【なぜ？】アイフルの審査に落ちた理由8つと対処法3つ

アイフル（近畿財務局長（14）第00212号）の消費者金融において、審査に落ちた主な理由8つと、その対処法3つを紹介します。

アイフルの審査に落ちた主な理由8つ

• 信用情報に問題がある（ブラックリスト入り）！スマホ（携帯電話）の支払漏れも注意
• 他社からの借入が多すぎる（総量規制オーバー）
• 収入が不安定・低すぎる！消費者金融では安定性が最重要視される
• 在籍確認が取れない！職場の在籍確認は安定収入の確認のため必ず必要
• 申し込み内容に虚偽がある！将来にも影響するため嘘は絶対にダメ
• 短期間に複数の消費者金融に申し込みしすぎ（申し込みブラック）
• 申し込みするための条件を満たしていない！無職や専業主婦は原則不可
• 過去に金融事故を起こしたことがある（社内ブラック）

アイフルの審査に落ちたらやるべき対処法3つ

• 【最優先】アイフルに審査落ちしたら他社へ借入の申し込みをする
• 他社からの借入が多い場合は借入を一本化できる「おまとめローン」の利用を検討する
• 不動産を保有している場合は不動産担保ローンの活用を検討する

最も即効性がある対策は、アイフルの審査に落ちたらすぐに他の消費者金融へ申し込むことです。

他にも解決策はありますが、短期間での対応としてはこれが最も迅速かつ効果的な方法といえます。

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アイフルに審査落ちた理由8つを紹介

アイフルに審査落ちた理由は、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

信用情報に問題がある（ブラックリスト入り）！スマホ（携帯電話）の支払漏れも注意

信用情報機関（CICやJICC）に長期延滞や債務整理（自己破産・任意整理など）の記録がある場合、いわゆる「ブラックリスト」状態となり、審査に通過しにくくなります。

貸金業法上では「ブラックリスト」というものは存在しません。貸金業者、クレジット会社及び銀行等の金融機関は個人信用情報機関に取引の履歴、支払いの延滞や債務整理を行った情報を登録するため、それを一般的に「ブラックリスト」と呼ばれているようです。

引用：日本貸金業協会「よくある質問【借入に関する相談】Q8.ブラックリストに載っていると思うが、調べられますか。」

特に、過去に強制解約や代位弁済があった場合、信用回復には5～10年かかることもあります。

また、スマホ（携帯電話）の分割払い・通信費の滞納も、信用情報に影響を与えるため注意が必要です。

過去、年収1,000万円を超える公認会計士（身近な後輩）がスマホの支払を忘れた結果、クレジットカード（監査法人のコーポレートカード）が作れずに、人事部・経理部を巻き込んでトラブルになったことを目撃しました。

他社からの借入が多すぎる（総量規制オーバー）

貸金業法の総量規制により、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどからの借入総額が年収の3分の1を超える場合、新たな借入は原則できません。

アイフルを含む貸金業者からの、お借入の合計金額が年収の3分の1を超える場合、新たなお借入れができません。

引用：アイフル公式HP「よくある質問：年収の3分の1を超えたら借りられませんか？」

例えば、年収300万円の人は、貸金業者から合計100万円以上の借入があると審査に落ちる可能性が高くなります。

また、借入件数が多すぎる場合も返済能力を疑われる要因となります。

審査を通過するには、不要な借入を整理し、借入総額を抑えることが重要です。

他社からの借入を整理したい場合、後述する「おまとめローン」の利用を検討することもおすすめします。

収入が不安定・低すぎる！消費者金融では安定性が最重要視される

アイフルの融資審査では、安定した収入があることが重要視されます。

なぜなら、消費者金融業者が貸したお金を確実に回収するため、返済能力の高さが求められるからです。

特に、月ごとの収入が大きく変動する自営業やフリーランス、夜職（水商売）、日雇い労働者は、返済能力が不安定と判断され審査に通りにくくなります。

また、パートやアルバイトでも申し込みは可能ですが、総量規制の関係上、収入が極端に低い場合は希望額を減らして申し込むのがおすすめです。

在籍確認が取れない！職場の在籍確認は安定収入の確認のため必ず必要

アイフルの融資審査では、申込者が本当に勤務しているかを確認するために「在籍確認」が行われます。

原則として書類による在籍確認が行われますが、審査状況に応じて（利用者の同意の上で）職場への電話確認を行うケースもあります。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。

引用：アイフル公式HP「よくある質問：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？」

仮に、会社が電話対応をしない、休職中で長期間不在、申告した勤務先が誤っている場合などは在籍確認が取れず、審査落ちの原因になります。

申し込み内容に虚偽がある！将来にも影響するため嘘は絶対にダメ

アイフルの融資審査では、申込者の信用性が厳しくチェックされます。

そのため、年収を実際より高く記載したり、勤務先を偽ったりすると、審査の過程で信用情報や在籍確認によって発覚し、審査落ちの原因となります。

また、他社の借入状況を偽ると不正が疑われ、今後の申し込みにも悪影響を及ぼす可能性があります。

短期間に複数の消費者金融に申し込みしすぎ（申し込みブラック）

アイフルでは、短期間に複数の消費者金融やカードローンへ申し込みしすぎる、信用情報機関に「申込情報」が記録され、審査で不利になることがあります。

これは「申し込みブラック」と呼ばれ、金融機関側に「資金繰りが厳しい」と判断される原因となります。

なお、信用情報機関（JICC・CIC）には申込履歴が6ヶ月間残るため、1～2ヶ月の間に3～5社以上申し込むと「多重申し込み」とみなされ、審査が厳しくなる傾向があります。

そのため、新規借入が困難な状況である場合には、後述する「おまとめローン」「不動産担保ローン」の利用をおすすめします。

申し込みするための条件を満たしていない！無職や専業主婦は原則不可

アイフルには、申し込み条件があり、これを満たしていない場合は審査以前に受付不可となります。

具体的には、以下の申込条件を満たしていない場合は、受付不可（審査落ち）になります。

以上のとおり、無職や専業主婦は対象外となり、外国籍の方は「永住者または特別永住者」であることが求められます。

申込条件を調べる場合、アイフル公式HPの「1秒診断」がおすすめです。

過去に金融事故を起こしたことがある（社内ブラック）

アイフルを過去に利用し、長期延滞や強制解約、債務整理（自己破産・任意整理など）を行った場合、社内データに記録が残るため「社内ブラック」となり、審査落ちしやすくなります。

信用情報機関（JICC・CIC）に登録された金融事故情報は5～10年で削除されますが、社内データはそれより長期間保持されることがあります。

このような場合、アイフル以外の金融機関では審査が通る可能性もあるため、別のおすすめな消費者金融に申し込みすると良いでしょう。

アイフルで審査に落ちた場合はどうする？お金借りたい場合の対処法3つを紹介

アイフルの審査に落ちた場合、すぐに取るべき対処法は以下の3つです。

もしアイフルの審査に落ちた場合は、他の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

ただし、すぐに申し込むのではなく、落ちた理由を見直してから再チャレンジするのがベストです。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】アイフルに審査落ちしたら他社へ借入の申し込みをする

アイフルの審査に落ちた場合、まずは他の消費者金融へ申し込むことが最優先です。

消費者金融ごとに審査基準が異なるため、審査結果は実際に申し込んでみないと分かりません。

そのため、「一社で審査落ちしても、別の消費者金融では通過する」ことも十分あり得ます。

審査落ちの原因から「審査を通過しやすくする方法」を調べるのも有効ですが、短期間で改善できる点は限られています。

したがって、まずは他の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

他社からの借入が多い場合は借入を一本化できる「おまとめローン」の利用を検討する

複数の消費者金融やカードローンから借入がある場合は、おまとめローンを活用することで毎月の返済負担を軽減できる可能性があります。

おまとめローンは総量規制の例外貸付で、既存の借入を一本化することで月々の返済負担を軽減し、金利を下げることで返済総額を抑えるメリットがあります。
（おまとめローンは、「借換え後」の金利が、借換え前の金利を上回らないルール）

特に、現在の借入件数が多いと審査で不利になるため、一本化することで新たな借入がしやすくなることもあります。
（ただし、総量規制の範囲内になっていることが条件）

おまとめローンの詳細については、以下の記事内で解説しています。

不動産を保有している場合は不動産担保ローンの活用を検討する

自宅や土地などの不動産を所有している場合、不動産担保ローンを利用することで、高額の融資を受けることが可能です。

不動産を担保にするため、無担保の消費者金融に比べて低金利で借入できるメリットがあります。

また、総量規制の例外貸付となるため、年収の3分の1を超える借入も可能です。

ただし、万が一返済ができなくなると不動産を失うリスクがあるため、計画的な返済が必要です。

ARMS会計株式会社の創業支援ナビでは、「絶対借りられる不動産担保ローンはある？ノンバンクなら二番抵当でも借りられる」の記事内で個人向けの不動産担保ローンを紹介しています。

アイフルの審査落ちを避けるための申請時のポイント3つ

アイフルの審査落ちを避けるための申請時のポイント3つは、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

正確な情報を申告する！在籍確認や信用情報機関への紹介ですぐにバレる

アイフルの審査落ちを避けるためには、申し込み時に年収・勤務先・借入状況を正確に記入することが重要です。

信用情報機関（JICC・CIC）に登録されている情報と異なる申告すると、不審に思われ審査に落ちる可能性があります。

特に借入件数や金額を偽ると、審査落ちのリスクが高まるため注意が必要です。

短期間の多重申し込みを避ける！どうしても生活できない場合を除いて間を空ける

1〜2ヶ月の間に3～5社以上申し込むと「申し込みブラック」となり、審査が厳しくなるため注意が必要です。

なぜなら、信用情報機関には申し込み履歴が6ヶ月間残るからです。

そのため、アイフルの審査に落ちた場合でも、どうしても生活できないケースを除き、一定期間を空けてから申し込む方が審査に通りやすくなります。

希望金額を必要最小限の少額融資に留めておく！スコアリング審査の対策にもなる

アイフルを含む消費者金融では、スコアリング審査（年収・勤務状況・借入状況などを数値化して審査）が行われます。

希望額が高すぎると審査のハードルが上がるため、最初は少額で申し込み、利用実績（返済実績）を積んでから増額の追加借入を狙うのも有効な戦略です。

消費者金融では、各社が独自の「スコアリングシステム(自動与信審査システム)」を用いて審査をおこなっています。

スコアリングシステム(自動与信審査システム)とは、申込フォームに記入した内容などを点数化して合計点数で融資可否を決定する仕組みのことで、短時間で審査結果を出せるというメリットがあります。

引用：アイフル公式HP「【消費者金融の審査が通らない方へ】審査の基準や内容、通らない理由まで解説」

アイフルの審査落ちに関するよくある質問・回答

アイフルの審査落ちに関するよくある質問・回答をまとめました。

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【比較表】アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビット

消費者金融のおすすめ5社は、以下のとおりです。

上記の比較表から、アイフルに代わる消費者金融へ申し込みをしましょう。