アコムは絶対借りれる？審査基準と審査通過率を高める方法を紹介

アコム（関東財務局長（14）第00022号））は三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下の大手消費者金融です。

アコムの審査通過率は39.7%（※）であり、大手消費者金の中で、最も審査通過率が高いです。
※アコムIR情報「マンスリーレポート」より（FY25上期累計）

そのため、アコムは絶対借りれる訳ではないですが、比較的借りやすいと言えます。

また、適切な対策を取ることで審査通過率を高めることが可能です。

本記事では、アコムの「審査基準」や「申し込みの流れ」を解説し、審査に通りやすくするポイントを紹介します。

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アコムは絶対借りれる訳ではない！審査基準と申し込みの流れを解説

アコムの消費者金融では、絶対借りれる訳ではありません。

なぜなら、貸金業法13条で「貸金業者は必ず審査を行い、借り手の返済能力調査をする」ことが義務付けられているからです。

また、公式HPのIR資料では、アコムの審査通過率は39.7%（※）となっています。
※アコムIR情報「マンスリーレポート」より（FY25上期累計）

そのため、アコムで100%絶対に借りれる保証はなく、融資を受けるには審査基準を満たすことが重要です。

以下、「アコムの審査基準」および「アコムの申し込みの流れ」を解説します。

アコムの審査基準を徹底解説！消費者金融の重要なチェックポイントとは？

アコムの審査基準は、以下のとおりです。

審査基準	内容
申込条件	年齢が満20歳以上69歳以下 安定した収入があること（アルバイト・パート、派遣社員でもOK） 日本国内に居住していること
収入基準	収入が毎月安定している 正社員でなくても、アルバイト・パート・派遣社員でも審査可能 無職や専業主婦（配偶者に収入があっても）は審査通過が厳しい
勤続年数	勤続年数が長いほど審査に有利 1年未満でも審査は可能だが、一般的に勤続3ヶ月未満（試用期間中）は厳しい
在籍確認	原則として、書面による在籍確認 （ただし、審査状況により、電話での在籍確認） 個人名で電話がかかってくるため、消費者金融とは分からない 電話に出られないと審査が進まないので注意
他社の借入	他社からの借入が多い場合、審査に不利 総量規制により、年収の1/3を超える借入は不可
信用情報	信用情報に傷があると審査落ちの可能性が高い 過去に支払い遅延や延滞、債務整理の履歴があると審査に不利。 クレジットカードの利用履歴や携帯料金の分割払いの滞納も影響する

上表は、アコム基本的な審査基準ですが、これらの条件を満たしていない場合は、審査落ちする可能性が高くなります。

もし、アコムの審査基準が厳しい場合には、後述の「審査通過率を高める方法」「借りられない場合の対策法」を確認しましょう。

アコムの借入手順を解説！最短20分融資のインターネット申込みの流れ

アコムの申込みの流れは、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

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アコムの審査は甘い？厳しい？審査通過率を高める方法5つを紹介！

アコムの審査は、消費者金融であるため、銀行法の規制が厳しい「銀行カードローン」よりは審査が甘いと言われています。

また、アコムの審査通過率は、【比較表】おすすめの消費者金融のとおり、大手消費者金融の中でも最も審査通過率の実績が高いです。

ただし、誰でも絶対に借りれる訳ではなく、審査基準を満たさなければ審査に通らないため、アコムの審査が甘いとは言えません。

そのため、アコムの審査に通過するために、しっかりと対策を行う必要があります。

アコムの審査通過率を高める方法は、次の5つです。

以下、それぞれ解説します。

安定した収入を証明する！転職直後の申し込みは避けた方が良い

アコムの審査では「安定した収入」が重要視されます。

そのため、収入が不安定であったり、勤続年数が不足していると、審査落ちする可能性が高くなります。

勤続年数は最低でも3ヶ月以上（試用期間が終了）している状態で申し込みするのが望ましいです。

したがって、転職直後などは「申し込みブラック」の状態を回避するため、消費者金融の利用を控えた方が賢明です。
※申し込みブラックとは、短期間に複数の借入申し込みを行い、その履歴が信用情報機関に記録されている状態を指します。

なお、正社員や契約社員の方が有利ですが、アルバイトや自営業でも安定した収入を証明できれば審査通過は可能です。

他社借入を減らす！おまとめローンや不動産担保ローンも活用する

他社からの借入が多いと審査に不利になり、特に消費者金融やクレジットカードのキャッシング利用状況が影響します。

そのため、申し込み前に可能な範囲で直近の借入を減らすことで、審査通過の可能性を高められます。

また、借入件数は2～3件以下が望ましく、4件以上ある場合は対策法の1つである「おまとめローン・不動産担保ローンの利用」などで借入を一本化し、件数を減らすことをおすすめします。

信用情報をクリーンに保つ！61日以上～3ヶ月の延滞は危険信号

信用情報が悪化すると審査に不利になり、特に「61日以上の延滞」や「債務整理の履歴」があると審査通過が厳しくなります。

なぜなら、「約定返済日より61日以上、または3カ月以上の延滞」があると、支払い遅延（滞納）が異動情報として記録され、ブラックリストに載る可能性があるからです。

そのため、支払遅延には十分に注意する必要があります。

また、携帯料金やクレジットカードの支払いは信用情報機関に記録されるため、遅れずに支払うことが重要です。

私の知り合いの会計士も、携帯料金の支払い遅延が原因で、年収が1,000万円を超えていても金融機関の審査に通らず、次々審査落ちしていました。
※会計士は「医師」「弁護士」とほぼ同格の信用力を有しています。

申し込み情報を正確に入力する！意外と多い記入ミス

審査通過率を高めるには、申し込み情報を正確に入力することが重要です。

なぜなら、（ミスを含めて）年収を多めに書いたり、勤務先を偽ると信用を失い、審査落ちの原因になるからです。

そのため、記入ミスを防ぐために、申し込み前に入力内容を慎重に確認しましょう。

私の経験上でも、記入ミスによる審査落ちのケースは非常に多いです。
※金融機関は厳格に審査するため、記入情報が誤っている場合、審査通過させることはありません。

また、不正確な情報は審査時に照合されるため、修正の手間がかかるだけでなく、虚偽申請とみなされるリスクもあります。

融資希望金額を抑える！必要最小限の借入をする

審査通過率を高めるため、申し込みでは必要最小限の融資希望額を抑えることが重要です。

なぜなら、審査では「融資希望金額」や「他社からの借入総額」を基に、総量規制の範囲内で融資可能かを判断するためです。

そのため、高額を希望すると審査が厳しくなるため、一般的には10～30万円程度で申し込むのが無難と言われています。

アコムで借りれなかった場合の対策法3つを紹介

アコムで借りれなかった場合の対策法は、以下の3つです。

• 他社の消費者金融に申し込みをする
  アコムで審査に落ちても、他社の消費者金融では審査基準が異なるため、借入できる可能性があります。記事文末の「おすすめの消費者金融比較表」から、申し込みしましょう。
• おまとめローンの利用を検討する
  他社からの借入が多いことが原因で審査に落ちた場合、おまとめローンを活用することで借入件数を減らし、毎月の返済負担を軽減できます。
• 不動産がある場合、不動産担保ローンで借入する
  所有している不動産がある場合、不動産を担保にすることで融資を受けられる可能性があります。絶対借りれる不動産担保ローンははないですが、審査が比較的通りやすいのが特徴です。

アコムで借りれなかった場合は、上記の対策法を利用しましょう。

なお、上記の対策法の詳細は、以下の記事内で解説しています。

アコムでお金を借りたら借金地獄で人生終わりなのか？

アコムは闇金ではなく、アコム借りたからといって、必ず借金地獄に陥るわけではありません。

しかし、計画的な返済をしないと、利息が膨らみ返済が困難になるリスクがあります。

特に、最低返済額しか払わない、他社からの借入で返済を続ける「自転車操業」、短期間で複数の借入をするなどの行動は危険です。

これを回避するには、必要最低限の金額を借り、返済計画を事前に立てることが重要です。

また、繰り上げ返済を活用し、借入件数を増やさないよう注意しましょう。

無計画な借入は借金地獄につながりますが、適切な管理をすれば問題なく利用できます。

アコムの借入に関するよくある質問・回答

アコムの借入に関するよくある質問・回答をまとめました。

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【比較表】大手消費者金融おすすめ5社

大手消費者金融のおすすめ5社の比較表は、以下のとおりです。

審査時間・金利・融資限度額など、ご自身に合う条件の消費者金融を利用しましょう。