貸金業大手4社のアコム・アイフル・プロミス・レイクの比較表は、以下のとおりです。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
| 審査時間 | 最短18分（※1） | 最短20分（※1） | 最短15秒 | 最短3分（※1） |
| 融資時間 | 最短18分（※1） | 最短20分（※1） | webで最短25分（※2） | 最短3分（※1） |
| 無利息期間 | 最大30日間（※10） | 最大30日（※14） | 最大180日（※11,12,13） | 最大30日間（※15） |
| 金利（年） | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%～18.0% | 4.5%～17.8% |
| 審査通過率 | 非公開（※3） | 39.7%（※8） | 21.5%（※7） | 35.6%（※9） |
| 契約方法 | Web完結 | Web完結 | Web完結 | Web完結 |
| 融資限度額 | 1万円～800万円（※6） | 1万円～800万円（※6） | 1万円～500万円（※6） | 1万円～500万円（※6） |
| 郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認の電話 | 原則なし（※4） | 原則なし（※4） | 原則なし（※5） | 原則なし（※4） |
| 申込件数（新規顧客） | 490,698（※16） | 511,702（※16） | 393,600（※16） | 503,795（※17） |
| 公式HP | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 |
※注釈
- （※1）審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- （※2）融資時間は、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合がある。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
- （※3）審査通過率は非公開。ただし、アイフルIR「月次推移データ」で「無担保新規成約率（2025年上期計 31.7%）」は公表されている。
- （※4）在籍確認は原則書類確認のみ。
- （※5）レイクの在籍確認は、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
- （※6）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- （※7）SBI新生銀行「決算関連資料」プレゼンテーション資料より（FY25Q3実績）
- （※8）アコムIR情報「マンスリーレポート」より（FY25上期累計）
- （※9）SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より（FY24/3 単月データ）
- （※10）はじめての方なら最大30日間利息0円。
- （※11）Web経由で申込みされた方のみ契約翌日から60日間無利息を利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※12,13と併用不可】
- （※12）借入金額5万円までは契約翌日から180日間無利息。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,13と併用不可】
- （※13）ご契約額が200万円超の方は契約翌日から30日間無利息のみ利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,12と併用不可】
- （※14）ご契約がはじめてのお客さまは、ご契約の翌日から30日間無利息。
- （※15）30日間無利息サービスには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- （※16）【2024年4月～2024年9月の上期】アイフル「月次データ」、アコム「マンスリーレポート」、レイク「決算関連資料」
- （※17）【FY24/3 下期】プロミス「月次営業指標」
- 当会計事務所が紹介する消費者金融は、金融庁財務局「貸金業者登録一覧」および日本貸金業協会「協会員名簿」を閲覧し、貸金業法を順守している適法な業者のみをリストアップしている。
- 金利は利息制限法の範囲を超えることはない。
- 融資を受けるのに担保・保証人は不要。
本記事では、アコム・アイフル・プロミス・レイクを徹底比較しました。
- オリコン顧客満足度・利用者数で比較！一番人気はアイフル
- 無利息期間で比較！一番サービス期間が長いのはレイク
- 金利で比較！低金利なのはアイフル・アコム？プロミスは上限金利が低い
- 審査時間・融資時間で比較｜審査時間はレイクが最短15秒！融資時間はプロミスが最短3分
- アコム・アイフル・プロミス・レイクの審査通過率で比較！直近の実績はアコムが一番
- 必要書類で比較！本人確認書類や収入証明書で大差なし
- 在籍確認で比較！いずれも「電話の在籍確認無し」（原則書面の在籍確認）でバレにくい
- 郵送物で比較！原則として郵送物は無しで家族にバレにくい
- 消費者金融カードローンのカードレス融資で比較！業者ごとに大きな違いは無し
- 融資限度額で比較！アイフル・アコムが800万円でレイク・プロミスの500万円より高い
- 申し込みのしやすさ【Web・アプリ・店舗（無人契約機）・電話・郵送】で比較
また、各消費者金融の特徴やおすすめの利用者についても紹介していますので、ぜひ最後までご覧ください。
2014年 EY新日本有限責任監査法人 入所
2021年 ニューラルグループ株式会社 入社
2022年 株式会社フォーカスチャネル取締役 就任
2024年 太田昌明公認会計士・税理士事務所 開業
2024年 ARMS会計株式会社 代表取締役社長
前職では上場会社の経理財務部長として勤務し、現在は会社・税理士事務所経営で資金繰り・ファイナンシャルプラン支援サービス（FPサービス）を提供しています。過去、財務担当として種々の金融機関との取引経験があり、メガバンク・地方銀行・日本政策金融公庫などの対応をしていました。
アコム・アイフル・プロミス・レイクの比較表！無利息期間・審査時間などが異なる
アコム・アイフル・プロミス・レイクの比較表は、下表のとおりです。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 審査時間 | 最短18分（※1） | 最短20分（※1） | 最短15秒 | 最短3分（※1） |
| 融資時間 | 最短18分（※1） | 最短20分（※1） | webで最短25分（※2） | 最短3分（※1） |
| 無利息期間 | 最大30日間（※10） | 最大30日（※14） | 最大180日（※11,12,13） | 最大30日間（※15） |
| 金利（年） | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%～18.0% | 4.5%～17.8% |
| 審査通過率 | 非公開（※3） | 39.7%（※8） | 21.5%（※7） | 35.6%（※9） |
| 契約方法 | Web完結 | Web完結 | Web完結 | Web完結 |
| 融資限度額 | 1万円～800万円（※6） | 1万円～800万円（※6） | 1万円～500万円（※6） | 1万円～500万円（※6） |
| 郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認の電話 | 原則なし（※4） | 原則なし（※4） | 原則なし（※5） | 原則なし（※4） |
| 申込件数（新規顧客） | 490,698（※16） | 511,702（※16） | 393,600（※16） | 503,795（※17） |
| 公式HP | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 | 貸付条件詳細 |
※注釈
- （※1）審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- （※2）融資時間は、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合がある。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
- （※3）審査通過率は非公開。ただし、アイフルIR「月次推移データ」で「無担保新規成約率（2025年上期計 31.7%）」は公表されている。
- （※4）在籍確認は原則書類確認のみ。
- （※5）レイクの在籍確認は、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
- （※6）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- （※7）SBI新生銀行「決算関連資料」プレゼンテーション資料より（FY25Q3実績）
- （※8）アコムIR情報「マンスリーレポート」より（FY25上期累計）
- （※9）SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より（FY24/3 単月データ）
- （※10）はじめての方なら最大30日間利息0円。
- （※11）Web経由で申込みされた方のみ契約翌日から60日間無利息を利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※12,13と併用不可】
- （※12）借入金額5万円までは契約翌日から180日間無利息。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,13と併用不可】
- （※13）ご契約額が200万円超の方は契約翌日から30日間無利息のみ利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※11,12と併用不可】
- （※14）ご契約がはじめてのお客さまは、ご契約の翌日から30日間無利息。
- （※15）30日間無利息サービスには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- （※16）【2024年4月～2024年9月の上期】アイフル「月次データ」、アコム「マンスリーレポート」、レイク「決算関連資料」
- （※17）【FY24/3 下期】プロミス「月次営業指標」
- 当会計事務所が紹介する消費者金融は、金融庁財務局「貸金業者登録一覧」および日本貸金業協会「協会員名簿」を閲覧し、貸金業法を順守している適法な業者のみをリストアップしている。
- 金利は利息制限法の範囲を超えることはない。
- 融資を受けるのに担保・保証人は不要。
上記の比較表のとおり、それぞれの消費者金融にはそれぞれ異なる特徴があります。
そのため、メリット・デメリットを比較し、比較表を参考にして自分に合う消費者金融を利用するのがおすすめです。
以下、それぞれの比較について解説します。
- オリコン顧客満足度・利用者数で比較！一番人気はアイフル
- 無利息期間で比較！一番サービス期間が長いのはレイク
- 金利で比較！低金利なのはアイフル・アコム？プロミスは上限金利が低い
- 審査時間・融資時間で比較｜審査時間はレイクが最短15秒！融資時間はプロミスが最短3分
- アコム・アイフル・プロミス・レイクの審査通過率で比較！直近の実績はアコムが一番
- 必要書類で比較！本人確認書類や収入証明書で大差なし
- 在籍確認で比較！いずれも「電話の在籍確認無し」（原則書面の在籍確認）でバレにくい
- 郵送物で比較！原則として郵送物は無しで家族にバレにくい
- 消費者金融カードローンのカードレス融資で比較！業者ごとに大きな違いは無し
- 融資限度額で比較！アイフル・アコムが800万円でレイク・プロミスの500万円より高い
- 申し込みのしやすさ【Web・アプリ・店舗（無人契約機）・電話・郵送】で比較
（比較の根拠・判断軸・客観性について）
当サイトでは、「アコム」「プロミス」「レイク」「アイフル」などの消費者金融を比較するにあたり、公平かつ客観的な視点で情報を提供するため、各社のサービス内容や条件を正確に分析し、読者がより便利に活用できるよう努めています。
なお、情報の収集と分析は、以下の方法に基づいて行っています。
- 公式情報の徹底調査
各消費者金融の公式サイトやIR（法定開示を含む）をもとに、金利、借入限度額、審査時間、融資時間などの情報を取得・比較しています。 - 各種金融データの分析
日本貸金業協会などで公開されている統計データや市場動向をもとに、消費者金融業界のトレンドや各社の特徴を分析。利用者にとってのメリット・デメリットを明確にしています。 - 契約条件・手数料の精査
実際の契約内容や返済シミュレーションを行い、金利負担や総返済額の違いを具体的に比較し、総量規制・上限金利が遵守されているかを確認しています。 - 法規制・安全性の確認
貸金業法や総量規制などの法律・金融庁の注意喚起を踏まえ、各社の融資条件が適正かどうかを検証しています。また、金融庁登録の有無や、帝国データバンク・会社四季報などを活用して企業の信頼性についても評価しています。
これらの情報収集と分析を通じ、当サイトでは「正確性」「客観性」のある比較を行い、読者の意思決定に役立つ情報を提供することを重視しています。
オリコン顧客満足度・利用者数で比較！一番人気はアイフル
アコム・プロミス・レイク・アイフルのオリコン顧客満足度は、以下のとおりです。
引用：2025年 『銀行カードローン』『ノンバンクカードローン』ランキング ｜（オリコン顧客満足度®調査）
（※注釈）オリコンの満足度調査の信頼性についての検証
オリコン顧客満足度調査のサンプル数（回答者数）は3,318人であり、一般的に信頼性がある調査のサンプル数400人を超えているため、信頼性は高いと判断しています。
（参考：統計局「なるほど統計学園」）
オリコンの満足度調査で比較すると、以下のようなランキングになります。
そのため、人気順に選ぶとしたら、アイフルの消費者金融が一番おすすめです。
また、オリコンの満足度調査の妥当性を検証するため、各公式サイトから「新規顧客の申し込み件数」を集計して、照らし合わせました。
| 新規顧客の申込件数 | オリコンランキング | |
|---|---|---|
| アイフル | 490,698（※1） | 1位：67.6点 |
| プロミス | 503,795（※2） | 2位：67.0点 |
| アコム | 511,702（※1） | 3位：66.4点 |
| レイク | 393,600（※1） | 6位：65.9点 |
※注釈
- （※1）【2024年4月～2024年9月の上期】アイフル「月次データ」、アコム「マンスリーレポート」、レイク「決算関連資料」
- （※2）【FY24/3 下期】プロミス「月次営業指標」
結果、概ね「新規顧客の申し込み件数」と「オリコンランキング」には相関関係があると判断しています。
そのため、私としては、1位のアイフルが一番おすすめであり、2位・3位のプロミス・アコムも良い消費者金融であると結論付けています。
無利息期間で比較！一番サービス期間が長いのはレイク
アコム・プロミス・レイク・アイフルの無利息期間を以下のとおり比較すると、一番無利息期間が長いのはレイクでした。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 無利息期間 | 最大30日間（※1） | 最大30日（※2） | 最大180日（※3,4,5） | 最大30日間（※5） |
※注釈
- （※1）はじめての方なら最大30日間利息0円。
- （※2）ご契約がはじめてのお客さまは、ご契約の翌日から30日間無利息。
- （※3）Web経由で申込みされた方のみ契約翌日から60日間無利息を利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※4,5と併用不可】
- （※4）借入金額5万円までは契約翌日から180日間無利息。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※3,5と併用不可】
- （※5）ご契約額が200万円超の方は契約翌日から30日間無利息のみ利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定【※3,4と併用不可】
- （※5）30日間無利息サービスには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
無利息期間が長いほど、その間は利息が発生しないため、短期間で返済すれば借りたお金を元本だけで返済可能です。
そのため、無利息期間で選ぶとしたら、レイクが一番おすすめです。
ただし、無利息期間の適用条件として「初めてご利用の方」に限られますので、ご注意ください。
金利で比較！低金利なのはアイフル・アコム？プロミスは上限金利が低い
アコム・プロミス・レイク・アイフルの金利を比較すると、以下のとおりになります。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 金利（年） | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%～18.0% | 4.5%～17.8% |
金利は低ければ低いほど、返済の負担が少なくなるため、消費者金融を利用する際には非常に重要なポイントです。
そのため、極力低金利で借入する場合は「アイフル」「アコム」が比較的おすすめです。
ただし、先述のとおり、条件を満たせば無利息期間が一番長いのはレイクであるため、金利4.5%～でも無利息期間内に返済可能であれば、レイクが一番使いやすいケースもあります。
また、上限金利においてはプロミスが17.8%と一番低金利であり、一概に不利とは言えません。
したがって、金利の下限・上限のみで決めるのではなく、借りやすさ（手続きのしやすさ・審査時間など）を考慮して、ご自身に合う消費者金融を選ぶ必要があります。
なお、日本貸金業協会の統計資料では、「個人消費者向けの無担保ローン」の平均金利は約15.40%というデータがあり、金利の下限・上限で借入するケースは稀です。
なので、自分にとって最も低金利で借入可能な消費者金融を選ぶことがベストです。
審査時間・融資時間で比較｜審査時間はレイクが最短15秒！融資時間はプロミスが最短3分
審査時間・融資時間で比較すると、以下のとおり、審査時間はレイクが最短15秒、融資時間はプロミスが最短3分です。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 審査時間 | 最短18分（※1） | 最短20分（※1） | 最短15秒 | 最短3分（※1） |
| 融資時間 | 最短18分（※1） | 最短20分（※1） | webで最短25分（※2） | 最短3分（※1） |
※注釈
- （※1）審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- （※2）融資時間は、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合がある。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
そのため、早く審査結果を知りたい場合はレイク、早く融資を受けたい場合はプロミスがおすすめです。
ただし、申し込みの時間や審査の状況によっては、最短時間での融資が難しい場合がある点に注意が必要です。
アコム・アイフル・プロミス・レイクの審査通過率で比較！直近の実績はアコムが一番
アコム・アイフル・プロミス・レイクの審査通過率を比較すると、以下のとおりです。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 審査通過率 | 非公開（※1） | 39.7%（※2） | 21.5%（※3） | 35.6%（※4） |
※注釈
- （※1）審査通過率は非公開。ただし、アイフルIR「月次推移データ」で「無担保新規成約率（2025年上期計 31.7%）」は公表されている。
- （※2）アコムIR情報「マンスリーレポート」より（FY25上期累計）
- （※3）SBI新生銀行「決算関連資料」プレゼンテーション資料より（FY25Q3実績）
- （※4）SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より（FY24/3 単月データ）
アコムは39.7%であり、4社の中で一番審査通過率が高いです。
そのため、審査通過率を重視するなら、アコムが一番おすすめできます。
※ただし、信用情報や与信状況によって審査結果は異なるため、必ずしも通過が保証されるわけではありません。
必要書類で比較！本人確認書類や収入証明書で大差なし
アコム・アイフル・プロミス・レイクの必要書類を比較すると、以下のとおりです。
| アイフル | アコム | プロミス | レイク | |
|---|---|---|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証 （運転免許証が無い場合） 個人番号カード（表のみ） 住民基本台帳カード 在留カード 特別永住者証明書 | 以下のいずれか 運転免許証 マイナンバーカード パスポート （交付を受けていない方は）健康保険証 | 顔写真付きの本人確認書類 （運転免許証やパスポート） ※外国籍の方は、在留カード・特別永住者証明書 | 運転免許証 （運転免許証が無い場合） 健康保険証 パスポート マイナンバーカード 在留カード 特別永住者証明書 |
| 収入証明書 | 原則不要（※1） | 原則不要（※2） | 原則不要（※3） | 原則不要（※4） |
※注釈
- （※1）アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合は、以下の書類が必要。
①収入証明書類
②住民税決定通知書
③納税通知書
④所得証明書
⑤青色申告決算書
⑥収支内訳書 - （※2）以下のいずれかに該当する利用者は収入証明書が必要
①アコムの契約が50万円を超える利用者
②他社を含めた借入総額が100万円を超える利用者 - （※3）以下の条件に該当する人は、収入証明書類の提出が必要。
①希望借入額が50万円を超える
②希望借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える
③申込時の年齢が19歳以下
【必要書類（以下のうち1点）】
a.源泉徴収票
b.確定申告書
c.税額通知書
d.所得（課税）証明書（「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
e.給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※賞与明細書が手元にない場合、直近2か月分の給与明細書を提出 - （※4）以下のいずれかに該当する場合は、貸金業法に基づき収入証明書類の提出が必要
①レイクの利用限度額の総額が50万円を超える場合
②レイクの利用限度額の総額と他社の借入総額の合計が100万円を超える場合
上表のとおり、消費者金融ごとの必要書類は「身分証明書」「収入証明書」でほぼ差がありませんでした。
いずれの消費者金融でも「身分証明書は必須」であり、収入証明書は「50万円を超える利用者」「他社を含めた借入総額が100万円を超える利用者」には必ず求められます。
そのため、必要書類で消費者金融ごとの優劣はつきません。
在籍確認で比較！いずれも「電話の在籍確認無し」（原則書面の在籍確認）でバレにくい
アコム・アイフル・プロミス・レイクの在籍確認を比較すると、以下のとおり、どの消費者金融も同じです。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 在籍確認の電話 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
※注釈
- 在籍確認は原則書類確認のみ。
- レイクの在籍確認は、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
上記のとおり、在籍確認の電話は原則行われず、原則書面での本人確認が実施されます。
そのため、職場への在籍確認の電話が無く、職場などに消費者金融の利用がバレにくくなっています。
ただし、審査の結果により、電話での在籍確認が必要となる場合があります。
※その場合、利用者のプライバシーに十分配慮した形で、在籍確認が行われます。
郵送物で比較！原則として郵送物は無しで家族にバレにくい
アコム・アイフル・プロミス・レイクの在籍確認を比較すると、以下のとおり、どの消費者金融も原則郵送物がありません。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
そのため、家族などに消費者金融の利用がバレにくくなっています。
したがって、以下のような人には、郵送物があるカードローンより消費者金融がおすすめです。
- 「借金をしている」「お金に困っている」と見られたくない人
- 家族に心配を掛けたくないと考えている人
- 家族からの反対や干渉を避けたい人
消費者金融カードローンのカードレス融資で比較！業者ごとに大きな違いは無し
アコム・アイフル・プロミス・レイクのカードレス融資を比較すると、内容はほぼ同じです。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| カードレス | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 |
そもそも、消費者金融のカードレス融資とは、消費者金融での借入や返済を「ローンカードを発行せず」にスマートフォンやインターネットで完結できるサービスのことです。
一昔前みたいに、ローンカードを発行する必要がなく、スマホアプリやオンラインバンキングを利用して借入・返済を行えます。
そのため、コンビニや銀行へ行く必要もなく、物理的に家族や会社に消費者金融の利用がバレにくいメリットがあります。
また、カードという郵送物が無いため、家族によりバレにくくなります。
基本的に、借入時にカードレスを選択しておくと利便性が高まり、便利に利用できます。
融資限度額で比較！アイフル・アコムが800万円でレイク・プロミスの500万円より高い
アコム・アイフル・プロミス・レイクの融資限度額を比較しました。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| 融資限度額 | 1万円～800万円（※） | 1万円～800万円（※） | 1万円～500万円（※） | 1万円～500万円（※） |
※注釈
- （※）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
上表のとおり、レイク・プロミスよりアイフル・アコムの方が融資限度額が高いです。
そのため、銀行カードローン以外で高額融資を希望する人には、アイフル・アコムがおすすめです。
ただし、少額融資や即日融資を希望する場合には、どの消費者金融も大差ありません。
また、消費者金融は貸金業法の総量規制対象になるため、他社との借入総額は年収の3分の1までに制限されます。
申し込みのしやすさ【Web・アプリ・店舗（無人契約機）・電話・郵送】で比較
アコム・アイフル・プロミス・レイクの申し込みのしやすさ（借りやすいか）を比較しました。
| アイフル | アコム | レイク | プロミス | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
| Web | ||||
| アプリ | ||||
| 無人契約機 | ||||
| 電話 | ||||
| 郵送 |
いずれの消費者金融も、申し込み方法による借りやすいかに大きな差異はありません。
私としては、Web・アプリでの申し込み・借入が可能であれば、特に大きなデメリットは無いという感想です。
- Webやアプリは24時間対応で手軽に申し込めるため、最も利用者が多い方法。
- 無人契約機ではその場でローンカード発行が可能なので、急ぎの人に向いている。
- 電話申し込みはオペレーターのサポートを受けながら進められる点がメリット。
- 郵送は対応している消費者金融が少なく、手続きに時間がかかるため、あまり利用されていない。
なお、近年は無人契約機や提携ATMの重要性が低下して数が減っており、今後さらに数が減少していくことが予想されます。
（参考：日本経済新聞「消費者金融、無人店5年で半減 カードレス審査対策も」）
そのため、無人契約機での借入を検討している場合は、事前に近くに設置店舗があるか確認しておくことが重要です。
アコムの特徴とおすすめする人！審査通過率を重視する人向け
（オリコン顧客満足度ランキングサイトより）
アコムの基本情報
| 審査時間 | 最短20分（※1） |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分（※1） |
| 無利息期間 | 最大30日（※2） |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査通過率 | 39.7%（※3）上期累計 |
| 契約方法 | Web完結 |
| 融資限度額 | 1万円～800万円（※4） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認の電話 | 原則なし（※5） |
| 公式HP（貸付条件詳細） | https://www.acom.co.jp/sm/lp/cashing/10/ |
※注釈
- （※1）審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- （※2）ご契約がはじめてのお客さまは、ご契約の翌日から30日間無利息。
- （※3）アコムIR情報「マンスリーレポート」より（FY25上期累計）
- （※4）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- （※5）在籍確認は原則書類確認のみ。
（必要書類を見る）
| 本人確認書類 | 以下のいずれか 運転免許証 マイナンバーカード パスポート （交付を受けていない方は）健康保険証 |
|---|---|
| 収入証明書 | 以下のいずれかに該当する利用者は収入証明書が必要 アコムの契約が50万円を超える利用者 他社を含めた借入総額が100万円を超える利用者 |
アコムの運営会社情報
| サービス名称 | アコム |
|---|---|
| 運営会社 | アコム株式会社（ACOM CO., LTD.） |
| グループ企業 | 株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ |
| 上場市場 | スタンダード市場（証券コード8572） |
| 代表者 | 代表取締役社長 木下 政孝 |
| 創業日 | 1936年4月2日 |
| 設立日 | 1978年10月23日 |
| 貸金業者登録票 | 関東財務局長（14）第00022号 日本貸金業協会会員第000002号 |
| 資本金 | 638億3252万円 |
| 事業内容 | ローン事業 クレジットカード事業 信用保証事業 |
| 本店所在地 | 〒105-0021 東京都港区東新橋一丁目9番1号 東京汐留ビルディング |
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）傘下の大手消費者金融です。
最短20分の審査・融資が可能であり、初めての利用なら30日間無利息で借入することができます。
また、「20歳以上で安定した収入と返済能力」があれば、パート・アルバイトでも申し込みが可能なのも特徴です。
- 初めての利用なら、契約日の翌日から30日間は金利0円（金利0円適用期間終了の翌日から通常金利が適用）
- 最短20分で融資が可能（上記注釈※1を参照）
- 24時間最短10秒で振込が行われる（金融機関により異なります）
- 24時間、土日も銀行口座振込可能（金融機関・申込時間帯によっては利用できない場合がある）
アイフルの特徴とおすすめする人！ブランドや人気を重視する人向け
（オリコン顧客満足度ランキングサイトより）
アイフルの基本情報
| 審査時間 | 最短18分（※1） |
|---|---|
| 融資時間 | 最短18分（※1） |
| 無利息期間 | 最大30日間（※2） |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方法 | Web完結 |
| 融資限度額 | 1万円～800万円（※3） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認の電話 | 原則なし（※4） |
| 公式HP（貸付条件詳細） | https://www.aiful.co.jp/cashing/ld16/ |
※注釈
- （※1）審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- （※2）はじめての方なら最大30日間利息0円。
- （※3）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- （※4）在籍確認は原則書類確認のみ。
（必要書類を見る）
| 本人確認書類 | 運転免許証 （運転免許証が無い場合） 個人番号カード（表のみ） 住民基本台帳カード 在留カード 特別永住者証明書 |
|---|---|
| 収入証明書 | 原則不要（アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合） （必要書類） 収入証明書類 住民税決定通知書 納税通知書 所得証明書 青色申告決算書 収支内訳書 |
アイフルの運営会社情報
| サービス名称 | アイフル |
|---|---|
| 運営会社 | アイフル株式会社（AIFUL CORPORATION） |
| 上場市場 | プライム市場（証券コード8515） |
| 代表者 | 代表取締役社⾧ 福田 光秀 |
| 創業日 | 1967年4月 |
| 設立日 | 1978年2月 |
| 貸金業登録票 | 近畿財務局⾧(14)第00218号 日本貸金業協会会員第002228号 |
| 資本金 | 940億28百万円 |
| 事業内容 | 消費者金融事業 事業者金融事業 信用保証事業 |
| 本店所在地 | 〒600-8420 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
アイフルは、オリコン顧客満足度で1位の消費者金融です。
最短18分で借入可能であり、スマホ一つで申し込みから返済までオンライン完結できます。
さらに、初回契約者向けに一定期間の無利息サービスを提供しており、消費者金融を初めて利用する方にもおすすめです。
- WEB申込のフォーム入力は5分ほどで完了でき、最短18分で審査結果の連絡がある（上記注釈※1を参照）
- はじめての方は「最大30日間利息0円サービス」での借入が可能（上記注釈※2を参照）
- 振込による借入は、スマホアプリから24時間・土日祝日も申込可能（システムメンテナンス中は手続不可）
- 24時間365日、即時振込（システムメンテナンスの時間帯を除く。また、一部金融機関を除く）
- 女性専用ダイヤル（女性オペレーター対応）がある
プロミスの特徴とおすすめする人！早く融資を受けたい人向け
（オリコン顧客満足度ランキングサイトより）
プロミスの基本情報
| 審査時間 | 最短3分（※1） |
|---|---|
| 融資時間 | 最短3分（※1） |
| 無利息期間 | 最大30日間（※2） |
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 審査通過率 | 35.6%（※3） |
| 契約方法 | Web完結 |
| 融資限度額 | 1万円～500万円（※4） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認の電話 | 原則なし（※5） |
| 公式HP（貸付条件詳細） | https://cyber.promise.co.jp/BPA01X/BPA01X06 |
※注釈
- （※1）審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- （※2）30日間無利息サービスには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- （※3）SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より（FY24/3 単月データ）
- （※4）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- （※5）在籍確認は原則書類確認のみ。
（必要書類を見る）
| 本人確認書類 | 顔写真付きの本人確認書類（運転免許証やパスポート） ※外国籍の方は、在留カード・特別永住者証明書 |
|---|---|
| 収入証明書 | 以下の条件に該当する人は、収入証明書類の提出が必要。 希望借入額が50万円を超える 希望借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える 申込時の年齢が19歳以下 （必要書類）次の書類の中から1点 源泉徴収票 確定申告書 税額通知書 所得（課税）証明書（「収入額」と「所得額」の記載があるもの） 給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分） ※賞与明細書が手元にない場合、直近2か月分の給与明細書を提出。 |
プロミスの運営会社情報
| サービス名称 | プロミス（PROMISE） |
|---|---|
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（SMBC Consumer Finance Co., Ltd.） |
| グループ企業 | SMBCグループ |
| 代表者 | 代表取締役社長 髙橋 照正 |
| 設立日 | 1962年3月20日 |
| 貸金業者登録票 | 関東財務局長(14)第00615号 日本貸金業協会会員 第000001号 |
| 資本金 | 140,737百万円 |
| 事業内容 | 貸金業 保証業 |
| 本店所在地 | 〒135-0061 東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル |
消費者金融プロミスは、申し込みから最短3分で融資を受けることが可能です。
（審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）
そのため、急ぎで融資を受けたい場合には、プロミスは一番おすすめできる消費者金融です。
また、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録をすることで、初回利用者は30日間無利息で借入できます。
- 最短3分で融資可能（上記注釈※1を参照）
- 利用が初めての人は、最大30日間利息0円（上記注釈※2を参照）
- Web完結なら郵送物なしで、周囲に知られず借りれる（「アプリでかんたん本人確認」を選択した人が対象）
- 上限金利17.8%は、大手消費者金融の中で一番低い金利
レイクの特徴とおすすめする人！審査結果を早く知りたい人向け
（オリコン顧客満足度ランキングサイトより）
レイクの基本情報
| 審査時間 | 最短15秒 |
|---|---|
| 融資時間 | Webで最短25分（※1） |
| 無利息期間 | 最大180日（※2,3,4） |
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 審査通過率 | 約21.5%（※5） |
| 契約方法 | Web完結 |
| 融資限度額 | 1万円～500万円（※6） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認の電話 | 原則なし（※7） |
| 公式HP（貸付条件詳細） | https://lakealsa.com/landingpage/ |
※注釈
- （※1）融資時間は、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合がある。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
- （※2）Web経由で申込みされた方のみ契約翌日から60日間無利息を利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定。【※3,4と併用不可】
- （※3）借入金額5万円までは契約翌日から180日間無利息。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定。【※2,4と併用不可】
- （※4）ご契約額が200万円超の方は契約翌日から30日間無利息のみ利用可能。なお、無利息期間経過後は通常金利適用。ただし、初めて利用する方限定。【※2,3と併用不可】
- （※5）SBI新生銀行「決算関連資料（Q3）」プレゼンテーション資料より（FY25Q3実績）
- （※6）貸金業法の総量規制対象であるため、他社とのお借入総額が年収の3分の1までに制限されます。
- （※7）レイクの在籍確認は、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
（必要書類を見る）
| 本人確認書類 | 運転免許証 （運転免許証が無い場合） 健康保険証 パスポート マイナンバーカード 在留カード・特別永住者証明書 |
|---|---|
| 収入証明書 | 以下のいずれかに該当する場合は、貸金業法に基づき収入証明書類の提出が必要 レイクの利用限度額の総額が50万円を超える場合 レイクの利用限度額の総額と他社の借入総額の合計が100万円を超える場合 |
レイクの運営会社情報
| サービス名称 | 新生フィナンシャル レイク |
|---|---|
| 運営会社 | 新生フィナンシャル株式会社（Shinsei Financial Co.,Ltd.） |
| グループ企業 | SBI新生銀行グループ |
| 代表者 | 代表取締役社長 兼 CEO 和智 正 |
| 創業日 | 1994年10月 |
| 貸金業者登録票 | 関東財務局長 (11)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 |
| 資本金 | 1億円 |
| 事業内容 | パーソナルローン 信用保証 その他 |
| 本店所在地 | 〒101-8616 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
レイクは最短15秒で審査結果が表示されるため、無駄な待ち時間が生じることが無く、急ぎの際におすすめです。
また、レイクはSBI新生銀行グループの消費者金融であり、無利息期間サービスの選択肢が多く、最大180日間の利息がゼロ円になるのが特徴です。
Webを利用すれば最短25分で融資を受けられ、使いやすさが特徴の消費者金融となっています。
- 申し込み完了後、最短15秒で審査結果を表示
- 大手消費者金融の中で無利息期間が最長（上記注釈※2,3,4を参照）
- Webで最短25分融資も可能（上記注釈※1を参照）
アコム・アイフル・プロミス・レイクの比較に関するよくある質問・回答
アコム・アイフル・プロミス・レイクの比較に関するよくある質問・回答をまとめました。
プロミスとアイフルのどちらがいいですか？
消費者金融で一番良いのは？
私が消費者金融で一番良いと思うのは、アイフルです。
なぜなら、金利下限が3%と低金利で、融資限度額も800万円と高いからです。
もちろん、比較軸によって一番良い消費者金融は異なりますが、私個人は独立系企業で消費者金融・ビジネスローンなどの歴史があるアイフルを一番おすすめします。
アコム・アイフル・プロミスに審査落ちしたら？
アイフルやアコムの利用は職場にバレる？
アイフルやアコムの利用は、職場にバレにくいです。
なぜなら、在籍確認は原則として「電話無し（書類による在籍確認）」で行われるからです。
また、審査次第で電話での在籍確認を行う場合もありますが、プライバシーに配慮されるため、消費者金融の利用がバレる可能性は低いと言えます。
在籍確認の電話では、「アイフルです」などの社名を名乗ることはなく、担当者が個人名で「○○さんはいらっしゃいますか？」といった自然なトーンで行われます。
ただし、絶対ではないため、バレることもあります。
アコムとプロミスの両方借りることは可能？
アコムとプロミスの両方借りることは可能です。
極論、アコムとプロミスの両方借りるのが初めての場合、30日間分の無利息サービスを両方で受けることも可能です。
そのため、与信枠の範囲内で短期借入をする場合、複数社利用するのも良いでしょう。
アコムとアイフルはどっちがいい？
アコムとアイフルは、私個人の感想としてアイフルの方がおすすめです。
なぜなら、アイフルの方が最短の審査時間・融資時間が短く、独立系企業として、消費者金融やビジネスローン・不動産担保ローンの分野で長い歴史があるからです。
もちろん、アコムも三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下企業として優れた融資商品を提供しており、ブランド力もある優良企業です。
アコム・レイク・プロミス・アイフル以外のおすすめは？
アコム・レイク・プロミス・アイフル以外のおすすめは、SMBCモビットです。
なぜなら、大手消費者金融4社に次ぐ（匹敵する）規模・実績があり、頻繁に比較対象とされることが多いからです。
そのため、私はSMBCモビットをおすすめします。
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