SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のプロミス(関東財務局長(14)第00615号)の審査に落ちる理由8つと、その対策4つは以下のとおりです。
プロミスの審査に落ちた理由8つ
プロミスの審査に落ちた場合の対策4つ
最も速効性がある対応策としては、「他の消費者金融に申し込みを行う」ことです。
他にも対応策はありますが、これはまず一番最初に検討すべきことです。
プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット | |
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審査時間 | 最短3分(※1) | 最短18分(※1) | 最短20分(※1) | 最短15秒 | 最短15分(※3) |
融資時間 | 最短3分(※1) | 最短18分(※1) | 最短20分(※1) | webで最短25分(※2) | 最短15分(※3) |
無利息期間 | 最大30日間(※15) | 最大30日間(※10) | 最大30日(※14) | 最大180日(※11,12,13) | なし |
金利(年) | 4.5%~17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% | 3.0%~18.0% |
審査通過率 | 35.6%(※9) | 非公開(※16) | 39.7%(※8) | 21.5%(※7) | 非公開 |
契約方法 | Web完結 | Web完結 | Web完結 | Web完結 | Web完結 |
融資限度額 | 1万円~500万円(※6) | 1万円~800万円(※6) | 1万円~800万円(※6) | 1万円~500万円(※6) | 1万円~800万円(※6) |
郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
在籍確認の電話 | 原則なし(※4) | 原則なし(※4) | 原則なし(※4) | 原則なし(※5) | 原則なし(※4) |
公式HP | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 |
※注釈
- (※1)審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- (※2)融資時間は、21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合がある。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
- (※3)SMBCモビットは、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
- (※4)在籍確認は原則書類確認のみ。
- (※5)レイクの在籍確認は、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
- (※6)貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- (※7)SBI新生銀行「決算関連資料」プレゼンテーション資料より(FY25Q3実績)
- (※8)アコムIR情報「マンスリーレポート」より(FY25上期累計)
- (※9)SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より(FY24/3 単月データ)
- (※10)はじめての方なら最大30日間利息0円。
- (※11)Web経由で申込みされた方のみ契約翌日から60日間無利息を利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※12,13と併用不可】
- (※12)借入金額5万円までは契約翌日から180日間無利息。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,13と併用不可】
- (※13)ご契約額が200万円超の方は契約翌日から30日間無利息のみ利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,12と併用不可】
- (※14)ご契約がはじめてのお客さまは、ご契約の翌日から30日間無利息。
- (※15)30日間無利息サービスには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- (※16)審査通過率は非公開。ただし、アイフルIR「月次推移データ」で「無担保新規成約率(2025年上期計 31.7%)」は公表されている。
- 当会計事務所が紹介する消費者金融は、金融庁財務局「貸金業者登録一覧」および日本貸金業協会「協会員名簿」を閲覧し、貸金業法を順守している適法な業者のみをリストアップしている。
- 金利は利息制限法の範囲を超えることはない。
- 融資を受けるのに担保・保証人は不要。
2014年 EY新日本有限責任監査法人 入所
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2022年 株式会社フォーカスチャネル取締役 就任
2024年 太田昌明公認会計士・税理士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役社長
前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は会社・税理士事務所経営で資金繰り・ファイナンシャルプラン支援サービス(FPサービス)を提供しています。過去、財務担当として種々の金融機関との取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。
プロミスの審査に落ちた理由8つ!審査基準と信用情報の重要性を知る
プロミスの審査に落ちた理由8つは、次のとおりです。
以下、それぞれ解説します。
専業主婦や無職で収入がない!安定収入がなければ即審査落ち
プロミスを含む消費者金融では、安定した収入がないと審査に通ることはほぼ不可能です。
そのため、専業主婦や無職の方は、ご自身の収入がないと返済能力がないと判断され、即審査落ちとなります。
消費者金融は貸金業法の総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える借入はできません。
したがって、収入がゼロの状態では借入上限もゼロになります。
どうしてもお金が必要な場合は、配偶者の同意があれば借入可能な銀行カードローンを検討しましょう。
在籍確認が取れなかった!書面の在籍確認は絶対必要
プロミスの審査では、申込者の勤務先に在籍確認が行われます。
なぜなら、申告した勤務先で本当に働いているかを確認し、安定した収入があるかを判断するために必要なプロセスだからです。
そのため、在籍確認が取れなかった場合、虚偽の申告や無職の可能性を疑われ、審査に落ちることがあります。
申込内容に不備や嘘がある!意外と多い審査落ち理由の一つ
プロミスの審査では、スコアリングシステムによる審査を行っているため、申込内容の正確性が重要です。
スピーディーな審査は、コンピューターによるスコアリングシステムによるものです。申込者の属性を点数化して素早く判断する仕組によって、完了までの速度を早めているだけであり、審査は行われています。
プロミス公式HP:消費者金融の審査で確認されるのはどんなこと?
そのため、氏名や住所の入力ミス、勤務先情報の不備などがあると、確認作業がスムーズに進まず審査落ちの原因になります。
また、年収を多めに申告したり、勤務先を偽るなどの虚偽申告は厳しくチェックされ、不正が発覚すれば即審査否決となります。
プロミスは信用情報機関のデータとも照合するため、不正はすぐに判明します。
したがって、審査に通るためには、正しい情報を入力し、誠実に申し込むことが重要です。
信用情報に傷がある!過去に支払遅延を起こしていると簡単には信用されない
プロミスの審査では、申込者の信用情報が必ずチェックされます。
過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した履歴があると、「返済能力に問題がある」と判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。
特に長期延滞、債務整理、自己破産などの履歴がある場合、信用情報機関に記録が残り、一定期間はどの金融機関でも審査通過が難しくなります。
通常は契約終了から5年間、情報が登録されています。ただし、JICCに加盟している会員会社の退会などで、5年を経過する前に情報を削除することもあるため、このような表記になっております。
JICC(指定信用情報機 関株式会社日本信用情報機構)「登録期間で「契約終了後5年以内」の「以内」とはどういう意味ですか?」
信用情報に不安がある人は、まずはCIC・JICCでご自身の信用情報を確認し、改善に努めることが重要です。
他社借入が多すぎる!多重債務者と見られないように借入先の本数を減らす対策が必要
プロミスの審査では、他社からの借入状況も重要なチェックポイントです。
すでに複数の消費者金融やカードローンを利用している場合、「多重債務者」と判断され、審査落ちの原因になります。
特に借入先が3~5社以上あると、返済負担が大きいと見なされるため注意が必要です。
そのため、審査に通過しやすくするには、借入先を一本化して本数を減らす、不要なカードローンを解約するなどの対策が有効です。
短期間に複数社に申し込んでいる!申し込みブラックと見られないように申請は慎重に行う
プロミスの審査では、信用情報機関に記録されている申込履歴もチェックされます。
短期間に複数の消費者金融やカードローンに申し込むと、「申し込みブラック」と見なされ、審査落ちの原因になることがあります。
なぜなら、「資金繰りに困っている」と判断されるからです。
私の経験上、一般的に1ヶ月に3社以上の申し込みはリスクが高くなります。
そのため、審査に通過しやすくするためには必要最低限の申し込みにとどめ、同時に連続申請することを避けるのが重要です。
なお、申し込み情報については、6ヶ月を経過すると信用情報機関から削除されます。
株式会社シー・アイ・シー:CICに加盟するクレジット会社等から登録される情報
年収に対して希望借入額が多すぎる!収入に見合った返済額となる融資金額か?
プロミスの審査では、希望する借入額が年収に見合っているかが厳しくチェックされます。
貸金業法の総量規制により「消費者金融での借入は年収の3分の1まで」と決まっていますが、それ以下の金額でも収入に対して負担が大きいと判断されると審査に通らないことがあります。
したがって、無理な借入を申し込むと「返済能力不足」と見なされるため、必要最低限の金額で申し込むことが重要です。
可能であれば、収入証明書の提出が不要(※)となる50万円未満の金額で申し込みをしましょう。
※ただし、希望借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超えると必要
収入が安定していない!夜職(水商売)や個人事業主・職歴が浅いと厳しい
プロミスの審査では、安定した収入があるかが重要視されます。
この点、不動産賃貸と同様に、正社員が日本では最強です。
一方、水商売(キャバクラ・ホストなどの夜職)や個人事業主は、収入が高くても変動が大きいため審査が厳しくなる傾向があります。
また、正社員でも、勤続年数が短い場合は「仕事をすぐに辞める可能性がある」と判断され、審査通過が難しくなります。
(私の経験上、「勤続年数の短さ」は試用期間を終えるのが一つの目安です)
プロミスの審査に落ちた場合の対策4つ!他の選択肢は多数ある
プロミスの審査に落ちた場合の対策4つは、次のとおりです。
以下、それぞれ解説します。
他の消費者金融に申し込みをする!他の消費者金融ではあっさり審査通過することもある
プロミスの審査に落ちても、他の消費者金融なら審査に通る可能性があります。
なぜなら、各社で審査基準が異なるため、プロミスでは否決されても、アコム・アイフル・レイク・SMBCモビットなどでは通過することもあるからです。
ただし、短期間での複数申し込みは「申し込みブラック」になるリスクがあるため、融資希望額を抑え気味にすることをおすすめします。
なお、以下の記事内で、各大手消費者金融の特徴を紹介しています。
銀行カードローンを利用する!配偶者の与信を利用できるチャンス
プロミスの審査に落ちた場合、銀行カードローンの利用を検討するのも一つの方法です。
銀行カードローンは銀行法が適用されるため貸金業法の総量規制の対象外となり、専業主婦や収入が少ない人でも配偶者の収入を基に借入できる場合があります。
ただし、銀行の審査は消費者金融より厳しく、時間がかかるため、余裕をもって申し込むことが大切です。
なお、以下の記事内で、各銀行カードローンの特徴を紹介しています。
不動産担保ローンを利用する!担保がある場合は一番堅実な借入方法
プロミスのカードローンは無担保ですが、審査に落ちた場合は不動産担保ローンを検討するのも一つの方法です。
不動産を担保にすることで信用情報や年収が多少低くても低金利で借りられる可能性があります。
また、不動産担保ローンは総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借入も可能です。
不動産担保ローンの詳細は、創業支援ナビの「絶対借りられる不動産担保ローンはある?ノンバンクなら二番抵当でも借りられる」で解説しています。
おまとめローンを利用する!複数の借入を一本化し返済負担を軽減する
プロミスの審査に落ちた原因が他社からの借入が多い場合、おまとめローンを利用するのもおすすめです。
おまとめローンは複数の借入を一本化し、毎月の返済負担を軽減できるのが特徴です。
また、金利が下がることで、総支払額の負担も減らせるメリットがあります。
おまとめローンで借入状況を改善することで、今後の審査通過の可能性を高めることもできます。
プロミスの審査落ちに関するよくある質問・回答
プロミスの審査落ちに関するよくある質問・回答をまとめました。
プロミスに落ちても借りれる?
プロミスの審査に落ちても他の大手消費者金融や銀行カードローンで審査に通る可能性があります。
なぜなら、貸金業者ごとに審査基準が異なるため、他で申請すればあっさり審査通過することもあるからです。
また、専業主婦の場合は、銀行カードローンだと配偶者の与信を使えるため、無職でも融資を受けられる可能性があります。
借入審査に落ちてしまう理由は何ですか?
借入審査に落ちてしまう理由は、以下のとおりです。
- 信用情報に傷がある(過去の延滞・債務整理・自己破産など)
- 他社からの借入が多すぎる(多重債務と判断される)
- 収入が不安定または低すぎる(水商売・個人事業主・日雇いなど)
- 勤続年数が短い(転職したばかり・試用期間中など)
- 在籍確認が取れない(職場に電話がつながらない)
- 申込内容に不備や虚偽がある(収入の誤申告・勤務先の偽装など)
- 短期間に複数社へ申し込んでいる(申し込みブラックになる)
- 希望借入額が年収に対して多すぎる(返済能力不足と判断される)
- 無職・専業主婦(返済能力がないと判断される)
プロミスの審査に落ちた理由は?
プロミスの審査に落ちた理由は、以下のとおりです。
- 専業主婦や無職で収入がない
- 在籍確認が取れなかった
- 申込内容に不備や嘘がある
- 信用情報に傷がある
- 他社借入が多すぎる
- 短期間に複数社に申し込んでいる
- 年収に対して希望借入額が多すぎる
- 収入が安定していない
詳細は、先述の「プロミスの審査に落ちた理由8つ」で解説しています。
プロミスの審査落ちメールは来る?
プロミスの審査結果は電話またはメールで通知されるため、審査に落ちた場合もメールが届きます。
通常、プロミスの審査は最短3分で完了しますが、申込時間や審査状況によっては時間がかかる場合もあるため、通知が遅れることもあります。
消費者金融カードローンのプロミス審査時間は?
プロミスの審査時間は最短3分ですが、申込時間や審査状況によっては、希望どおりに進まない場合もあります。
ただし、プロミスは24時間WEB申込が可能なので、いつでも申し込みができます。
プロミスの15秒審査落ちたら?
現在、プロミスの事前審査(15秒審査)は実施されていません。
プロミスに審査落ちしたら再申し込み可能か?
プロミスに審査落ちしても、再申し込みは可能です。
ただし、初回に審査落ちしたときから時間を空けずに申し込みを行うと、審査落ちする可能性が非常に高いため、避けた方が無難です。
先述の「短期間に複数社に申し込んでいる!申し込みブラックと見られないように申請は慎重に行う」のとおり、6ヶ月は申し込み履歴が残るので、できれば半年空けるのが望ましいです。
プロミス審査落ちたらどうすればいい?
プロミスの審査に落ちたら、先述の「プロミスの審査に落ちた場合の対策4つ」のとおり、以下の方法を試しましょう。
【比較表】プロミスに代わる消費者金融おすすめ
プロミスに代わるおすすめの消費者金融は、以下のとおりです。
プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット | |
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審査時間 | 最短3分(※1) | 最短18分(※1) | 最短20分(※1) | 最短15秒 | 最短15分(※3) |
融資時間 | 最短3分(※1) | 最短18分(※1) | 最短20分(※1) | webで最短25分(※2) | 最短15分(※3) |
無利息期間 | 最大30日間(※15) | 最大30日間(※10) | 最大30日(※14) | 最大180日(※11,12,13) | なし |
金利(年) | 4.5%~17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% | 3.0%~18.0% |
審査通過率 | 35.6%(※9) | 非公開(※16) | 39.7%(※8) | 21.5%(※7) | 非公開 |
契約方法 | Web完結 | Web完結 | Web完結 | Web完結 | Web完結 |
融資限度額 | 1万円~500万円(※6) | 1万円~800万円(※6) | 1万円~800万円(※6) | 1万円~500万円(※6) | 1万円~800万円(※6) |
郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
在籍確認の電話 | 原則なし(※4) | 原則なし(※4) | 原則なし(※4) | 原則なし(※5) | 原則なし(※4) |
公式HP | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 |
※注釈
- (※1)審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- (※2)融資時間は、21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合がある。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
- (※3)SMBCモビットは、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
- (※4)在籍確認は原則書類確認のみ。
- (※5)レイクの在籍確認は、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
- (※6)貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- (※7)SBI新生銀行「決算関連資料」プレゼンテーション資料より(FY25Q3実績)
- (※8)アコムIR情報「マンスリーレポート」より(FY25上期累計)
- (※9)SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より(FY24/3 単月データ)
- (※10)はじめての方なら最大30日間利息0円。
- (※11)Web経由で申込みされた方のみ契約翌日から60日間無利息を利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※12,13と併用不可】
- (※12)借入金額5万円までは契約翌日から180日間無利息。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,13と併用不可】
- (※13)ご契約額が200万円超の方は契約翌日から30日間無利息のみ利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,12と併用不可】
- (※14)ご契約がはじめてのお客さまは、ご契約の翌日から30日間無利息。
- (※15)30日間無利息サービスには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- (※16)審査通過率は非公開。ただし、アイフルIR「月次推移データ」で「無担保新規成約率(2025年上期計 31.7%)」は公表されている。
- 当会計事務所が紹介する消費者金融は、金融庁財務局「貸金業者登録一覧」および日本貸金業協会「協会員名簿」を閲覧し、貸金業法を順守している適法な業者のみをリストアップしている。
- 金利は利息制限法の範囲を超えることはない。
- 融資を受けるのに担保・保証人は不要。
プロミスの審査に落ちたら、上記の比較表からご自身に合う消費者金融へ申し込みをしましょう。
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