キャレントの評判・口コミは良いものが多く「審査に通った」という人が多いですが、「キャレントで審査落ちした」という人も一定数いました。
キャレントで審査落ちする理由と、落ちた場合の対応策は以下のとおりです。
キャレントで審査落ちする理由
キャレントで審査落ちした場合にやるべき対応策
最も速効性があるのが、手間が掛からない他のビジネスローン業者に申請するということです。
もちろん他にも打開策はありますが、これが一番早いです。
キャレントに代わるおすすめのビジネスローン
| AGビジネスサポート | GMOあんしんワイド | エスクローファイナンス | アクト・ウィル | ファンドワン | セゾンファンデックス | オージェイ | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |  |  | |
| 総合評価 | （ 9.5点 ） | （ 9.5点 ） | （ 9.0点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.0点 ） |
| 金利（年） | 3.1～18% | 0.9～14% | 6.8～18％ | 10～20% | 10～18% | 2.75～9.9% | 10％～18％ |
| 借入限度 | ～1,000万円 | ～1,500万円 | ～2億円 | ～500万円 | ～500万円 | ～5億円 | ～1億円 |
| 担保 | 不要 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 不要 | 必要 | 原則不要 |
| 保証人 | 不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 融資速度 | 最短即日 | 最短2営業日 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短3営業日 | 最短即日 |
| 必要書類数 | 2点 | 1点のみ | 4点 | 3点 | 4点 | 8点 | 5点 |
| 契約方法 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | 対面必須 |
| 評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – |
| 公式サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
2014年 EY新日本有限責任監査法人 入所
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2022年 株式会社フォーカスチャネル取締役 就任
2024年 太田昌明公認会計士・税理士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役社長
前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は経理・財務支援サービス会社を経営しています。
財務担当として銀行取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。
キャレントで審査落ちした場合にやるべきこと3選
キャレントのビジネスローンで審査落ちした場合にやるべきことは、以下の3つです。
特に、1番目の対策は資金繰りに関わるので、すぐにやってください。
以下、それぞれ解説します。
【最優先】今すぐ他のビジネスローンに申し込みをする
キャレントのビジネスローンで審査落ちした場合、まずは他のビジネスローン業者に申し込みをしてください。
そもそも、ビジネスローン業者ごとに審査落ちさせる基準は異なるため、キャレントで審査落ちしたとしても、他社では問題なく審査に通ることがあります。
また、資金繰り対策のビジネスローンでどこにも申し込みをしていない状態（持ち駒がない）は非常に良くないため、まずは必要書類が少なく準備がラクなビジネスローン業者へ申し込みをすべきです。
色々動くのは、ビジネスローンの申し込みをしてからでも遅くありません。
なお、代わりのビジネスローン業者を探すポイントとして、以下に注意すると良いでしょう。
- 審査時間が短いビジネスローンであるか
- 必要書類が少なくて、すぐに準備できるビジネスローンであるか
- 申し込み手続きがオンラインで完結するビジネスローンであるか
なお、キャレントに代わるビジネスローン業者は、記事末尾で紹介しています。
担保・保証人を設定するビジネスローンに申し込みする
ビジネスローンで審査通過率を高めるには、担保や保証人を設定する方法が最も手軽と言えます。
そのため、担保や保証人を活用できるビジネスローンへの申し込みを検討することをおすすめします。
ただし、担保や保証人を設定する場合は契約手続きが複雑になることもあるため、担保付きローンの取り扱いに精通した業者を選ぶとスムーズで良いでしょう。
なお、法人が利用可能である担保付きビジネスローンを提供している業者は、以下のとおりです。
その他、キャレントに代わるビジネスローン業者を記事末尾で紹介しています。
請求書の売却によるファクタリングで資金を得る
ノンバンク系のビジネスローンの審査も厳しい場合、更に審査が甘い「ファクタリング」を利用することが考えられます。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、資金を早期に調達する仕組みです。
ファクタリングは、利用者自身の信用情報よりも売掛先の信用力を基準に審査が行われるため、利用者の信用状況に影響されにくいという特徴があります。
また、ファクタリングは「請求書」と「通帳」があれば手軽に申請できるため、急な資金需要にも迅速に対応できる点がメリットです。
さらに、ファクタリングは借入ではないため、利用を繰り返しても信用情報に影響を及ぼすことはありません。
ただし、手数料はビジネスローンの日割り金利に比べて割高となり、調達可能な金額も請求書の金額が上限となるため、注意が必要です。
以下、すぐに申し込み可能なおすすめのファクタリング会社を紹介します。
| 公式HP | 審査通過率 | 最短入金時間 | 手数料率 | 個人宛て請求書 |
|---|---|---|---|---|
 | 93% | 2時間 | 1～10% | 利用不可 |
 | 90%以上 | 3時間 | 10% | 利用不可 |
 | 90%以上 | 2時間 | 1.5～20% | 買取可能 |
| ランクファクター | 99% | 2～5時間 | 非公開 | 利用不可 |
 | 非公開 | 30分 | 1～9.5% | 利用不可 |
キャレントで審査落ちする理由5選
キャレントのビジネスローンは、審査結果だけがメールで通知されるのみであり、審査落ちの理由を明らかにしてくれません。
ただし、私の経験上、キャレントで審査落ちする原因は、ほとんど次のパターンに該当します。
以下、それぞれ解説します。
キャレントは人によって審査が厳しい
キャレントは人によって審査が厳しい場合もあります。
キャレントの口コミでは、以下のとおり、ビジネスローンの審査に通過しやすいという特徴があります。
- 穴場の激甘融資のビジネスローン
- 事業資金が足りていない方は街金よりキャレントの方が借りやすい
- ブラックリストでも審査が優しい事業者向けローン
- 他で審査落ちしてもキャレントなら審査が通った
上記のとおり、キャレントは審査通過しやすいといえますが、あくまでも「過去の信用情報や実績を重視しない」ということであり、「将来の事業計画・返済目途」はしっかり審査されます。
そのため、必要書類では「事業計画」「収支計画」「資金計画」の提出が求められます。
（この点では、キャレントは他社より必要書類が多く、審査が厳しいとも言えます）
したがって、審査で「返済目途が無い」と判断されてしまうと、審査落ちしてしまいます。
- 事業の収益性がなく、入金が見込めない
- 資金繰り予定が不明確で、返済の目途が見通せない
- 他社からの借入が多すぎて、返済が回らない状況にある
もし、キャレントのビジネスローンに審査落ちをしてしまった場合は、必要書類が少なく準備がラクなビジネスローン業者へ申し込みをしてしまうのが良いでしょう。
キャレントへ申し込みした必要書類に不備や不足がある
キャレントに申し込みする必要書類に不備や不足があると、審査に必要な情報が揃わず、審査落ちする可能性が高くなります。
特に、キャレントでは申し込みフォームで借入の状況を詳しく申請し、必要書類として「事業計画」「収支計画」「資金計画」が求められます。
これらの書類に漏れがあると、資金使途や返済計画が正確に測れず、審査が通りにくくなります。
審査が通りにくくなるのは、ビジネスローンの審査でスコアリング方式が採用されているためです。
したがって、提出された情報が不足していると正確なスコアリングができず、結果として審査が難航する原因となります。
スコアリングの基準（一例）
- 売上高・営業利益
- 純資産（資産と負債の差額）残高
- 他社の借入による債務の状況
（参考：日本政策金融公庫「小企業向けスコアリングモデルにおける業歴の有効性」）
そのため、キャレントへの申し込みの際は「正確な情報を申請し、必要書類を抜け漏れなく提出する」ことで、審査通過率を高めることが可能です。
個人事業主であるにも関わらずキャレントに申請を行った
個人事業主であるにも関わらずキャレントに申請を行うと、確実に審査落ちします。
なぜなら、キャレントのビジネスローンは「法人向け」の融資サービスであり、個人事業主はそもそも申し込みできないからです。
申し込み要件を満たせていなければ、当然に審査落ちはします。
そのため、個人事業主の人は「個人事業主向けのビジネスローン」に申し込みをしましょう。
なお、個人事業主向けにおすすめなビジネスローンは、次のとおりです。
- AGビジネスサポート
- オージェイ
- ファンドワン（担保が必要）
- セゾンファンデックス（不動産担保が必要）
キャレントからの電話やメールによる連絡に対応しなかった
キャレントからの電話やメールによる連絡に対応しなかった場合、審査落ちする可能性が非常に高くなります。
なぜなら、審査の過程で「ビジネスローン申込時に記載された電話番号が正しいかどうか」を確認するからです。
そのため、キャレントへに届け出る電話番号は正確に記載し、電話には常に出られるように準備しておくことが重要です。
もし、電話に出られなかった場合、必ず折り返しの連絡をするようにしましょう。
キャレントの独自審査基準に抵触した
身も蓋もありませんが、審査落ちの明確な理由は公開されないため、ビジネスローン業者にしか分かりません。
そのため、あるビジネスローン業者で審査落ちしたとしても、別のビジネスローン業者では問題なく審査を通過することがあります。
したがって、審査落ちした場合は、すぐに別のビジネスローン業者に申し込みするべきです。
キャレントの審査落ちに関するよくある疑問・回答
キャレントの審査落ちに関するよくある質問・回答をまとめました。
キャレントの審査時間は？
キャレントの審査時間は、最短30分です。
そのため、その日の午前中に申し込みをすれば、最短即日の融資が実行可能です。
ただし、審査がスムーズに進むかは利用者ごとの状況によって異なるため、あくまでも目安になります。
キャレントは闇金ですか？
キャレントの本人確認はどうやってする？
キャレントの本人確認は、以下の書類を確認することで実施されます。
- 免許証
- 保険証
- 登記事項証明書
- 確定申告書2年分
キャレントからの電話に出ないとどうなりますか？
キャレントからの電話に出ないと、審査通過できません。
なぜなら、審査で「ビジネスローンの申し込みフォームで申請された電話番号が正しいか」を確認する意図があるからです。
そのため、キャレントへの電話番号の届出は正確に行い、電話も出られるようにしておく必要があります。
なお、万が一、電話に出られなかった場合、折り返しの電話を絶対にすべきです。
【比較表】キャレントに代わるビジネスローンおすすめ
キャレントに代わるおすすめのビジネスローンは、以下のとおりです。
| AGビジネスサポート | GMOあんしんワイド | エスクローファイナンス | アクト・ウィル | ファンドワン | セゾンファンデックス | オージェイ | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | | | | | | |
| 総合評価 | （ 9.5点 ） | （ 9.5点 ） | （ 9.0点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.7点 ） | （ 7.0点 ） |
| 金利（年） | 3.1～18% | 0.9～14% | 6.8～18％ | 10～20% | 10～18% | 2.75～9.9% | 10％～18％ |
| 借入限度 | ～1,000万円 | ～1,500万円 | ～2億円 | ～500万円 | ～500万円 | ～5億円 | ～1億円 |
| 担保 | 不要 | 不要 | 原則不要 | 不要 | 不要 | 必要 | 原則不要 |
| 保証人 | 不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 |
| 融資速度 | 最短即日 | 最短2営業日 | 最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短3営業日 | 最短即日 |
| 必要書類数 | 2点 | 1点のみ | 4点 | 3点 | 4点 | 8点 | 5点 |
| 契約方法 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | オンライン完結 | 対面必須 |
| 評判を見る | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | 評判・口コミ | – |
| 公式サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
上記の比較表から、キャレントに代わるビジネスローンに申し込みしましょう。
