セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは好評が多く「審査はそこまで厳しいものではない」ですが、セゾンファンデックスで審査落ちしたという人も一定数いました。
セゾンファンデックスで審査落ちする理由と、落ちた場合の対応策は以下の通りです。
セゾンファンデックスで審査落ちする理由
セゾンファンデックスで審査落ちした場合にやるべき対応策
最も即効性があるのが、「他の審査の甘い不動産担保ローンに申し込みする」ということです。
もちろん他にも打開策はありますが、これが一番早いです。
下表のとおり、セゾンファンデックス以外にも金利が低かったり、セゾンファンデックスと同類の担保付き融資もあります。
セゾンファンデックスに代わるおすすめの不動産担保ローン
| 丸の内AMS | ファンドワン | トラストホールディングス | 日宝 | MIRAIアセットファイナンス | MRF | つばさコーポレーション | 総合マネージメントサービス | マテリアライズ | JFC | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |  |  |  |  |  | |
| 総合評価 | （ 8.1点 ） | （ 7.8点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.1点 ） | （ 7.0点 ） | （ 6.7点 ） | （ 6.3点 ） | （ 6.1点 ） | （ 6.0点 ） | （ 6.0点 ） |
| 金利 | 3.8～15% | 2.5～18% | 3.45～7.45% | 4～9.9% | 4～9.5% | 4～15％ | 4～15% | 3.4～9.8% | 4.8～9.8％ | 5.86～15% |
| 融資速度 | 最短2日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短数日 | 最短即日 | 最短3日 | 最短翌日 | 3日～1週間 |
| 借入限度 | ～5億円 | ～1億円 | ～10億円 | ～5億円 | ～5億円 | ～3億円 | 非公開 | ～5億円 | ～3億円 | ～5億円 |
| 返済期間 | ～35年 | ～35年 | ～30年 | ～30年 | ～20年 | ～3年 | ～30年 | ～35年 | ～20年 | ～10年 |
| 保証人 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 抵当順位 | 不問 | 非公開 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 |
| 公式サイト | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
2014年 EY新日本有限責任監査法人 入所
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2022年 株式会社フォーカスチャネル取締役 就任
2024年 太田昌明公認会計士・税理士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役社長
前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は経理・財務支援サービス会社を経営しています。
財務担当として銀行取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。
これまでに取り扱った融資規模は、1件あたり1,000万円～10億円です。
また、不動産業界の会計監査に携わっていたので、不動産の知見もあります。
セゾンファンデックスで審査落ちした場合にやるべきこと3選
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンで審査落ちした場合にやるべきことは、以下の3つです。
特に、1番目の対策は資金繰りに関わるのですぐにやってください。
以下、それぞれ解説します。
【最優先】今すぐ他の不動産担保ローンに申し込みをする
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンに審査落ちした場合、まずは他の不動産担保ローンに申し込みをしてください。
そもそも、不動産担保ローン業者ごとに審査落ちさせる基準は異なるため、セゾンファンデックスで審査落ちしたとしても、他社では問題なく審査に通ることがあります。
また、セゾンファンデックスでは担保となる不動産の価値がイマイチだと審査で弾かれてしまうケースがあるため、他社に申し込みをするとすぐに審査が通ることがあるのです。
また、資金繰り対策の不動産担保ローンで、どこにも申請していない状態（持ち駒がない）は非常に良くないため、まずは審査の甘い不動産担保ローン業者から数社すぐに申し込みをすべきです。
色々動くのは、申し込みしてからでも遅くありません。
なお、代わりの不動産担保ローン業者を探すポイントとして、以下に注意すると良いでしょう。
- 審査時間が短いかどうか
- 担保不動産の評価額を高く評価してくれるか
- 金利が低いか
- 担当者の説明が丁寧で分かりやすいか
- 融資枠が大きいか
- 申し込み手続きがオンラインで完結するか
なお、セゾンファンデックスに代わる不動産担保ローン業者は、記事末尾で紹介しています。
他の担保不動産（または追加担保）を設定して不動産担保ローンに申し込みする
不動産担保ローンの審査落ちの一般的な理由は、「担保に価値が無い」と判断された場合です。
担保価値がないと返済が滞った際に「不動産担保ローン業者が貸し倒れ（回収不能）となる」ため、審査落ちします。
このような場合、別の担保不動産（若しくは追加担保）で申し込みすれば、審査を通過できる可能性があります。
他に利用できる担保がない場合は、セゾンファンデックス以外の不動産担保ローン業者で融資の申し込みを試みましょう。
セゾンファンデックス以外にも、セゾンファンデックスと同等の担保付き融資や、金利・融資枠の不動産担保ローンも存在します。
審査が不動産担保ローンより緩いファクタリングを利用する
不動産担保ローンの審査が通過が厳しく、とにかく当面の資金対策をしたい場合、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングとは、簡単に言えば、請求書を即座に現金化できるサービスです。
ファクタリングは利用者自身の信用情報には大きく影響されず、売掛先の信用力を基準に審査が行われます。
そのため、「請求書」と「通帳」があればすぐに申請が可能で、緊急時の利用におすすめです。
以下の表に、すぐに申し込み可能なおすすめのファクタリング会社をまとめました。
また、ファクタリングは借入とは異なるため、どれだけ利用しても信用情報には影響しません。
ただし、手数料は不動産担保ローンの日割り金利よりも高めで、調達できる資金は請求書の金額が上限となるため、過度な利用には注意が必要です。
セゾンファンデックスで審査落ちする理由5選
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、審査落ちの理由を明らかにしてくれません。
ただし、私の経験上、不動産担保ローンで審査落ちする原因は、ほとんど次のパターンに該当します。
以下、それぞれ解説します。
借入金の資金使途や事業計画が不明確
不動産担保ローンの審査において、借入金の資金使途が不明確だと審査落ちする原因になります。
なぜなら、借入金の使途が不明だと、不動産担保ローン業者は「利用者の事業の妥当性や実態」を正確に評価できないからです。
不動産担保ローン業者は、融資した資金を利用者が事業で活用し、その事業の利益から返済を受けて融資を回収します。
資金の具体的な使途が明示されていない場合、その資金がどのように使われ、どのような利益や効果をもたらすのかが不透明になってしまい、融資の回収可能性を正確に判断できません。
そのため、資金使途が不明確な場合は計画の実現性やリスクを評価するのが難しく、返済が滞るリスクが高いと判断されて審査落ちするケースが増えます。
セゾンファンデックスに提出した必要書類に不備や不足がある
よくある審査落ちの原因として、必要書類に不備や不足があるケースが非常に多く見受けられます。
なぜなら、不動産担保ローンは担保評価を含む詳細な審査が行われるため、提出する書類の正確性が特に重要だからです。
そのため、不動産に関連する必要書類に不備や不足があると、審査がスムーズに進まないだけでなく、審査落ちする原因になります。
したがって、登記簿謄本や収入証明書、事業計画書など抜け漏れなく正確に書類提出することが審査通過の必須条件であり、この条件を満たせないと審査落ちします。
担保とする予定の不動産に問題がある
担保とする予定の不動産に問題があると、セゾンファンデックスの不動産担保ローンに審査落ちするケースがあります。
なぜなら、不動産担保ローンは「不動産の価値が返済の保証」とされるため、担保となる不動産に問題があると審査に大きな影響を与えるからです。
例えば、登記簿に問題があったり、以下のような条件の不動産だと、不動産担保ローン業者は審査対象の不動産を担保としての価値を認めづらくなります。
- 不動産の所有権が曖昧である
- 抵当権が設定されている
- 担保不動産に関係するトラブルが生じている
- その他、法的な制約がかかっている
そのため、必要書類の整備だけでなく、不動産の法的・物理的な問題も整理できていないと、審査落ちの可能性が高くなります。
借入希望金額が担保などの信用力と比べて大きすぎる
借入希望金額が担保などの信用力と比べて大きすぎる場合、セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンに審査落ちする可能性が高くなります。
なぜなら、不動産担保ローン業者などの金融機関は貸し倒れのリスクを避けるために、利用者の信用力や担保の価値に基づいて融資額を決定するからです。
例えば、不動産や車などの高額な担保を差し入れても、その担保価値が融資希望額に満たなければ融資が難しくなります。
そのため、借入希望金額が大きすぎる場合、審査の段階で減額されたり、審査そのものが通らなかったりするケースがあります。
セゾンファンデックスの独自審査基準に抵触した
身も蓋もありませんが、審査落ちの明確な理由は利用者に開示されないため、貸し手にしか分かりません。
そのため、ある不動産担保ローンで審査落ちたしたとしても、別の不動産担保ローンでは問題なく審査を通過することがあります。
したがって、審査落ちした場合は、すぐに別の不動産担保ローン業者へ申し込みをするべきです。
セゾンファンデックスの審査落ちに関するよくある疑問・回答
セゾンファンデックスの審査落ちに関するよくある疑問・回答をまとめました。
セゾンファンデックスの審査の流れは？
セゾンファンデックスの審査の流れは、次のとおりです。
- 公式HPにアクセスして申込フォームを入力・送信する
- 申込後は受付メールが配信され仮審査が実施される
- 担当者から連絡が来て必要書類を提出して本審査に進む
- 本審査通過後に契約締結して融資が実行される
1では、会社基本情報や会社代表者の個人情報および担保物件について、申込フォームの様式に従って申告します。
2では、「1での申告内容」と「信用情報機関への照会」による審査が行われます。
3,4では、必要書類を提出し、主に書類審査が実行されます。
セゾンファンデックスの審査結果は電話ですか？
セゾンファンデックスの審査結果は、基本的には電話で行われます。
そのため、審査申込してから1週間くらいは電話に注意して、連絡を取り逃さないようにしましょう。
ただし、メールで審査結果が通知されることもありますので、メールも併せて確認してください。
セゾンファンデックス 審査時間は？
セゾンファンデックスの審査時間は、下表のとおりです。
| 日数 | |
|---|---|
| 仮審査 | 最短即日 |
| 本審査 | 書類提出から最短3営業日 |
セゾンファンデックスから連絡が来ない場合は？
セゾンファンデックスから連絡が来ない場合、以下のケースが考えられます。
- メールが迷惑フォルダにあるため、そもそも連絡に気づいていない
- 申請時のメールアドレス入力を間違えた
- 電話を取り逃している
- 申請時の電話番号を間違えた
メールが着信できていない場合は、公式HPから電話問い合わせを行い確認しましょう。
セゾンファンデックスの審査状況は確認できますか？
セゾンファンデックスの審査状況を確認する場合は、審査申込のメールアドレスに記載されている連絡先に電話しましょう。
ただし、審査は個人ごとにどのくらいの時間をかけるかが変わってくるため、いつ審査が終わるかまでは明確には分かりません。
また、仮に審査落ちした場合、問い合わせをしても審査落ちの理由は開示されない点にご注意ください。
セゾンファンデックスは自己破産しても利用できますか？
セゾンファンデックスは自己破産している場合、審査通過は非常に難しいと考えられます。
ただし、以下のとおり、「延滞歴」や「倒産歴」があっても融資実績があることが公式HPで明示されています。
引用：セゾンファンデックス公式HP「よくある質問」
なお、自己破産の履歴（信用情報機関のブラックリスト）が5～7年残ります、
そのため、「銀行については破産から7年以上」「ノンバンク等その他の金融業者については破産から5年以上」が経過している場合、ローンを組める可能性があります。
セゾンファンデックスはヤミ金ですか？
セゾンファンデックスはヤミ金ではありません。
なぜなら、貸金業業者として正式な登録を受けているからです。
- 関東財務局長（12）第00897号
- 日本貸金業協会会員 第001350号
そのため、適法でクリーンな業者なので、安心して利用することができます。
セゾンファンデックスの審査は厳しいですか？
セゾンファンデックスの審査は先述のとおり、そこまで厳しいものではないと言われています。
セゾンファンデックスはビジネスローンと比較して「事業者の資金ニーズに対応する柔軟な姿勢」を持っており、事業の規模や用途に応じた柔軟な審査対応を行っています。
ただし、絶対に審査通過するものではなく、審査通過は担保価値や返済計画などで審査難易度は決まります。
【比較表】セゾンファンデックスに代わる不動産担保ローンおすすめ
セゾンファンデックスに代わるおすすめの不動産担保ローンは、以下のとおりです。
セゾンファンデックスに代わるおすすめの不動産担保ローン
| 丸の内AMS | ファンドワン | トラストホールディングス | 日宝 | MIRAIアセットファイナンス | MRF | つばさコーポレーション | 総合マネージメントサービス | マテリアライズ | JFC | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | | | | | | | | | |
| 総合評価 | （ 8.1点 ） | （ 7.8点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.1点 ） | （ 7.0点 ） | （ 6.7点 ） | （ 6.3点 ） | （ 6.1点 ） | （ 6.0点 ） | （ 6.0点 ） |
| 金利 | 3.8～15% | 2.5～18% | 3.45～7.45% | 4～9.9% | 4～9.5% | 4～15％ | 4～15% | 3.4～9.8% | 4.8～9.8％ | 5.86～15% |
| 融資速度 | 最短2日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短数日 | 最短即日 | 最短3日 | 最短翌日 | 3日～1週間 |
| 借入限度 | ～5億円 | ～1億円 | ～10億円 | ～5億円 | ～5億円 | ～3億円 | 非公開 | ～5億円 | ～3億円 | ～5億円 |
| 返済期間 | ～35年 | ～35年 | ～30年 | ～30年 | ～20年 | ～3年 | ～30年 | ～35年 | ～20年 | ～10年 |
| 保証人 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 抵当順位 | 不問 | 非公開 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 | 不問 |
| 公式サイト | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
上表のとおり、セゾンファンデックス以外にも、金利が安かったり、融資枠が大きい不動産担保ローンがあります。
上記の比較表から、セゾンファンデックスに代わる不動産担保ローンに申し込みを行いましょう。
また、事業向け資金で無担保でも良ければ、ビジネスローンという選択肢もあります。
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