GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査に落ちた理由5選と対応策5つ

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の口コミ・評判は良いものが多いですが、あんしんワイドの審査で落ちたという人も一定数いました。

あんしんワイドの審査に落ちた理由と、審査落ちした場合の対応策は以下の通りです。

あんしんワイドで審査落ちする理由

あんしんワイドで審査落ちした場合にやるべき対応策

もっとも速効性があるのが、他の審査の甘いノンバンクのビジネスローン業者に申し込みするということです。

もちろん他にも打開策はありますが、これが一番早いです。

あんしんワイドで審査に落ちた場合にやるべきこと5選

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」のビジネスローンで審査に落ちた場合、やるべきことは以下の5つです。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】今すぐ他のビジネスローンに申し込みをする

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の融資審査に落ちた場合、今すぐ他のビジネスローン業者に申請して下さい。

なぜなら、ビジネスローン業者ごとに審査基準は異なり、あんしんワイドの審査に落ちたとしても、他の会社では問題なく審査通過することがあるからです。

特に、あんしんワイドは銀行であるため、他のノンバンク系のビジネスローンと比較すると審査が厳しく、融資実行までに時間がかかることもありますが、別の会社ではスムーズに審査が進むケースも少なくありません。

そのため、まずは審査が甘いビジネスローン業者を2～3社選んで申請するのが良いでしょう。

他のことを考えるのは、申請してからでも間に合います。

なお、他のビジネスローン業者を選ぶ際は、以下のポイントに気を付けてください。

審査が銀行より厳しくないノンバンク系のビジネスローンに申し込みをする

GMOあおぞらネット銀行の法人融資が通らなかった場合、ノンバンク系のビジネスローンに申し込みをすることをおすすめします。

なぜなら、審査が銀行より厳しくなく、柔軟な審査を行ってもらえる可能性が高いからです。

銀行は低金利で融資を実行するため、顧客の信用力（財務状況・事業の安定性）を厳密に評価します。

一方、ノンバンク系は「過去の信用情報」より「将来の売上」「短期的な返済能力」を重視するため、銀行より審査が緩くなる傾向があります。

そのため、あんしんワイドの審査に落ちた場合、ノンバンク系のビジネスローンに申し込みすることをおすすめします。

審査が甘い不動産担保ローンに申し込みする

審査通過率を簡単に高める方法の1つとして、審査が甘い不動産担保ローンに申し込みすることが挙げられます。

そのため、手っ取り早く審査通過率を上げたい場合は、担保や保証人の設定に対応しているビジネスローンへの申し込みをおすすめします。

ただし、担保や保証人を設定する場合、契約までの手続きが複雑になることがあるため、担保・保証付き融資に慣れている業者を選ぶと良いでしょう。

借入より審査が甘い「ファクタリング」に申し込みする

あんしんワイドに審査落ちした場合、代替手段として「ファクタリング」の利用もおすすめです。

ファクタリングは「売掛金を最短即日で現金化する仕組み」であり、借入とは異なるため、審査基準が甘いのが特徴です。

また、ファクタリングは売掛債権の売却に該当するため、利用者の信用情報は相対的に重視されません。

そのため、信用情報に不安がある方で「今すぐ現金が必要」な場合、ファクタリングの利用がおすすめできます。

審査が無い「請求書カード払い」で支払いの繰り延べもおすすめ

請求書カード払いは、審査が不要で、即日から利用できる資金繰りの方法です。

請求書カード払いでは、取引先からの請求書をクレジットカードで立替払いすることで、支払いタイミングを最長60日程度先延ばしにできます。

あんしんワイドの審査に落ちた場合でも、クレジットカードさえ保有していれば利用できる点も魅力です。

また、借入ではないため信用情報への影響もなく、急な支払いにも柔軟に対応できる方法としておすすめです。

あんしんワイドの審査に落ちた理由5選

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査に落ちた理由は、利用者へは開示されません。

ただし、私の経験において、GMOあんしんワイドで審査落ちするケースは、以下のパターンに概ね分類できます。

以下、それぞれ解説します。

あんしんワイドは人によって審査が厳しい

あんしんワイドの審査は、人によっては審査が厳しいと感じる人もいます。

これは、あんしんワイドの口コミ・評判でも、そのような声が一部見受けられます。

あんしんワイドのサービスは、必要書類が入出金明細のみで審査に申し込み可能なメリットがある一方で、入手金明細の入金履歴が充実していないと審査が厳しくなると言えます。

そのため、起業間もない方や事業実績が十分でない場合、審査落ちするケースもあるようです。

したがって、あんしんワイドのビジネスローンで審査に落ちた場合、ノンバンク系で審査通過しやすい他のビジネスローンに申し込みすることをおすすめします。

あんしんワイドに提出した申し込み内容に不備や不足がある

あんしんワイドに提出した申し込み内容に不備や不足があると、審査落ちするケースがあります。

あんしんワイドの必要書類は入出金明細のみですが、申請内容は以下の項目をweb申し込みフォームへ入力する必要があります。

そのため、申し込み内容に不備があったり、入出金明細と矛盾するような「事業内容」「月次売上高」だと、審査落ちする可能性が高くなります。

また、「資金の利用目的」と「借入希望金額」が整合しなかったり、「入金額を超えるような返済が必要な借入額」だと、審査落ちする可能性が高いです。

審査通過率を少しでも高めるには、上記「申し込みフォームへの記載項目」を不備・不足なくしっかり入力する必要があります。

入出金明細に十分な履歴（取引実績）が無い

入出金明細に十分な履歴（取引実績）が無いと、審査落ちする可能性が極めて高くなります。

なぜなら、入出金明細で入出金実績が無いと、利用者の返済能力を審査で測れないからです。

例えば、過去半年間に毎月入金がある取引先などがあれば、あんしんワイドも過去実績に基づいて返済資金が十分に入金されると判断され、返済の可能性が高いと審査されます。

そのため、入金実績が少なかったり、連続した入金がない（直近の入出金履歴が確認できない）と、審査落ちする可能性が高くなります。

あんしんワイドの審査で信用情報が評価されていない

あんしんワイドの審査で、信用情報が評価されていないと審査落ちするケースが多くなります。

なぜなら、法人および個人の借入・返済履歴などで、支払遅延など金融事故を起こしていると返済能力が疑われて借入が難しくなるからです。

過去に返済が滞った経験があると、金融機関が再び返済遅延が発生するリスクを懸念して、新たな借入審査に通過しにくくなります。

そのため、支払遅延などを常日頃から起こさないことが大事になります。

また、各金融機関やノンバンクからの借入について、もし返済が難しくなりそうな場合は事前連絡を必ず入れて、以下の相談をすることが重要です。

• 支払いスケジュールの見直し（リスケジュール）
• 借り換え（おまとめローンのイメージ）

あんしんワイドの独自審査基準に抵触した

残念ながら、審査落ちの具体的な理由は利用者に開示されず、ビジネスローン業者のみにしか分かりません。

なぜなら、ビジネスローンは銀行や信用金庫の融資とは異なり、各社が独自の審査基準を持っており、ビジネスローン業者と利用者の組合せごとに審査落ちの理由が大きく異なるからです。

一方、あるビジネスローン業者で審査に落ちたとしても、別の会社では問題なく審査を通過する可能性があると言えます。

したがって、審査に落ちた際は、すぐに他のビジネスローン業者への申請をおすすめします。

【比較表】あんしんワイドに代わるビジネスローン

GMOあんしんワイドに代わるおすすめのビジネスローンは、以下のとおりです。

	AGビジネスサポート	セゾンファンデックス	アクトウィル	キャレント	MRF
総合評価	（ 9.5点 ）	（ 9.0点 ）	（ 7.7点 ）	（ 6.8点 ）	（ 6.7点 ）
金利（年）	3.1～18%	※1	10～20%	7.8～18%	4～9.9%
借入限度	～1,000万円	～5億円	～500万円	～500万円	～3億円
担保	不要	必要	不要	原則不要	必要
保証人	不要	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要
融資速度	最短即日	最短3営業日	最短即日	最短即日	最短数日
必要書類数	2点	8点	3点	6点	5点
契約方法	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結	対面必須
評判を見る	評判・口コミ	評判・口コミ	評判・口コミ	評判・口コミ	評判・口コミ
公式サイト	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

上記の比較表から、GMOあんしんワイドに代わるビジネスローンに申し込みを行いましょう。