プロミスの審査に落ちた理由8つとその対策4つを徹底解説

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のプロミス（関東財務局長（14）第00615号）の審査に落ちる理由8つと、その対策4つは以下のとおりです。

プロミスの審査に落ちた理由8つ

プロミスの審査に落ちた場合の対策4つ

最も速効性がある対応策としては、「他の消費者金融に申し込みを行う」ことです。

他にも対応策はありますが、これはまず一番最初に検討すべきことです。

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プロミスの審査に落ちた理由8つ！審査基準と信用情報の重要性を知る

プロミスの審査に落ちた理由8つは、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

専業主婦や無職で収入がない！安定収入がなければ即審査落ち

プロミスを含む消費者金融では、安定した収入がないと審査に通ることはほぼ不可能です。

そのため、専業主婦や無職の方は、ご自身の収入がないと返済能力がないと判断され、即審査落ちとなります。

消費者金融は貸金業法の総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える借入はできません。

したがって、収入がゼロの状態では借入上限もゼロになります。

どうしてもお金が必要な場合は、配偶者の同意があれば借入可能な銀行カードローンを検討しましょう。

在籍確認が取れなかった！書面の在籍確認は絶対必要

プロミスの審査では、申込者の勤務先に在籍確認が行われます。

なぜなら、申告した勤務先で本当に働いているかを確認し、安定した収入があるかを判断するために必要なプロセスだからです。

そのため、在籍確認が取れなかった場合、虚偽の申告や無職の可能性を疑われ、審査に落ちることがあります。

申込内容に不備や嘘がある！意外と多い審査落ち理由の一つ

プロミスの審査では、スコアリングシステムによる審査を行っているため、申込内容の正確性が重要です。

スピーディーな審査は、コンピューターによるスコアリングシステムによるものです。申込者の属性を点数化して素早く判断する仕組によって、完了までの速度を早めているだけであり、審査は行われています。

プロミス公式HP：消費者金融の審査で確認されるのはどんなこと？

そのため、氏名や住所の入力ミス、勤務先情報の不備などがあると、確認作業がスムーズに進まず審査落ちの原因になります。

また、年収を多めに申告したり、勤務先を偽るなどの虚偽申告は厳しくチェックされ、不正が発覚すれば即審査否決となります。

プロミスは信用情報機関のデータとも照合するため、不正はすぐに判明します。

したがって、審査に通るためには、正しい情報を入力し、誠実に申し込むことが重要です。

信用情報に傷がある！過去に支払遅延を起こしていると簡単には信用されない

プロミスの審査では、申込者の信用情報が必ずチェックされます。

過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した履歴があると、「返済能力に問題がある」と判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

特に長期延滞、債務整理、自己破産などの履歴がある場合、信用情報機関に記録が残り、一定期間はどの金融機関でも審査通過が難しくなります。

通常は契約終了から5年間、情報が登録されています。ただし、JICCに加盟している会員会社の退会などで、5年を経過する前に情報を削除することもあるため、このような表記になっております。

JICC（指定信用情報機 関株式会社日本信用情報機構）「登録期間で「契約終了後５年以内」の「以内」とはどういう意味ですか？」

信用情報に不安がある人は、まずはCIC・JICCでご自身の信用情報を確認し、改善に努めることが重要です。

他社借入が多すぎる！多重債務者と見られないように借入先の本数を減らす対策が必要

プロミスの審査では、他社からの借入状況も重要なチェックポイントです。

すでに複数の消費者金融やカードローンを利用している場合、「多重債務者」と判断され、審査落ちの原因になります。

特に借入先が3～5社以上あると、返済負担が大きいと見なされるため注意が必要です。

そのため、審査に通過しやすくするには、借入先を一本化して本数を減らす、不要なカードローンを解約するなどの対策が有効です。

短期間に複数社に申し込んでいる！申し込みブラックと見られないように申請は慎重に行う

プロミスの審査では、信用情報機関に記録されている申込履歴もチェックされます。

短期間に複数の消費者金融やカードローンに申し込むと、「申し込みブラック」と見なされ、審査落ちの原因になることがあります。

なぜなら、「資金繰りに困っている」と判断されるからです。

私の経験上、一般的に1ヶ月に3社以上の申し込みはリスクが高くなります。

そのため、審査に通過しやすくするためには必要最低限の申し込みにとどめ、同時に連続申請することを避けるのが重要です。

なお、申し込み情報については、6ヶ月を経過すると信用情報機関から削除されます。

株式会社シー・アイ・シー：CICに加盟するクレジット会社等から登録される情報

年収に対して希望借入額が多すぎる！収入に見合った返済額となる融資金額か？

プロミスの審査では、希望する借入額が年収に見合っているかが厳しくチェックされます。

貸金業法の総量規制により「消費者金融での借入は年収の3分の1まで」と決まっていますが、それ以下の金額でも収入に対して負担が大きいと判断されると審査に通らないことがあります。

したがって、無理な借入を申し込むと「返済能力不足」と見なされるため、必要最低限の金額で申し込むことが重要です。

可能であれば、収入証明書の提出が不要（※）となる50万円未満の金額で申し込みをしましょう。
※ただし、希望借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超えると必要

収入が安定していない！夜職（水商売）や個人事業主・職歴が浅いと厳しい

プロミスの審査では、安定した収入があるかが重要視されます。

この点、不動産賃貸と同様に、正社員が日本では最強です。

一方、水商売（キャバクラ・ホストなどの夜職）や個人事業主は、収入が高くても変動が大きいため審査が厳しくなる傾向があります。

また、正社員でも、勤続年数が短い場合は「仕事をすぐに辞める可能性がある」と判断され、審査通過が難しくなります。
（私の経験上、「勤続年数の短さ」は試用期間を終えるのが一つの目安です）

プロミスの審査に落ちた場合の対策4つ！他の選択肢は多数ある

プロミスの審査に落ちた場合の対策4つは、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

他の消費者金融に申し込みをする！他の消費者金融ではあっさり審査通過することもある

プロミスの審査に落ちても、他の消費者金融なら審査に通る可能性があります。

なぜなら、各社で審査基準が異なるため、プロミスでは否決されても、アコム・アイフル・レイク・SMBCモビットなどでは通過することもあるからです。

ただし、短期間での複数申し込みは「申し込みブラック」になるリスクがあるため、融資希望額を抑え気味にすることをおすすめします。

なお、以下の記事内で、各大手消費者金融の特徴を紹介しています。

銀行カードローンを利用する！配偶者の与信を利用できるチャンス

プロミスの審査に落ちた場合、銀行カードローンの利用を検討するのも一つの方法です。

銀行カードローンは銀行法が適用されるため貸金業法の総量規制の対象外となり、専業主婦や収入が少ない人でも配偶者の収入を基に借入できる場合があります。

ただし、銀行の審査は消費者金融より厳しく、時間がかかるため、余裕をもって申し込むことが大切です。

なお、以下の記事内で、各銀行カードローンの特徴を紹介しています。

不動産担保ローンを利用する！担保がある場合は一番堅実な借入方法

プロミスのカードローンは無担保ですが、審査に落ちた場合は不動産担保ローンを検討するのも一つの方法です。

不動産を担保にすることで信用情報や年収が多少低くても低金利で借りられる可能性があります。

また、不動産担保ローンは総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借入も可能です。

不動産担保ローンの詳細は、創業支援ナビの「絶対借りられる不動産担保ローンはある？ノンバンクなら二番抵当でも借りられる」で解説しています。

おまとめローンを利用する！複数の借入を一本化し返済負担を軽減する

プロミスの審査に落ちた原因が他社からの借入が多い場合、おまとめローンを利用するのもおすすめです。

おまとめローンは複数の借入を一本化し、毎月の返済負担を軽減できるのが特徴です。

また、金利が下がることで、総支払額の負担も減らせるメリットがあります。

おまとめローンで借入状況を改善することで、今後の審査通過の可能性を高めることもできます。

プロミスの審査落ちに関するよくある質問・回答

プロミスの審査落ちに関するよくある質問・回答をまとめました。

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【比較表】プロミスに代わる消費者金融おすすめ

プロミスに代わるおすすめの消費者金融は、以下のとおりです。

プロミスの審査に落ちたら、上記の比較表からご自身に合う消費者金融へ申し込みをしましょう。