。
なお、他のビジネスローン業者を選ぶ際は、以下のポイントに気を付けてください。
- 審査時間が短いか
- 必要書類が少なくすぐに準備できるか
- 対面審査がなく、手続きがオンラインで完結するか
審査が銀行より厳しくないノンバンク系のビジネスローンに申し込みをする
GMOあおぞらネット銀行の法人融資が通らなかった場合、ノンバンク系のビジネスローンに申し込みをすることをおすすめします。
なぜなら、審査が銀行より厳しくなく、柔軟な審査を行ってもらえる可能性が高いからです。
銀行は低金利で融資を実行するため、顧客の信用力（財務状況・事業の安定性）を厳密に評価します。
一方、ノンバンク系は「過去の信用情報」より「将来の売上」「短期的な返済能力」を重視するため、銀行より審査が緩くなる傾向があります。
そのため、あんしんワイドの審査に落ちた場合、ノンバンク系のビジネスローンに申し込みすることをおすすめします。
担保・保証人を設定するビジネスローンに申し込みする
審査通過率を簡単に高める方法の1つとして、ビジネスローンにおいて担保や保証人を設定することが挙げられます。
そのため、手っ取り早く審査通過率を上げたい場合は、担保や保証人の設定に対応しているビジネスローンへの申し込みをおすすめします。
ただし、担保や保証人を設定する場合、契約までの手続きが複雑になることがあるため、担保・保証付き融資に慣れている業者を選ぶと良いでしょう。
なお、担保付き融資に対応しているビジネスローン業者は、以下の通りです。
その他、GMOあんしんワイドに代わるおすすめのビジネスローン業者【比較表】は、記事末尾で紹介しています。
あんしんワイドで審査落ちする理由5選
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査に落ちた理由は、利用者へは開示されません。
ただし、私の経験において、GMOあんしんワイドで審査落ちするケースは、以下のパターンに概ね分類できます。
以下、それぞれ解説します。
あんしんワイドは人によって審査が厳しい
あんしんワイドの審査は、人によっては審査が厳しいと感じる人もいます。
これは、あんしんワイドの口コミ・評判でも、そのような声が一部見受けられます。
あんしんワイドのサービスは、必要書類が入出金明細のみで審査に申し込み可能なメリットがある一方で、入手金明細の入金履歴が充実していないと審査が厳しくなると言えます。
そのため、起業間もない方や事業実績が十分でない場合、審査落ちするケースもあるようです。
したがって、あんしんワイドのビジネスローンで審査に落ちた場合、ノンバンク系で審査通過しやすい他のビジネスローンに申し込みすることをおすすめします。
あんしんワイドに提出した申し込み内容に不備や不足がある
あんしんワイドに提出した申し込み内容に不備や不足があると、審査落ちするケースがあります。
あんしんワイドの必要書類は入出金明細のみですが、申請内容は以下の項目をweb申し込みフォームへ入力する必要があります。
- 法人情報
- 事業内容
- 資金の利用目的
- 直近1年間の平均売上高（設立1年未満の場合、設立からの平均売上高）
- 借入希望金額
- 電話ヒアリングの同意
- 追加書類提出の承諾
そのため、申し込み内容に不備があったり、入出金明細と矛盾するような「事業内容」「月次売上高」だと、審査落ちする可能性が高くなります。
また、「資金の利用目的」と「借入希望金額」が整合しなかったり、「入金額を超えるような返済が必要な借入額」だと、審査落ちする可能性が高いです。
審査通過率を少しでも高めるには、上記「申し込みフォームへの記載項目」を不備・不足なくしっかり入力する必要があります。
入出金明細に十分な履歴（取引実績）が無い
入出金明細に十分な履歴（取引実績）が無いと、審査落ちする可能性が極めて高くなります。
なぜなら、入出金明細で入出金実績が無いと、利用者の返済能力を審査で測れないからです。
例えば、過去半年間に毎月入金がある取引先などがあれば、あんしんワイドも過去実績に基づいて返済資金が十分に入金されると判断され、返済の可能性が高いと審査されます。
そのため、入金実績が少なかったり、連続した入金がない（直近の入出金履歴が確認できない）と、審査落ちする可能性が高くなります。
あんしんワイドの審査で信用情報が評価されていない
あんしんワイドの審査で、信用情報が評価されていないと審査落ちするケースが多くなります。
なぜなら、法人および個人の借入・返済履歴などで、支払遅延など金融事故を起こしていると返済能力が疑われて借入が難しくなるからです。
過去に返済が滞った経験があると、金融機関が再び返済遅延が発生するリスクを懸念して、新たな借入審査に通過しにくくなります。
そのため、支払遅延などを常日頃から起こさないことが大事になります。
また、各金融機関やノンバンクからの借入について、もし返済が難しくなりそうな場合は事前連絡を必ず入れて、以下の相談をすることが重要です。
- 支払いスケジュールの見直し（リスケジュール）
- 借り換え（おまとめローンのイメージ）
あんしんワイドの独自審査基準に抵触した
残念ながら、審査落ちの具体的な理由は利用者に開示されず、ビジネスローン業者のみにしか分かりません。
なぜなら、ビジネスローンは銀行や信用金庫の融資とは異なり、各社が独自の審査基準を持っており、ビジネスローン業者と利用者の組合せごとに審査落ちの理由が大きく異なるからです。
一方、あるビジネスローン業者で審査に落ちたとしても、別の会社では問題なく審査を通過する可能性があると言えます。
したがって、審査に落ちた際は、すぐに他のビジネスローン業者への申請をおすすめします。
あんしんワイドの審査落ちに関するよくある疑問・回答
あんしんワイドの審査落ちにかんするよくある質問・回答をまとめました。
あんしんワイドの審査期間は？
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」の審査期間は、約2営業日で完了します。
そのため、申込みから最短で2日後には融資を受けることが可能です。
GMOあんしんワイドの審査時間は？
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」の審査時間は、最短2営業日で完了します。
なお、営業時間外は審査対応を行っていないため、注意が必要です。
ただし、混雑状況や審査状況によって遅れる場合もあるため、絶対ではありません。
GMOあんしんワイドの限度額はいくらですか？
GMOあんしんワイドの限度額は、初回契約時は最大1,000万円です。
なお、契約更新時（2年目以降）からは最大1,500万円の限度額になります。
GMOあおぞらネット銀行はどこの会社ですか？
GMOあおぞらネット銀行は、「GMOあおぞらネット銀行株式会社」が運営しています。
なお、GMOあおぞらネット銀行株式会社の親会社は、以下のとおりです。
- 株式会社あおぞら銀行
- GMOインターネットグループ株式会社
- GMOフィナンシャルホールディングス株式会社
あんしんワイドのあんしん10万円とは？
あんしんワイドのあんしん10万円とは、かつて存在した極度型ローンサービスです。
現在では、取扱いされていない金融商品になります。
なお、あんしんワイドのローンは10万円から申し込みすることが可能であり、過去の入出金明細が無い場合は、自動的に10万円・金利（年）14%の条件での審査になります。
あんしんワイドの返済期間は？
あんしんワイドの返済期間は、契約期間が12ヶ月であり、当座預金のように自由返済することが可能です。
なお、参考までに、返済方法は以下のとおりです。
あんしんワイドの審査は厳しいですか？
あんしんワイドの審査は「入出金明細の実績」と「業種などの事業内容」を主にチェックするため、銀行融資と比較してそこまで難しいものではありません。
ただし、ネット銀行という銀行である以上、ノンバンク系のビジネスローンよりは審査は厳しいものと思われます。
万が一、審査に落ちたら、おすすめのビジネスローン比較表から別のビジネスローンに申し込みしましょう。
契約期間中にあんしんワイドの増額は可能ですか？
あんしんワイドは個人事業主でも利用可能ですか？
あんしんワイドは、個人事業主は利用できません。
個人事業主の方は、おすすめのビジネスローン比較表から別のビジネスローンに申し込みすると良いでしょう。
あんしんワイドの金利は？
GMOあんしんワイドの利率は、年0.9%～14%の固定金利です。
金利がいくらになるかは、借入審査で決定されます。
あんしんワイドのデメリットは？
あんしんワイドのデメリットは、以下のとおりです。
- GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要
- 法人のみのサービスであるため、個人事業主は利用できない。
あんしんワイドの再審査で気を付けることは？
あんしんワイドの再審査では、金利の支払・返済遅延には十分に気を付けてください。
なお、あんしんワイドの再審査は、12ヶ月（1年）の契約期間終了時に行われ、「融資枠継続の可否」「融資枠」「金利」の条件が見直しされます。
再審査の対象となる入出金明細や借入返済実績で、特に金利の支払や返済が滞ると与信に影響を与えるため、あんしんワイドの契約更新が行えない可能性が高まります。
【比較表】あんしんワイドに代わるビジネスローンおすすめ
GMOあんしんワイドに代わるおすすめのビジネスローンは、以下のとおりです。
| AGビジネスサポート | エスクローファイナンス | アクト・ウィル | ファンドワン | セゾンファンデックス | オージェイ | キャレント | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | | | | | | |
| 総合評価 | （ 9.5点 ） | （ 9.0点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.0点 ） | （ 6.5点 ） |
| 金利（年） | 3.1～18% | 6.8～18％ | 10～20% | 10～18% | 2.75～9.9% | 10～18％ | 7.8～18% |
| 借入限度 | ～1,000万円 | ～2億円 | ～500万円 | ～500万円 | ～5億円 | ～1億円 | ～500万円 |
| 担保 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 不要 | 必要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 保証人 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 融資速度 | 最短即日 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短3営業日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 必要書類数 | 2点 | 4点 | 3点 | 4点 | 8点 | 5点 | 6点 |
| 契約方法 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | 対面必須 | オンライン完結 |
| 評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – | 評判・口コミ |
| 公式サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
上記の比較表から、GMOあんしんワイドに代わるビジネスローンに申し込みを行いましょう。
