【知らないと損する】「レイクの審査に落ちた」理由10選と対応策3選

レイクの消費者金融の審査通過率は21.5%です。
※SBI新生銀行「決算関連資料」プレゼンテーション資料より（FY25Q3実績）

そのため、少なからずレイクの審査に落ちたという人も存在します。

レイクの審査に落ちた理由と、審査に落ちた場合の対応策は、以下のとおりです。

レイクの審査に落ちた理由

• 他社からの借入が多い！借入状況は重要な審査基準の一つ
• 収入が安定していない！夜職やフリーランスの場合は審査が通りにくい傾向
• 過去に金融事故を起こしている！延滞や債務整理・自己破産から間もないと審査が厳しい
• 短期間で同時に複数のローンへ申し込んでいる（いわゆる申し込みブラックの状態）
• 勤務先の信用度が低い！事業性が確認できない勤務先だと審査が厳しい
• 収入に対して希望借入額が高すぎる！追加書類の提出が必要になってくる
• 在籍確認が取れなかった！怪しい会社が増える近年は特に重視される審査項目
• 信用情報に誤った記載がある！必要に応じて誤った情報の削除依頼をする
• 他社で延滞している！返済実績がないと信用されない
• 申し込み内容に不備がある！スコアリングシステム下では申請不備は即審査落ち

レイクで審査落ちした場合にやるべき対応策

• 【最優先】他の消費者金融を利用する！レイクの審査基準に合わなかっただけの可能性がある
• 他社借入れが多い場合は「おまとめローン」で返済を一本化する
• レイクに審査落ちしても不動産担保ローンなら融資を受けやすい

最も迅速に対応できる方法は、別の消費者金融に申し込むことです。

もちろん、他にも解決策はありますが、これが一番早いです。

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レイクの審査に落ちた場合の対応策3選

レイクの審査に落ちた場合の対応策3選は、次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

【最優先】他の消費者金融を利用する！レイクの審査基準に合わなかっただけの可能性がある

レイクに審査落ちしたら、まずは他の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

なぜなら、レイクの審査に落ちたからといって、すべての消費者金融で融資を受けられないわけではないからです。

また、審査基準は各社異なり、たまたまレイクの審査基準に合わなかっただけで、他の消費者金融なら審査に通過する可能性があります。

特に、消費者金融業者は各社で独自の審査基準（融資方針）を持っており、レイクとは異なる融資判断をすることもあります。

他社借入れが多い場合は「おまとめローン」で返済を一本化する

レイクに審査落ちした場合で、他社借入も既に限界の場合、おまとめローンで返済を一本化することをおすすめします。

おまとめローンとは、複数の借入れを一本化し、毎月の返済負担を軽減するローンのことです。

なお、おまとめローンは総量規制の対象外であり、多重債務の整理のための融資商品です。
（参考：日本貸金業協会「総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります」）

金利の引き下げや返済管理の簡略化ができるため、「総返済額の削減」や「延滞リスクの低減」といった効果が期待できます。

そのため、新規借入が難しい人には、おまとめローンをおすすめします。

【比較表】おすすめのおまとめローン

レイクに審査落ちしても不動産担保ローンなら融資を受けやすい

レイクの審査に落ちてしまった場合でも、不動産を担保にすれば融資を受けられる可能性があります。

不動産担保ローンは、土地や建物を担保にすることで、信用情報に不安がある方でも比較的審査に通りやすく、高額な融資を受けられるのが特徴です。

また、消費者金融と比較して金利が低めに設定されることが多いため、返済負担も軽減されるメリットがあります。

ARMS会計株式会社の創業支援ナビでは、一部個人でも利用できる『初心者必見！ノンバンクの「不動産担保ローンおすすめ」ランキング13選』など、不動産担保ローンの紹介記事を多数掲載しています。

レイクの審査に落ちた理由10選を紹介

レイクの審査に落ちた理由10選は次のとおりです。

以下、それぞれ解説します。

他社からの借入が多い！借入状況は重要な審査基準の一つ

レイクの審査では、他社からの借入状況が重要な審査基準の一つになります。

特に、総量規制の関係で、年収の3分の1を超える借入がある場合、新規の融資は受けられません。
（参考：金融庁HP「貸金業法のキホン」）

さらに、複数の消費者金融から借入があると、返済負担が大きいと判断され、審査に落ちる可能性が高まります。

そのため、審査通過率を少しでも上げるには、「既存の借入を減らす」「おまとめローン」を利用するといった対策が必要です。

他社でお借入れがあっても、お申込み可能です。1秒診断では、3つの項目を入力するだけで、お借入れが可能かの診断結果を簡単にご確認できます。

引用：レイク公式HP：よくある質問「他社で借入れがあっても借りられますか？」

収入が安定していない！夜職やフリーランスの場合は審査が通りにくい傾向

レイクの審査では、安定した収入があるかどうかが重要なポイントになります。

特に、アルバイト・フリーランス・夜職（水商売）・日雇いなどの不安定な職業の場合、審査に通りにくい傾向があります。
（ただし、申し込み自体は可能）

また、試用期間中などの勤続年数が短すぎる場合も、継続的な収入が見込めないと判断される可能性があります。

その他、金融機関では、業種（ビジネスモデル）によっても審査傾向が異なるため注意が必要です。
（相対的に、伝統的な安定した製造業などは審査が甘い、夜職や美容師・トラック運転手などは審査が厳しい）

個人事業主（自営）のお客さまも安定した収入があれば、お申込み可能です。

引用：レイク公式HP：よくある質問「自営業でも申込みできますか？」

過去に金融事故を起こしている！延滞や債務整理・自己破産から間もないと審査が厳しい

レイクの審査では、信用情報に記録されている過去の金融事故が厳しくチェックされます。

そのため、長期延滞、債務整理、自己破産などの履歴がある場合、審査に通るのは極めて難しくなります。

これらの情報は信用情報機関に5～10年間記録されるため、その期間が経過するまでは新規借入が困難です。

審査通過を目指すなら、信用情報を確認し、改善に向けた対策を取ることが重要です。

お借入れの残高やご返済の遅延の有無などの情報を信用情報機関へ提供します。
詳しい仕組みは、日本貸金業協会HPをご覧ください。

引用：レイク公式HP：よくある質問「延滞してしまった場合、信用情報への影響はありますか？」

短期間で同時に複数のローンへ申し込んでいる（いわゆる申し込みブラックの状態）

レイクの審査では、短期間に複数のローンへ申し込んでいるかどうかもチェックされます。

特に、短期間に複数の金融機関へ同時に申し込むと「申し込みブラック」と判断され、審査に不利になることがあります。

なぜなら、資金繰りに困っていると見なされ、返済の可能性が低いと審査判断されるからです。

なお、信用情報機関（JICC・CIC）には申し込み履歴が最長6ヶ月間記録されるため、1～2ヶ月の間に3～5社以上へ申し込むと「申し込みブラック」と判断され、審査が厳しくなる可能性があります。

勤務先の信用度が低い！事業性が確認できない勤務先だと審査が厳しい

レイクの審査では、申込者の勤務先の信用度も重要な判断基準となります。

設立間もない企業、個人事業、倒産リスクの高い業種に勤めている場合、安定した収入が見込めないと判断され、審査に不利になることがあります。

また、事業実態が確認できない場合は審査落ちの可能性が高まります。

特に、近年は闇バイトや投資詐欺をする目的の会社が増えていると感じており、夜逃げ目的の不正融資・計画倒産などを目論む怪しい詐欺会社などは多数あります。
（会社は所定の手続きを踏んでお金さえ払えば、誰でも設立可能です）

当然、金融機関も警戒するため、事業性を確認できない会社に勤めている場合、審査落ちする可能性が非常に高くなります。
（参考：金融庁「悪質な業者の例」）

この点、夜職（水商売）やフリーランスだと、融資で不利に働きます。

収入に対して希望借入額が高すぎる！追加書類の提出が必要になってくる

レイクの審査では、申込者の収入に対して希望借入額が適正かどうかも厳しくチェックされます。

特に、総量規制の影響で、年収の3分の1を超える借入はできません。

また、レイクでは希望融資額が50万円を超えると、収入証明書の提出が必要になります。

そのため、借入のハードルが高い（相対的に審査が厳しい）状態になり、返済能力を超えている借入と判断されやすくなります。

在籍確認が取れなかった！怪しい会社が増える近年は特に重視される審査項目

レイクの審査では、在籍確認が取れないと審査落ちの原因になります。

勤務先が実在し、安定した収入があるかを確認するため、原則として書類による在籍確認が行われます。

お申込みの際に、自宅や勤務先へご連絡はおこなっておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。

引用：レイク公式HP：よくある質問「申込み時に自宅や勤務先に連絡は来ますか？」

ただし、場合によっては電話による在籍確認が必要です。

この場合、電話に出られなかったり、会社側が「そのような社員はいない」と回答した場合、虚偽申告と見なされる可能性があります。

信用情報に誤った記載がある！必要に応じて誤った情報の削除依頼をする

レイクの審査では、信用情報機関（JICC・CIC）のデータがチェックされますが、誤った記載があると審査に影響を与える可能性があります。

例えば、完済済みのローンが未返済扱いになっていたり、身に覚えのない延滞情報が記録されていたりするケースも稀にあります。

こうした誤記載が原因で審査に落ちることを防ぐため、心配な場合は信用情報を開示請求して事前に確認し、誤りがあれば訂正を依頼する必要があります。

• CICの開示請求：https://www.cic.co.jp/mydata/online/index.html
• JICCの開示請求：https://www.jicc.co.jp/kaiji

開示された情報に心あたりがない場合は、登録元会社へお問合せください。
情報に誤りがあることが判明した場合には、登録元会社にて訂正・削除をいたします。

なお、お客さまから登録元会社へお問い合わせを行った結果、解決できない場合であって、かつ誤った信用情報が登録されている可能性がある場合は、お客さまからのお申し出によりCICから登録元会社への調査を依頼することができます。

引用：指定信用情報機関のCIC：よくある質問「開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか？」

他社で延滞している！返済実績がないと信用されない

レイクの審査では、他社での返済状況も厳しくチェックされます。

特に、現在延滞しているローンやクレジットカードがある場合、信用リスクが高いと判断され、審査落ちの大きな要因となります。

金融機関は信用情報機関（JICC・CIC）を通じて他社の延滞履歴を確認できるため、隠すことはできません。

そのため、審査通過を高めるには、延滞分を返済したり、信用情報が回復するのを待ってから申し込むことが重要です。

（参考）信用リスクとは？

信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化等により信用供与先の財務状況の悪化等により、資産（オフ・バランス資産を含む。）の価値が減少ないし消失して損失を蒙るリスクが減少ないし消失して損失を蒙るリスクである。

引用：日本銀行「信用リスク管理体制の整備」のうち「信用リスクとは（金融検査マニュアルの定義）」

申し込み内容に不備がある！スコアリングシステム下では申請不備は即審査落ち

レイクの審査では、申し込み内容に不備があると審査落ちの原因になります。

特に、消費者金融の各社は、独自審査基準でのスコアリングシステム(自動与信審査システム)による審査を行っています。

カードローンの仮審査は、一般的に、申込みの際に申告した内容を点数化して合計得点で判別するスコアリングや、申告された個人情報を信用情報機関に照会することなどをさします。

引用：レイク公式HP「カードローンの仮審査の概要」

そのため、申し込み内容に不備があると、機械的に審査落ちとして処理されます。

例えば、氏名や住所の誤記入、収入や勤務先情報の不正確な入力があると、正確な判断ができず審査落ちします。

また、意図的な虚偽申告は信用を損ね、再申し込みが難しくなる可能性があります。

したがって、申し込み前に内容を正しく確認し、正確な情報を入力することが重要です。

レイクの審査落ちに関するよくある質問・回答

レイクの審査落ちに関するよくある質問・回答をまとめました。

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【比較表】レイク・アイフル・アコム・プロミス・SMBCモビット

消費者金融のおすすめ5社は、以下のとおりです。

上記から、レイクに代わる消費者金融へ申し込みを行いましょう。