【ブラックOK】ブラックでも借りれる個人事業主向けビジネスローン（即日融資可）

ブラックOKのビジネスローンは、基本的にはありません。

ただし、一口に「ブラック」といっても、ブラックの程度はビジネスローン利用者によって異なります。

そのため、ブラックであるという事実のみで即審査落ちするとは限りません。

なお、ブラックリストは、「支払遅延などの金融事故」を起こして、それが信用情報機関に記録された状態を指します。

（参考：JICC「信用情報の開示結果の見方」）

本記事では、ブラックでも融資の可能性があるビジネスローンを紹介します。

	セゾンファンデックス	ファンドワン	MRF	オージェイ	デイリーキャッシング	いつも
総合評価	（ 8.3点 ）	（ 7.8点 ）	（ 6.7点 ）	（ 6.5点 ）	（ 6.3点 ）	（ 5.7点 ）
融資速度	最短3営業日	最短即日	最短数日	最短即日	非公開	最短30分審査
借入限度	～5億円	～1億円	～3億円	～1億円	～5,000万円	～500万円
金利（年）	2.9～9.9%	2.5～18%	4～9.9%	10～18%	5.2～14.5%	4.8～18%
必要書類数	8点	4点～	5点	5点	3点	3点
担保	必要	原則必要	必要	原則不要	原則不要	原則不要
保証人	原則不要	不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要
契約方法	オンライン完結	オンライン完結	対面必須	対面必須	オンライン完結	オンライン完結
評判を見る	評判・口コミ	評判・口コミ	–	–	評判・口コミ	–
公式サイト	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

「デイリーキャッシング」について、2025年1月17日現在より、公式HPから新規申込の受付を停止しているお知らせが公開されました。
再開時期は未定であるため、お急ぎの方は別のビジネスローンにお申込みされることをおすすめします。
なお、当サイトでは、おすすめのビジネスローンやその他融資商品の紹介なども行っています。
是非、ご参考にしてください。

また、ブラックでも使える「即日融資が可能なビジネスローン業者」もありますので、ぜひ最後まで見てください。

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ブラックOKのビジネスローンは基本無いが個人事業主でも融資を受けられる可能性がある

ブラックOKのビジネスローンは基本的にはありませんが、ブラックでも融資を受けられる可能性があるビジネスローンは存在します。

ただし、ブラックOKなビジネスローン業者であっても、ブラック度合いに左右されるため、必ず借りれるとは限りません。
審査通過率も通常よりも厳しく、「借入理由」や「返済目途」の説明は必ず求められます。

また、金利も（利息制限法の範囲内で）非常に高くなるデメリットもあるため、注意してください。

なお、利息制限法を超える業者はヤミ金ですので、絶対に利用しないでください。
（本記事では、貸金業者として登録されている正規の業者のみを紹介しています）

ブラックでも個人事業主に即日融資OKのビジネスローン4選

ブラックでも個人事業主に即日融資OKのビジネスローン4選は、次のとおりです。

以下、それぞれ紹介します。

ファンドワンは金利負担を抑えてつなぎ資金の調達が可能

ファンドワンの基本情報

融資速度	最短即日
契約方法	オンライン完結
担保	必要
保証人	不要
必要書類	決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書 その他、提出が必要と判断された書類
借入限度	30万円～1億円
金利（年）	2.5%～18%

 ファンドワンの評判・口コミ詳細

ファンドワンは担保付き融資を提供しているビジネスローン業者です。

	不動産担保融資	車担保融資	売掛債権担保融資	介護・診療・調剤報酬債権 担保融資
借入限度	300万円～1億円	～500万円	30～5,000万円	100万円～1億円
金利（年）	2.5～15%	5～18%	5～18%	5～15%
必要書類	不動産登記簿謄本 公図 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書	自動車売買契約書 車検証 印鑑証明証 身分証明書	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書 通帳 売上債権の根拠資料	登記簿謄本 決算書2期分 許可書 指定通知書 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書 報酬額支払決定通知
担保	不動産	車	売掛債権	診療報酬債権 介護報酬債権 調剤報酬債権

ファンドワンのビジネスローンでは、金利を2.5%まで抑えることが可能という大きな特徴があります。

ビジネスローンの金利相場は15%前後と高いですが、ファンドワンを利用することで金利負担を抑えられるため、元利金返済を安定的に行うことが可能です。

そのため、つなぎ資金・運転資金などを調達する場面において、ファンドワンは利用しやすくおすすめできます。

オージェイは審査が甘く無担保でも借りられる可能性が高い

オージェイの基本情報

融資速度	最短即日
契約方法	対面での面談が必須
担保	原則不要 （担保付き融資の場合は必要）
保証人	原則不要
必要書類	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明 身分証明書 納税証明書 その他、必要と判断された書類
借入限度	30万円～1億円 （融資プラン次第で、10万円から可能）
金利（年）	10%～18%

オージェイは、無担保・有担保のどちらも対応ができるビジネスローン業者です。

	無担保融資	商業手形割引	不動産担保融資	動産融資	売掛債権担保融資	介護・診療報酬債権担保融資
借入限度	30万円～1億円	10万円～5,000万円	300万円～1億円	30万円～1億円	30万円～1億円	30万円～1億円
金利（年）	10%～18%	9.5%～18%	8%～15%	10%～18%	10%～18%	8.5%～18%
必要書類	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明 身分証明書 納税証明書	登記簿謄本 印鑑証明 身分証明書 手形写し 手形取引の確認書類	不動産登記簿謄本 公図 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明 身分証明書 納税証明書	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書 通帳 売上債権の根拠資料	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 身分証明書 納税証明書診療報酬額支払決定通知書
担保	不要	不要	不動産	機械設備など動産	売掛債権	各報酬債権

そのため、借入の目的や利用者の状況に合わせた融資を行うことが可能であり、審査通過率が高いビジネスローンです。

また、オージェイは個人事業主でも最大1億円という大口の融資が可能であり、最短即日の融資という早さも大きなメリットです。

そのため、とにかく事業資金を調達したい個人事業主におすすめなビジネスローンです。

デイリーキャッシングはブラックでも事業資金を調達して事業を継続したい人向け

デイリーキャッシングの基本情報

融資速度	非公開
契約方法	オンライン完結
担保	原則不要
保証人	原則不要
必要書類	本人確認書類 決算書2期分 登記簿謄本
借入限度	200万円～5,000万円
金利（年）	5.2%～14.5%

 デイリーキャッシングの評判・口コミ詳細

2025年1月17日現在より、公式HPから新規申込の受付を停止しているお知らせが公開されました。
再開時期は未定であるため、お急ぎの方は別のビジネスローンにお申込みされることをおすすめします。

デイリーキャッシングのビジネスローンは、過去の信用履歴に縛られず、事業の可能性に目を向けた柔軟な審査を特徴としています。

また、200～5,000万円の融資限度かつ最長30年の返済期限であるため、運転資金から設備投資まで幅広い用途で利用することが可能です。

そのため、ブラックでも事業資金を調達して事業を継続したい個人事業主に、デイリーキャッシングのビジネスローンはおすすめできます。

ただし、返済期間が長期に及ぶ場合、金利が想像以上に負担になるのがデメリットです。

いつもは小口の運転資金・つなぎ融資の事業資金調達に適している

いつもの基本情報

融資速度	最短即日
契約方法	オンライン完結
担保	原則不要
保証人	原則不要
必要書類	本人確認書類 収入証明書（確定申告書等） 事業内容確認書
借入限度	1万円～500万円
金利（年）	4.8%～18%

いつも「ビジネスローン」は、担保・保証人が不要で1～500万円までの融資に対応しており、運転資金・つなぎ融資としての利用に適しています。

また、金利は4.8～18%の範囲とビジネスローンでは平均的な水準であるため、初めて利用する方でも安心して利用できます。

ただし、融資可能額が500万円までと限られているため、大規模な資金調達や設備投資には向かないのがデメリットです。

（即日ではないが）個人事業主でも融資を受けられる「ブラックOKなビジネスローン」2選

（即日ではないですが）個人事業主でも融資を受けられる、ブラックOKなビジネスローン2選は、次のとおりです。

以下、それぞれ紹介します。

セゾンファンデックスは銀行で断られても担保資産があれば対応可能

セゾンファンデックスの基本情報

融資速度	最短3営業日
契約方法	オンライン可能
担保	不動産（代表者または代表者の親族が所有するもの）
保証人	原則不要
必要書類	身分証明書 住民票（世帯全員が記載されたもの） 収入証明書 納税証明書 担保不動産のローン残高の残高証明書・返済予定表など
借入限度	100万円～5億円
金利（年）	2.9%～9.9% （固定金利か変動金利かは、審査で決定）
手数料	事務手数料（融資額の1.65%以内） 調査料（融資額の0.55%以内） 収入印紙代 登記費用（実費） 振込手数料（実費） オンライン契約手数料22,000円～44,000円（来社で契約しない場合）

 セゾンファンデックスの評判・口コミ詳細

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」は担保設定があるため、無担保のビジネスローンと比較して審査基準が甘いです。

そのため、ブラックな個人事業主でも利用しやすい特徴があります。

また、銀行に審査落ちした事業者もサービス対象としているため、審査通過率が高い不動産担保ローンではセゾンファンデックスが一番有名でおすすめできます。

MRFは専門家集団による融資プランニングに優れている

MRFの基本情報

融資速度	最短数日
契約方法	対面必須
担保	土地・建物に根抵当権を設定
保証人	原則不要
必要書類	本人確認書類2点 不動産登記簿謄本 公的な営業許可証または届出書 決算書・資金計画表など ローン残高証明書
借入限度	100万円～3億円 （融資プラン次第で変動）
金利（年）	4%～9.9% （融資プラン次第で変動。実質年率15%以内）
手数料	融資金額の3.3%（税込） 更新手数料：借入残高の3.3%（税込） 期限前償還：残元金の3%

MRFは、西日本エリアを拠点に、不動産担保付きビジネスローンを取り扱う業者です。

2024年10月15日には東京支店をオープンしており、その活動範囲を全国に伸ばしています。

MRFの特徴は、次の特徴とおり「多数の専門家」を要しており、個人事業主や担保不動産ごとに最適な融資提案をしてもらえるため、結果として審査通過率が上がる傾向があります。

そのため、資金繰りで窮地を脱したい個人事業主に、MRFはおすすめできるビジネスローンです。

個人事業主が「ブラックOKのビジネスローン」を審査通過するためのポイント4選

個人事業主が「ブラックOKのビジネスローン」を審査通過するためのポイント4選は、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

自分の信用状態を把握しておく

ブラックOKなビジネスローン業者はありますが、それでも自分の信用状態を把握しておくことは審査通過に重要なポイントです。

なぜなら、ブラックの中でも次のような状況で「ブラック度合い」が異なってくるからです。

上記1の場合は、事業さえ回っていて利益があればブラックでも審査通過率は高くなります。

一方、上記2の状態だと、担保・保証人の設定にも左右されますが、審査通過率は相当低くなります。

ご自身のブラック度合いにより、無担保でも審査通過するのか、担保が無いと無理なのかが定まってきます。

そのため、ある程度、ご自身の信用状態（支払遅延の事実・遅延理由・現在の状態）を把握することは重要です。

もし、正確なデータでご自身の信用状態を把握するなら、以下のURLから開示請求手続を行いましょう。

信用情報機関	開示請求の案内 URL
株式会社シー・アイ・シー（CIC）	https://www.cic.co.jp/mydata/online/index.html
株式会社日本信用情報機構（JICC）	https://www.jicc.co.jp/kaiji
全国銀行個人信用情報センター（KSC）	https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/

事業計画書を作り事業収入が安定していることをアピールする

事業計画書を作り事業収入が安定していることをアピールすることは、銀行融資に限らず、ノンバンク系ビジネスローンでも審査通過率を上げる重要な要素です。

ブラック状態でも、事業の収入・安定性が証明できれば、ビジネスローン審査に通過する確率は高くなります。

そのため、もし事業計画書や資金繰り表を作成していない場合、ビジネスローン業者からひな形を入手するか、以下のサイトからひな形をダウンロードして作成をしましょう。

おすすめは日本政策金融公庫のひな形です。

具体的な記載例まであり、銀行系でも通用するひな形なので、日本政策金融公庫のひな形で作成すれば間違いないでしょう。

融資希望額に見合う担保・保証人を設定する

融資希望額に見合う担保・保証人を設定すると、信用ブラックでも審査通過率を高めることが可能です。

なぜなら、仮に支払を延滞させたとしても、ビジネスローン業者は担保を差し押さえたり、保証人に保証してもらう形で貸付金の回収ができるからです。

そのため、本人の信用以外のところで、「担保資産の価値」「保証人の資産・収入」の信用で借入をすることが可能になります。

融資希望金額をできるだけ抑えて必要最小限の事業資金を借りる

融資希望金額をできるだけ抑えて、必要最小限の事業資金を借りることは、審査通過率を高めるために必要です。

なぜなら、信用ブラックの状態で大きな金額を希望すると、更に審査が厳しくなるからです。

ビジネスローン業者は信用ブラックの人に融資を実行する際に、「貸倒リスク（回収可能性）」や「夜逃げ・持ち逃げ」を非常に警戒します。

そのため、いきなり大きな融資希望額を出すと審査落ちする可能性が高まります。

したがって、可能な限り必要最小限の資金で借入申込をするのが望ましいです。

まずは少額の運転資金から融資を受け、徐々に返済実績を積むことで金融機関から信頼を得られます。

ビジネスローンで即日融資をしてもらうポイント3選

ビジネスローンで即日融資をしてもらうポイント3選は、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

即日融資に対応しているビジネスローン業者を選び前日夜や当日午前中までに申し込みをする

即日融資を受けるには、即日融資に対応しているビジネスローンを選ぶことが大前提になります。

そのため、先述のビジネスローン業者の紹介から選ぶようにしましょう。

また、申し込みは前日の夜まで、遅くても当日午前中までに済ませておく必要があります。

もし、借入申し込みが午後になってしまった場合、審査時間（ビジネスローン業者の営業時間）の関係上、翌日以降の融資になってしまうため注意してください。

オンライン対応しているビジネスローン業者を選ぶ

即日融資を受けるには、以下の借入までのフロー全てにオンライン対応している業者を選ぶのがポイントです。

オンライン完結型のビジネスローン業者を選ぶことで、次のメリットが得られます。

• 店舗の場所を気にしてビジネスローン業者を選ぶ必要がない
• 店舗への移動時間を削減できる

オンラインだと事業所や自宅からでもビジネスローン業者への申し込みが可能であり、すぐに手続きをすることができます。

そのため、即日融資を希望する場合、オンラインで完結するビジネスローン業者を選ぶと良いでしょう。

必要書類を事前に準備しておく

即日融資を受けるためには、必要書類の準備が不可欠です。

なぜなら、不足や不備をなくすことでスムーズに融資申し込みが可能であり、ビジネスローン業者からの「再度の書類提出依頼」や「質問」、「メール・電話などのやり取りの往復回数」を減らせるからです。

また、必要書類も役所やコンビニから取得するもの以外は、事業者が保管している書類になります。

そのため、常日頃から整理整頓や事業の振り返り（収支チェック）をしておくことが、即日融資を受けるためには不可欠です。

また、これらの整理整頓は事業経営でも大事なことですので、必ず整理するようにしましょう。
（私の経験上、そういった姿勢は貸金業者にも伝わるので、審査通過率にも影響します）

信用ブラックの個人事業主がビジネスローンを活用する際の注意点5つ

信用ブラックの個人事業主が、ビジネスローンを活用する際の注意点は、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

返済遅延は絶対に避ける

ビジネスローンで借入した後、返済遅延は絶対に避けましょう。

なぜなら、返済遅延は信用情報をさらに悪化させ、将来の資金調達が困難になるからです。

返済遅延を避けるには、以下のような工夫が必要です。

• 口座自動引き落とし設定を行い、返済を忘れないようにする
• 資金が足りず返済が難しい場合、早めに金融機関に相談する

信用ブラックで借入したにもかかわらず、返済遅延を繰り返してしまった場合、信用情報機関から事故情報が完全に消えない限り、借入をするのは相当難しくなります。

なお、自己情報が完全に消えるのは、最低でも5年かかります。

その間は、運転資金や初期投資などの「借入が必要な事業」をすることがほぼ無理になるため、返済遅延は絶対にしないでください。

黙っていると問答無用で社会からの信用を失うため、返済が厳しそうだなと感じた時点で、借入した業者に必ず相談をしましょう。

借入をなるべく一本化して複数業者からの借入を避ける

信用ブラックの状態で借入を行う場合、多重債務状態になると返済が困難になり、最悪の場合は事業継続が難しくなります。

そのため、借入・返済の管理を簡単にするため、可能であれば借入を一本化することをおすすめします。

借入の一本化のメリットは、次のとおりです。

借入を一本化することでビジネスローン業者に対する交渉力が向上し、上記のようなメリットを享受できます。

借入の一本化はセゾンファンデックスやMRFに定評があるため、これらの業者を利用すると良いでしょう。

返済期間が短めになる可能性が高い

信用ブラックの場合、ビジネスローンの返済期間が短く設定される可能性が高くなります。

なぜなら、貸し手が貸倒リスクを減らすために、長期の返済期間を設定しにくくなるからです。

将来のことは予想が難しく、回収期間が長くなればなるほど、ビジネスローン業者の貸倒リスクが高まります。

そのため、信用ブラックの場合、長期借入が難しくなる点に留意が必要です。

ただし、不動産担保ローンの場合、仮に返済が滞ったとしても担保を処分して貸付金を回収できるため、長期の返済期間を設定しやすくなります。

ご自身の運転資金（回転期間）の状況に合わせて、担保無ローン・有担保ローンの使い分けをすると良いでしょう。

金利が高くなるケースが圧倒的に多い

信用ブラックの場合、借入の金利が高くなるケースが圧倒的に多いです。

なぜなら、貸し手の貸倒リスクが高く、リスクに見合う金利（リターン）を得るため、高い金利を設定するからです。
（ハイリスク・ハイリターン）

そのため、過去の返済遅延や債務整理などの履歴がある「信用ブラック」だと、金利は利息制限法の範囲内で高く設定されます。

したがって、信用ブラックで融資を受ける場合、金利が高くなることについて理解した上でビジネスローンを利用する必要があります。

事業計画と実際の事業収入が乖離していないか確認する（予実管理をする）

信用ブラックでビジネスローンを利用している場合、特に「事業計画と実際の事業収入の乖離」を確認することが重要です。

なぜなら、返済状況や事業の収益性をリアルタイムに把握し、ビジネスローンの返済に問題が生じた際に早期に対策を講じるためです。

信用ブラックで融資を受けている場合、これ以上返済を滞らせると、一括返済を求められたり、信用がさらに悪化して資金調達の手段が完全に閉ざされてしまいます。

特に、信用ブラックでは金利が高く設定されるケースが多く、収入不足が返済不能や延滞に直結する可能性が高いため、常に資金の出入りをチェックする必要があります。

先述の「返済遅延は絶対に避ける」のとおり、予実管理を行い、少しでも返済が遅れそうになったら必ず借入先の金融機関に相談をしてください。

債務超過や赤字決算はブラックではないためビジネスローンを利用できる

「債務超過・赤字決算」は支払遅延が発生している「信用ブラック」とは異なるため、ビジネスローンを利用できる可能性は十分にあります。

「信用ブラック」は返済遅延や債務整理など信用情報に関わる問題を指します。
一方「赤字決算・債務超過」は財務状態に過ぎず、必ずしも融資不可とはなりません。

むしろ、ビジネスローンのメインターゲットに「銀行融資を断られた人」「債務超過・赤字決算」が含まれているため、事業のキャッシュフローが回る算段があれば、むしろ借りやすいとも言えます。

また、ビジネスローンの審査では返済能力や事業の将来性が重視されます。

そのため、たとえ赤字決算だとしても、「売上が増加傾向」「具体的な事業計画がある」場合には、融資が前向きに検討されることが多いです。

債務超過であっても、不動産・設備などを担保にすることで融資を受けられるケースはあります。

そもそもブラックリストとは

ブラックリストは、信用情報機関に登録されている「ネガティブ情報」「事故情報」などのデータです。

金融事故の記録がされることを一般的に「ブラックリスト入り」と表現し、このブラックリスト入りした状態を「ブラック」といいます。

ブラックリストに載る原因は、次のとおりです。

ブラックリストに一度登録されると、5～10年間は記録が残り続け、事業資金の融資を受けることが困難になります。

なお、ご自身の現在の信用状況を知る手段は、先述のとおり紹介しています。

ブラックOKな個人事業主向け即日融資に関するよくある質問・回答

ブラックOKな個人事業主向け即日融資に関するよくある質問・回答をまとめました。

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【ブラックOK】個人事業主向けビジネスローン（比較表）

ブラックOKの個人事業主向けビジネスローンは、下表のとおりです。

	セゾンファンデックス	ファンドワン	MRF	オージェイ	デイリーキャッシング	いつも
総合評価	（ 8.3点 ）	（ 7.8点 ）	（ 6.7点 ）	（ 6.5点 ）	（ 6.3点 ）	（ 5.7点 ）
融資速度	最短3営業日	最短即日	最短数日	最短即日	非公開	最短30分審査
借入限度	～5億円	～1億円	～3億円	～1億円	～5,000万円	～500万円
金利（年）	2.9～9.9%	2.5～18%	4～9.9%	10～18%	5.2～14.5%	4.8～18%
必要書類数	8点	4点～	5点	5点	3点	3点
担保	必要	原則必要	必要	原則不要	原則不要	原則不要
保証人	原則不要	不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要
契約方法	オンライン完結	オンライン完結	対面必須	対面必須	オンライン完結	オンライン完結
評判を見る	評判・口コミ	評判・口コミ	–	–	評判・口コミ	–
公式サイト	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細