【なぜ？】アコムの審査に落ちる理由7つと対策法3つ

アコム（関東財務局長（14）第00022号）の消費者金融において、審査に落ちる主な理由7つと、その対策法3つを紹介します。

アコムの審査に落ちる理由7つ

• 「収入が不安定」または「勤続年数が不足」している（或いは無職の場合）
• 他社の借入が多く総量規制を超えている
• 信用情報に傷がある！借入履歴や返済履歴に問題ありだとブラックリスト
• 申し込み内容に虚偽がある！年収や職業の虚偽申告は一発アウト
• 勤務先の在籍確認が取れない！原則電話の在籍確認なしだが「在籍確認」は絶対必要
• 反社会的勢力との関係や法律違反・契約違反
• 申し込みブラック（短期間に複数社申し込み）

アコムの審査に落ちたらやるべき対策法3つ

1. 【最優先】アコムに審査落ちしたら他社へ申し込みする
2. 他社借入れが多い場合は「おまとめローン」も検討する
3. 不動産担保ローンに申し込みをしてみる（不動産がある場合）

最も速効性があるのが、アコムに審査落ちしたら他社へ申し込みすることです。

もちろん、他にも打開策はありますが、短期的な対応としてはこれが一番早いです。

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アコムに審査落ちする理由7選！なぜ審査落ちた？

アコムに審査落ちする理由7つは、次のとおりです。

アコムの消費者金融では、審査落ちの理由を公開してくれません。

ただし、私の経験において「消費者金融で審査落ちするケース」の大半が、上記のパターンのいずれかに該当すると考えています。

以下、それぞれ解説します。

「収入が不安定」または「勤続年数が不足」している（或いは無職の場合）

「収入が不安定」または「勤続年数が不足」している（或いは無職の場合）だと、アコムに審査落ちする可能性が高いです。

なぜなら、アコムは安定した収入・返済能力が無いと、まず審査落ちするからです。

アコムでは、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用：アコム公式HP「お申込みに関するよくあるご質問」中の「審査に通るか不安です・・・」

一方、安定した収入があれば「派遣社員・アルバイト・パート」でも、申し込みが可能です。

ただし、勤続年数が短かったり（職が不安定）、そもそもの収入が極端に少ない場合は、返済能力が無いと判断され、審査落ちする可能性があります。

そのため、まずは公式サイトの「借入可能かすぐに分かる！3秒スピード診断」で、ご自身が借入できるかを診断することをおすすめします。

他社の借入が多く総量規制を超えている

他社の借入が多く総量規制を超えているため、審査落ちするケースもあります。

なぜなら、消費者金融は「総量規制」により、年収の1/3を超える借入ができないからです。

そのため、以下のように、他社からの借入が多いと審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報に傷がある！借入履歴や返済履歴に問題ありだとブラックリスト

アコムの審査では、信用情報機関（JICC・CIC）を照会し、過去の借入状況を確認します。

当社の加入する信用情報機関は、以下のとおりです。貸金業法第41条の37に基づき、機関の名称を公表いたします。

貸金業法に基づく指定信用情報機関

名称	電話	URL
株式会社日本信用情報機構（JICC）	0570-055-955	https://www.jicc.co.jp/
株式会社シー・アイ・シー（CIC）	0570-666-414	https://www.cic.co.jp/

引用：アコム公式HP「当社の加入する信用情報機関について」

そのため、以下のような履歴があると、審査に落ちる可能性があります。

申し込み内容に虚偽がある！年収や職業の虚偽申告は一発アウト

申し込み時に虚偽の情報を記載すると、審査に落ちる可能性があります。

単なる記入ミスや勘違いであれば影響が少ない場合もありますが、故意に経歴を偽ったり、書類を改ざんしたりした場合は、即座に融資を受けられなくなります。

消費者金融はビジネス上の融資とは異なり、利用者の属性（職業・家族構成・持ち家など）を重視する傾向があります。
そのため、審査を有利に進めるために、これらの情報を実際より良く見せたいと思う気持ちは理解できます。

ただし、金融業界では書類提出で人格（誠実さ・信用力）を判断する文化があるため、虚偽申告は一番やってはいけません。

これには、「ちょっと盛る」ことも含まれます。

場合によっては、今後5年以上、あるいは一生にわたって日本での借入ができなくなる恐れがあります。

そのため、以下のような行為は信用情報機関で確認され、すぐに発覚するため、絶対に行わないことが重要です。

勤務先の在籍確認が取れない！原則電話の在籍確認なしだが「在籍確認」は絶対必要

勤務先の在籍確認が取れないと、アコムの審査落ちの原因となります。

なぜなら、消費者金融などの貸金業者は、「安定した収入・返済能力があるか」「虚偽の申告がないか」を確認するために、在籍確認を必須としているからです。

アコムでは、「電話の在籍確認」が原則実施されないですが、在籍確認自体は必須です。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A.原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：アコム公式HP「勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」

そのため、以下のように在籍確認ができないと、審査落ちします。

反社会的勢力との関係や法律違反・契約違反

アコムをはじめとする消費者金融では、反社会的勢力との関係がある人や、過去に法律違反・契約違反をした人の利用を厳しく制限しています。

なぜなら、消費者金融は、金融機関として法令を遵守し、安全な貸付を行うからです。

そのため、過去に詐欺行為や偽造書類の提出、強制解約を受けた経歴があると、信用情報に記録され、審査で即座に落とされる可能性があります。

私たちは、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力および団体に対して毅然とした態度を貫くとともに、マネー・ローンダリングやテロ資金供与などの金融犯罪を防止します。

引用：アコム公式HP「アコムグループ倫理綱領・行動基準」

申し込みブラック（短期間に複数社申し込み）

申し込みブラック（短期間に複数社申し込み）とは、短期間に複数の消費者金融やカードローンに申し込むことを指します。

これがアコムの審査に影響する理由は、「お金に困っている」「計画性がない」と判断され、信用リスクが高いとみなされるためです。

信用情報機関（JICC・CIC）には申込履歴が6ヶ月間記録されるため、1～2ヶ月の間に3社～5社以上申し込むと審査が厳しくなる傾向があります。

もちろん、申し込みの件数が多いだけで必ず審査に落ちるわけではありません。

実際には、返済能力や返済状況、総量規制など、利用者の状況に合わせて審査判断が行われます。

アコムの審査に落ちたら？審査基準への対策法3選

アコムの審査に落ちた場合、すぐにやるべき対策法は次の3つです。

特に、1番目は最優先で今すぐ行うべき対策です。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】アコムに審査落ちしたら他社へ申し込みする

アコムに審査落ちしたら、まず今すぐ他社の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

これは、最優先で今すぐやるべきことです。

そもそも、消費者金融で審査が通るかは申し込みをしてみないと分かりません。

「審査を通りやすくする方法」などの情報収集をするのも良いですが、短期間で改善できることは限られています。

また、大手消費者金融は、各社が独自審査として「年収・勤続年数・借入履歴などの個人情報」をアルゴリズムによってスコアリングする「スコアリングシステム(自動与信審査システムによる審査」を行っています。

そのため、各社で審査基準が異なり、「他社で審査落ちしたけど、他の消費者金融では審査通過する」ケースもあります。

他社借入れが多い場合は「おまとめローン」も検討する

アコムの消費者金融に審査落ちした場合、おまとめローンも検討してみると良いでしょう。

おまとめローンは総量規制の例外貸付であり、複数の借入れを一本化し、毎月の返済負担を軽減できるのが大きなメリットです。

借金の整理・返済のためのローン商品であるため、審査落ちで資金繰りに困っている人にはおすすめできる融資商品です。

ただし、おまとめローンは他社への借金返済以外には利用できず、追加借入が不可能になるため、安易に申し込みすることはおすすめしません。

なお、おまとめローンの詳細については、以下の記事内で解説しています。

不動産担保ローンに申し込みをしてみる（不動産がある場合）

アコムの審査に落ちた場合、所有不動産があれば不動産担保ローンに申し込みするのもおすすめです。

不動産担保ローンは、所有する不動産を担保にすることで、比較的低金利で高額な融資を受けられるローンです。

そのため、収入や信用情報に不安がある場合でも、担保の価値によって審査に通る可能性が高まるのが特徴です。

また、借入可能額が大きく、長期返済も可能なため、まとまった資金が必要な方にも向いています。

したがって、所有不動産がある方は、消費者金融以外の選択肢としておすすめできます。

ARMS会計株式会社の創業支援ナビでは、「個人や事業主必見！不動産担保ローン審査甘いランキング7選」を紹介しています。

アコムに落ちた人におすすめの消費者金融カードローン

アコムに落ちた人におすすめの消費者金融カードローンは、次のとおりです。

以下、それぞれ紹介します。

アイフル

アイフルの基本情報

審査時間	最短18分（※1）
融資時間	最短18分（※1）
無利息期間	最大30日間（※2）
金利	3.0%～18.0%
審査通過率	非公開
契約方法	Web完結
融資限度額	1万円～800万円（※3）
郵送物	原則なし
在籍確認の電話	原則なし（※4）
公式HP（貸付条件詳細）	https://www.aiful.co.jp/cashing/ld16/

アイフルは、最短18分で借入ができる消費者金融です。

来店不要で、スマホさえあれば申し込みから借入・返済までオンラインで完結できます。

さらに、初めて契約する方を対象に一定期間の無利息サービスを提供しており、消費者金融を初めて利用する方でも安心して申し込めます。

レイク

レイクの基本情報

審査時間	最短15秒
融資時間	Webで最短25分（※1）
無利息期間	最大180日（※2,3,4）
金利	4.5%～18.0%
審査通過率	約21.5%（※5）
契約方法	Web完結
融資限度額	1万円～500万円（※6）
郵送物	原則なし
在籍確認の電話	原則なし（※7）
公式HP（貸付条件詳細）	https://lakealsa.com/landingpage/

レイクは、SBI新生銀行グループの消費者金融で、豊富な無利息期間サービスが特徴です。

Web申し込みを利用すれば、最短25分で融資を受けることが可能です。

さらに、審査結果は最短15秒で表示されるため、無駄な待ち時間がなく、急ぎでの借入を希望する方におすすめです。

プロミス

プロミスの基本情報

審査時間	最短3分（※1）
融資時間	最短3分（※1）
無利息期間	最大30日間（※2）
金利	4.5%～17.8%
審査通過率	35.6%（※3）
契約方法	Web完結
融資限度額	1万円～500万円（※4）
郵送物	原則なし
在籍確認の電話	原則なし（※5）
公式HP（貸付条件詳細）	https://cyber.promise.co.jp/BPA01X/BPA01X06

プロミスは、メールアドレスの登録とWeb明細の利用登録を行うことで、初回利用者は30日間無利息で借入可能です。

また、申し込みから最短3分で融資を受けることが可能であるため、急ぎの場合にプロミスはおすすめできる消費者金融です。
（審査時間・融資時間は、お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）

SMBCモビット

SMBCモビットの基本情報

審査時間	最短15分（※1）
融資時間	最短15分（※1）
無利息期間	なし
金利	3.0%～18.0%
審査通過率	非公開
契約方法	Web完結
融資限度額	1万円～800万円（※2）
郵送物	原則なし
在籍確認の電話	原則なし（※3）
公式HP（貸付条件詳細）	https://www.mobit.ne.jp/lp/al02/

SMBCモビットは、来店不要でWEB完結のため、申し込みから契約までスムーズに手続きできます。

さらに、「原則、電話連絡による在籍確認なし」「郵送物なし」のため、職場や家族に知られずに利用しやすいのも魅力です。

また、返済時にVポイント（200円ごとに1ポイント）が貯まり、1ポイント＝1円として返済に充てられる点も特徴の一つです。

アコムの審査落ちに関するよくある質問・回答

アコムの審査落ちに関するよくある質問・回答をまとめました。

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【比較表】アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビット

消費者金融のおすすめ5社は、以下のとおりです。

上記の比較表から、アコムに代わる消費者金融へ申し込みをしましょう。